Kinh nghiệm năm tai nạn cho thấy phí bảo hiểm kiếm được và tổn thất phát sinh trong một khoảng thời gian cụ thể. Kinh nghiệm năm tai nạn thường được kiểm tra trong mười hai tháng, được gọi là năm tai nạn. Thời gian phơi sáng thường được đặt thành năm dương lịch và bắt đầu vào ngày 1 tháng 1.
Kinh nghiệm năm tai nạn được sử dụng để chỉ ra liệu phí bảo hiểm có hiệu quả bao gồm các khoản lỗ của công ty bảo hiểm hay không. Một thống kê tiêu cực chỉ ra rằng phí bảo hiểm không đủ để bù lỗ. Kinh nghiệm năm tai nạn thường bao gồm tổn thất khi chúng xảy ra, không phải khi chúng được báo cáo. Nó cũng bao gồm phí bảo hiểm kiếm được trong cùng một khoảng thời gian, bất kể khi nào phí bảo hiểm được bảo lãnh.
Phá vỡ kinh nghiệm năm tai nạn
Có hai loại tính toán kinh nghiệm năm tai nạn: kinh nghiệm năm dương lịch và kinh nghiệm năm chính sách.
Kinh nghiệm năm dương lịch bao gồm các khoản lỗ phát sinh trong năm dương lịch (thường bắt đầu từ ngày 1 tháng 1) và phí bảo hiểm kiếm được trong cùng một khoảng thời gian. Tổn thất bao gồm tổn thất phát sinh nhưng không được báo cáo (IBNR) và thay đổi đối với dự phòng tổn thất.
Kinh nghiệm năm chính sách bao gồm phí bảo hiểm và tổn thất từ các chính sách được gia hạn hoặc được bảo lãnh trong một năm nhất định. Các khoản lỗ (bao gồm dự phòng tổn thất) từ các chính sách chỉ được bao gồm nếu các chính sách được gia hạn hoặc bảo lãnh trong năm và phí bảo hiểm chỉ được bao gồm nếu chúng được kiếm trong cùng thời gian. Trong năm, phép tính được coi là phát triển, có nghĩa là tính toán không thể được hoàn thành cho đến khi tổn thất được giải quyết.
Sự khác biệt giữa hai phương pháp là: Kinh nghiệm năm dương lịch xem xét các khoản lỗ từ các khiếu nại được thực hiện trong một năm cụ thể (nhấn mạnh vào mất tiền -); Kinh nghiệm năm chính sách xem xét một tập hợp chính sách cụ thể - những chính sách có hiệu lực trong năm - có thể bị tổn thất như thế nào (nhấn mạnh vào tiếp xúc với Wap).
Chuyên gia tính toán sử dụng dữ liệu năm chính sách vì nó khớp với các khiếu nại được đưa ra so với các chính sách cụ thể. Nhược điểm là các công ty bảo hiểm liên tục thực hiện các chính sách mới, khiến cho việc phân tích các chính sách được bảo lãnh vào cuối năm dương lịch trở nên khác biệt. Các chính sách này sẽ kéo dài trong hai năm dương lịch. Cách chính xác nhất để tính toán kinh nghiệm năm tai nạn là chia tổng thiệt hại (tổn thất phát sinh cộng với dự phòng tổn thất) bằng cách tiếp xúc kiếm được, đó là số tiền bảo hiểm tiếp xúc với tổn thất trong một khoảng thời gian nhất định. Bởi vì phương pháp này có thể mất nhiều thời gian hơn để tính toán, phí bảo hiểm kiếm được có thể được tính bằng phương pháp kiếm được tài khoản.
