Phương pháp cao cấp đã điều chỉnh là gì
Phương thức bảo hiểm được điều chỉnh là một công thức mà các hãng bảo hiểm sử dụng để tính giá trị đầu hàng tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Theo nghĩa rộng, phương pháp này dựa trên tổng giá trị phí bảo hiểm được trả cho đến ngày đầu hàng, tất cả các chi phí hoặc phí đã tích lũy đến thời điểm đó.
Phương pháp cao cấp BREAKING DOWN điều chỉnh
Phương thức bảo hiểm được điều chỉnh là công thức được sử dụng phổ biến nhất để tính giá trị đầu hàng tiền mặt (CSV) của chính sách bảo hiểm nhân thọ. Các hãng bảo hiểm sử dụng công thức này để xác định khoản thanh toán do chủ hợp đồng trong trường hợp họ chọn hủy hợp đồng trước khi kết thúc thời hạn, nếu có. CSV của chính sách được rút ra từ phần tiết kiệm của chính sách đó, trái ngược với phần được dành riêng để thanh toán các khoản trợ cấp tử vong. Không nên nhầm lẫn CSV với mệnh giá của chính sách, đây là một thuật ngữ khác cho lợi ích tử vong.
Khi một chủ chính sách thực hiện thanh toán phí bảo hiểm hàng năm, một phần của mỗi khoản thanh toán sẽ được tiết kiệm trong khi phần còn lại tài trợ cho khoản dự phòng cung cấp lợi ích tử vong. Trước đó trong một điều khoản của chính sách, một phần lớn hơn của phí bảo hiểm dành cho dự trữ này. Điều này có nghĩa là giá trị đầu hàng sẽ rất thấp trong những năm đầu. Nói chung, giá trị đầu hàng sẽ không bao giờ tiếp cận với mệnh giá hoặc lợi ích tử vong của chính sách. Một chủ chính sách chỉ nên xem xét hủy bỏ một chính sách trong tình trạng khó khăn tài chính cực độ hoặc khi họ tự tin rằng họ đang chuyển tài sản sang một khoản đầu tư vượt trội.
Tính giá trị hoàn lại tiền mặt theo phương pháp cao cấp đã điều chỉnh
Để tính toán CSV của chính sách bảo hiểm nhân thọ bằng phương pháp phí bảo hiểm đã điều chỉnh, trước tiên, nhà mạng sẽ điều chỉnh phí bảo hiểm giá trị ròng để phản ánh các chi phí phát sinh để có được doanh nghiệp. Những chi phí này được gọi là phụ cấp chi phí. Phí bảo hiểm giá trị ròng bằng với lợi ích tử vong của chính sách chia cho số năm mà nhà mạng dự kiến phí bảo hiểm sẽ được trả. Phụ cấp chi phí được khấu hao và trừ vào phí bảo hiểm cấp ròng và phần còn lại là phí bảo hiểm được điều chỉnh. Phí bảo hiểm hàng năm được điều chỉnh sau đó được nhân với số năm mà chính sách đã có hiệu lực. Hãng vận tải sau đó đánh giá phí đầu hàng, sẽ cao hơn trong những năm đầu tiên của chính sách bồi thường cho hãng vận chuyển cho doanh thu phí bảo hiểm bị mất. Các khoản phí này được khấu trừ từ sản phẩm của phí bảo hiểm được điều chỉnh và các khoản thanh toán được thực hiện để đến CSV.
