Mục lục
- Lấy trận đấu công ty 401 (k)
- Yêu cầu đóng góp kế hoạch kép
- Lấy tín dụng thuế hưu trí
- Sử dụng Backdoor Roth IRA
- Nghỉ hưu ở trạng thái phù hợp
- Sử dụng phương tiện tiết kiệm tự làm chủ
- Sử dụng tài khoản tiết kiệm sức khỏe của bạn
- Lợi ích từ việc già đi
- Điểm mấu chốt
Bất kể bạn 25 hay 55 tuổi, tiết kiệm cho nghỉ hưu là một chiến lược tài chính khôn ngoan. Mọi người sẽ phải đối mặt với việc nghỉ hưu vào một lúc nào đó, tùy theo sự lựa chọn hoặc sự cần thiết. Cho dù bạn đang đi đúng hướng để tiết kiệm hưu trí hoặc cần chơi đuổi kịp, hoặc bạn là một cố vấn tài chính muốn giúp khách hàng chuẩn bị cho những năm sau này, tám mẹo cần thiết để tiết kiệm hưu trí sẽ giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn tài khoản.
(Cũng xem hướng dẫn của chúng tôi: Cơ bản về kế hoạch nghỉ hưu .)
8 lời khuyên cần thiết để tiết kiệm hưu trí
1. Lấy trận đấu Công ty 401 (k) hoặc 403 (b)
Nếu nơi làm việc của bạn cung cấp một kế hoạch nghỉ hưu và một công ty phù hợp, bạn nên đóng góp vào số tiền mà công ty đóng góp. Hãy nói rằng công ty của Jose đóng góp tới 5% tiền lương của anh ấy và phù hợp với mỗi đô la anh ấy đưa vào tài khoản hưu trí tại nơi làm việc. Nếu Jose không thêm 5% vào hồ bơi, anh ta sẽ bỏ lỡ tiền miễn phí. José kiếm được 50.000 đô la mỗi năm. Bằng cách đầu tư ít nhất 2.500 đô la vào khoản 401 (k) của mình, anh ta tự động nhận được tiền thưởng 2.500 đô la từ chủ lao động của mình, cùng với các lợi ích thuế quan trọng.
Để có lợi ích hưu trí lớn nhất, hãy đóng góp tối đa theo luật cho phép vào các kế hoạch tiết kiệm hưu trí của bạn. Bắt đầu ngay bây giờ để có lợi ích tài chính lớn nhất.
2. Yêu cầu đóng góp gấp đôi kế hoạch hưu trí
Một cơ hội tiết kiệm hưu trí ít được biết đến cho phép một số giáo viên, nhân viên y tế, khu vực công và nhân viên phi lợi nhuận có cơ hội đóng góp gấp đôi so với kế hoạch nghỉ hưu. Những công nhân này có thể thêm $ 19.500, số tiền tối đa cho năm 2020 ($ 19.000 cho năm 2019) vào 403 (b) hoặc 457 tài khoản kế hoạch nghỉ hưu. Đó là tổng số tiền tiết kiệm được ưu đãi thuế là 39.000 đô la trong một năm.
(Để biết thêm, hãy xem: 5 Tài khoản Tiết kiệm Nghỉ hưu Thiết yếu .)
3. Nộp hồ sơ tín dụng tiết kiệm hưu trí của chú Sam
Khoản tín dụng tối đa là 2.000 đô la cho các cặp vợ chồng đăng ký chung và 1.000 đô la cho những người đăng ký độc thân (áp dụng với số tiền đóng góp tối đa: 4.000 đô la cho các cặp vợ chồng đăng ký chung và 2.000 đô la cho những người đăng ký đơn lẻ).
(Để đọc liên quan, xem: Tín dụng thuế của Saver: Ưu đãi tiết kiệm hưu trí .)
4. Sử dụng BackA Roth IRA để tăng tiết kiệm
Cho đến năm 2020, phạm vi đóng góp giảm dần thu nhập gộp (AGI) được điều chỉnh cho Roth IRAs cho các cặp vợ chồng cùng nộp đơn là $ 196, 000 đến $ 206, 000 và cho người nộp thuế duy nhất và chủ hộ là $ 124.000 đến $ 139.000. Nếu thu nhập hiện tại của bạn quá cao và khiến bạn không đủ điều kiện để đóng góp cho Roth IRA, thì có một cách khác. Đầu tiên, hãy đóng góp cho IRA truyền thống. Không có trần thu nhập cho các khoản đóng góp cho IRA truyền thống không được khấu trừ, mặc dù có giới hạn đối với những gì có thể đóng góp (tối đa: 6.000 đô la hoặc 7.000 đô la nếu từ 50 tuổi trở lên, hoặc tổng số tiền bồi thường chịu thuế của người nộp thuế nếu mức bồi thường thấp hơn mức đã nêu số tiền đô la). Sau khi hết tiền, chuyển đổi IRA truyền thống sang Roth IRA. Bằng cách đó, các khoản tiền có thể kết hợp cho tương lai và được rút miễn thuế, miễn là bạn đáp ứng các nguyên tắc rút tiền.
(Để biết thêm, hãy xem: Làm cách nào tôi có thể tài trợ cho một IR IR nếu thu nhập của tôi quá cao? )
Tôi có những khách hàng có thu nhập cao, mở IRA truyền thống và đóng góp không được khấu trừ trên cơ sở hàng tháng tự động với số tiền tối đa được phép. Vào cuối mỗi quý, chúng tôi gửi yêu cầu chuyển đổi đầy đủ để toàn bộ số dư IRA được chuyển đổi sang tài khoản Roth của họ. Bằng cách chuyển đổi hàng quý, không có nhiều thời gian để thu nhập chịu thuế để tích lũy trong IRA truyền thống. Vì vậy, hàm ý thuế của chuyển đổi là tối thiểu cho khách hàng. Và, họ đang tiết kiệm thêm tiền hưu trí để gộp và rút thuế miễn thuế sau này, ông nói Alyssa Marks, cố vấn chính, CMFS Group, Inc., Morton, Ill.
