Giá trị Actuarial là gì
Giá trị Actuarial là tỷ lệ phần trăm của tổng chi phí trung bình cho các lợi ích được bảo hiểm sẽ được chi trả bởi một chương trình bảo hiểm y tế. Theo Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA), cải cách y tế của Hoa Kỳ ban hành ngày 23 tháng 3 năm 2010, các chương trình sức khỏe có sẵn trên Thị trường Bảo hiểm Y tế được chia thành bốn cấp bậc Kim loại - Đồng, Bạc, Vàng và Bạch kim - dựa trên các giá trị Actuarial. Ví dụ, các chương trình bằng đồng, trả trung bình 60% chi phí y tế cho các quyền lợi được bảo hiểm. Các gói bạc trả 70%, các gói vàng trả 80% và các gói bạch kim trả 90%.
BREAKING DOWN Giá trị Actuarial
Theo mặc định, giá trị Actuarial đại diện cho tỷ lệ phần trăm tương ứng sẽ được trả bởi các chủ sở hữu chính sách riêng lẻ. Ví dụ: nếu chương trình Đồng thanh toán (trung bình) 60 phần trăm chi phí y tế được bảo hiểm, chủ sở hữu chính sách của Đồng sẽ chịu trách nhiệm (trung bình) 40 phần trăm chi phí còn lại trừ phí bảo hiểm, không được bao gồm trong phần tính toán.
Giá trị Actuarial đại diện cho mức trung bình trên toàn bộ dân số được bảo hiểm bởi kế hoạch. Nhưng tỷ lệ phần trăm bất kỳ khoản thanh toán cá nhân nhất định sẽ ở khắp mọi nơi. Vì vậy, nếu, giống như hầu hết mọi người, bạn chỉ sử dụng bảo hiểm sức khỏe của mình cho những thứ nhỏ nhặt (như kiểm tra, xét nghiệm, thuốc theo toa, v.v.), thì tỷ lệ chi phí y tế mà chương trình của bạn chi trả sẽ thấp hơn 60% và hầu hết mọi thứ sẽ ra khỏi các khoản khấu trừ và các khoản đồng thanh toán. Tuy nhiên, nếu bạn là một trong số ít người có chi phí y tế lớn trong một năm nhất định, thì gói bảo hiểm cấp đồng của bạn sẽ chi trả hơn 60% chi phí.
Ví dụ về cách Giá trị Actuarial hoạt động với Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng
Các chương trình bảo hiểm y tế, bất kể giá trị chuyên gia của họ, có các mức khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm khác nhau có ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hàng tháng và cách thức (và ngay cả khi) cá nhân sẽ chi trả cho chăm sóc y tế. Các kế hoạch y tế có thể khác nhau rất nhiều ngay cả trong cùng cấp độ chuyên gia tính toán. Ví dụ, Chương trình Đồng A có thể cung cấp khoản khấu trừ $ 5, 5 và tiền bảo hiểm 0 phần trăm cho phí bảo hiểm hàng tháng là $ 250, trong khi Chương trình Đồng B cung cấp khoản khấu trừ $ 2, 700 với mức bảo hiểm 50 phần trăm cho phí bảo hiểm hàng tháng là $ 300. Người có Chương trình Đồng A sẽ chi nhiều tiền hơn để đạt được khoản khấu trừ, nhưng sau đó, anh ta / cô ta sẽ không phải trả gì (bảo hiểm 0 phần trăm) cho các chi phí y tế được bảo hiểm. Mặt khác, cá nhân với Chương trình Đồng B, sẽ trả ít hơn để đến điểm mà đồng bảo hiểm bắt đầu, nhưng một khi có, anh ta / cô ta sẽ chịu trách nhiệm cho một nửa (50 phần trăm đồng bảo hiểm) chi phí y tế được bảo hiểm.
