Nắm giữ tài khoản là gì
Nắm giữ tài khoản là một hạn chế về khả năng truy cập tiền trong tài khoản của chủ tài khoản vì nhiều lý do. Khi một ngân hàng tạm giữ tài khoản, ngân hàng thường làm như vậy để bảo vệ bản thân khỏi tổn thất tiềm năng, nhưng nó cũng có thể có sự quan tâm của khách hàng. Việc giữ tài khoản có thể chỉ kéo dài một hoặc hai ngày, nhưng có thể lâu hơn nhiều tùy thuộc vào lý do bị giữ.
Giữ tài khoản XUỐNG
Có một số lý do cho việc giữ tài khoản. Khoản tiền gửi của séc đặc biệt lớn, séc ngoài tiểu bang hoặc séc nước ngoài có thể khiến tài khoản bị tạm giữ, mặc dù khoản giữ sẽ bị giới hạn ở số tiền séc. Khách hàng sẽ phải chờ kiểm tra để xóa trước khi có quyền truy cập vào các quỹ. (Tuy nhiên, các tài khoản mới thường bị giữ trên toàn bộ số tiền gửi ban đầu.) Nếu tiền được cầm cố làm tài sản thế chấp cho khoản vay, sẽ có khoản giữ. Lệnh của tòa án hoặc cơ quan thuế liên bang hoặc tiểu bang cũng sẽ dẫn đến việc bị giữ. Nếu ngân hàng cần tiến hành điều tra hoạt động đáng ngờ trong tài khoản, ngân hàng có thể quyết định thực hiện quyền tạm thời chặn quyền sử dụng tiền của khách hàng. Nếu một khách hàng báo cáo rằng họ là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, để bảo vệ khách hàng, ngân hàng sẽ đảm bảo tài khoản không thể được truy cập.
Độ dài của giữ phụ thuộc vào lý do. Trong trường hợp kiểm tra nguồn lớn hoặc không quen thuộc, việc giữ có thể là một hoặc vài ngày. Séc được rút trên Kho bạc Hoa Kỳ sẽ thanh toán vào ngày hôm sau, nhưng séc được rút từ một ngân hàng bên ngoài quốc gia có thể cần một số ngày để xóa. Đạo luật về tính khả dụng của quỹ cấp tốc (EFAA) của CC Quy định của Ủy ban Dự trữ Liên bang đề cập đến vấn đề trì hoãn nguồn vốn của các ngân hàng. Tất cả các ngân hàng phải tiết lộ chính sách sẵn có tiền của họ cho khách hàng của họ. Trong tình huống có liên quan đến thuế, khách hàng trước tiên phải giải quyết khoản nợ của mình cho cơ quan thuế trước khi việc giữ tài khoản được dỡ bỏ. Tương tự, khi khách hàng cam kết tài khoản ngân hàng làm tài sản thế chấp cho khoản vay, khoản vay phải được thanh toán hoặc tài khoản ngân hàng phải được xóa làm tài sản thế chấp trước khi khách hàng có thể tiếp tục truy cập tiền vào tài khoản.