5. Nghỉ hưu ở trạng thái phù hợp
Florida, Tennessee, South Dakota, Wyoming, Texas, Nevada và Washington: Những tiểu bang này tự hào không có thuế thu nhập của tiểu bang. Hãy lưu ý rằng New Hampshire và Tennessee thực hiện cổ tức và lãi thuế. May mắn thay cho người về hưu, hầu hết các bang không đánh thuế An sinh xã hội. Trước khi đóng gói và di chuyển, hãy đánh giá tất cả các loại thuế trong trạng thái nhà mới được đề xuất của bạn.
6. Tiết kiệm hưu trí tự làm chủ
Ngay cả khi đó chỉ là một công việc phụ, thu nhập tự làm cho phép bạn đóng góp vào kế hoạch solo 401 (k) và đơn giản cho nhân viên hưu trí (SEP). Bạn có thể đóng góp tới 25% thu nhập tự kinh doanh ròng của mình, lên tới 57.000 đô la (giới hạn năm 2020; năm 2019 là 56.000 đô la) với SEP. Nếu bạn dưới 50 tuổi, bạn có thể đầu tư tới 19.500 đô la (2020; 19.000 vào năm 2019) vào Solo 401 (k) trong vai trò của nhân viên. Đóng góp bắt kịp cho nhân viên từ 50 tuổi trở lên là 6.500 đô la (6.000 đô la cho năm 2019). Ngoài ra còn có một cơ hội để đóng góp nhiều hơn cho solo 401 (k) trong vai trò của chủ nhân.
7. Tài khoản tiết kiệm sức khỏe
Với chi phí y tế ngày càng tăng và sự gia tăng của các chương trình bảo hiểm y tế được khấu trừ cao, tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) là một cơ hội lập kế hoạch nghỉ hưu vàng. Công cụ này không chỉ có thể được sử dụng để chi trả cho các chi phí chăm sóc sức khỏe mà còn để lấy đi các quỹ bổ sung cho nghỉ hưu.
Cá nhân hoặc chủ lao động đóng góp tới $ 7.100 cho một gia đình hoặc $ 3, 550 cho một cá nhân (tương ứng $ 7.000 và $ 3.500 cho năm 2019). Các khoản đóng góp được khấu trừ thuế 100% và các khoản tiền không được sử dụng cho chi phí y tế có thể tiếp tục được đầu tư và tăng trưởng theo thời gian. Những người trên 55 tuổi có thể kiếm thêm 1.000 đô la mỗi năm.
Tài khoản tiết kiệm của Health Health là phương tiện tiết kiệm duy nhất được khấu trừ thuế trên đường đi và có khả năng miễn thuế khi rút tiền nếu được sử dụng cho các chi phí y tế đủ điều kiện. Những tài khoản này nên được tài trợ tối đa vì những người tham gia gần như chắc chắn sẽ có một số chi phí y tế tự chi trả hiện tại hoặc trong tương lai, Robert nói, M. M. Troyano, CPA, CFP®, người sáng lập và đối tác quản lý tại RMT Wealth Management tại Yên ngựa Brook, NJ
Hơn nữa, khi bạn đạt 65 tuổi, mọi tài sản trong tài khoản HSA có thể có khả năng được sử dụng cho mọi thứ, không chỉ các chi phí liên quan đến chăm sóc sức khỏe, Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Index Fund Advisors, Inc., ở Irvine, Calif., và tác giả của các quỹ Index Index: Chương trình phục hồi 12 bước cho các nhà đầu tư tích cực.
(Để biết thêm, hãy xem: Ưu và nhược điểm của tài khoản tiết kiệm sức khỏe .)
8. Lợi ích từ việc già đi
Nếu bạn trên 50 tuổi, hệ thống thuế là bạn của bạn. Giới hạn đóng góp của kế hoạch hưu trí được nâng lên, tạo cơ hội cho các nhà đầu tư lớn tuổi tăng tốc tiết kiệm hưu trí của họ. Bạn được phép tăng mức đóng góp cho cả IRA truyền thống và Roth lên 7.000 đô la cho năm 2020.
Cuối cùng, chính phủ của bạn thưởng cho bạn cơ hội đóng góp thêm 6.500 đô la cho kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ (ví dụ: 401 (k), 403 (b), 457) với số tiền tối đa 26.000 đô la (số tiền tối đa là 19.500 đô la bắt kịp đóng góp).
(Để biết thêm, hãy xem: 6 Mẹo tiết kiệm hưu trí cho những người từ 45 đến 54 tuổi .)
Điểm mấu chốt
Tự động hóa khoản tiết kiệm hưu trí của bạn và chuyển tiền từ tiền lương của bạn sang (các) tài khoản hưu trí. Tiền mặt bạn không thể có trong tay là nhiều tiền hơn cho trứng tổ hưu trí của bạn. Tận dụng các cơ hội hưu trí tiết kiệm thuế mà bạn đủ điều kiện. Bằng cách bắt đầu ngay bây giờ và tối đa hóa số tiền trong tài khoản hưu trí của bạn, bạn đảm bảo tương lai tài chính của mình. (Để biết danh sách các mẹo tiết kiệm hưu trí từ Dịch vụ doanh thu nội bộ, bấm vào đây.)
