Khi đến một điểm đến mới, nó giúp vạch ra các hướng. Khi bạn đến nơi, đây là thời điểm tốt để lập kế hoạch hoạt động. Nếu bạn đang đi đến một công viên tiểu bang để đi bộ, bạn sẽ muốn xác định cách đến đó và đi theo con đường nào tại công viên.
Tương tự như một cuộc thám hiểm, Tuyên bố chính sách đầu tư (IPS) là một hướng dẫn cho tương lai tài chính của bạn.
Tuyên bố chính sách đầu tư (IPS) là gì?
IPS là bản đồ, lịch trình hoạt động và tài liệu kết quả giữa một cố vấn tài chính và khách hàng. Phần đầu tiên của tuyên bố bao gồm các mục tiêu và mục tiêu đầu tư rộng lớn của khách hàng. Thành phần tiếp theo thảo luận về con đường mà cố vấn, phối hợp với khách hàng, đi theo để đạt được một bộ mục tiêu.
Các chi tiết bao gồm các chủ đề như phân bổ tài sản, chấp nhận rủi ro và các mục tiêu tài chính.
(Để biết thêm, hãy xem: Lợi nhuận với Báo cáo chính sách đầu tư .)
Một ví dụ về IPS
Hãy xem ví dụ hư cấu sau đây của Tuyên bố chính sách đầu tư.
Tư vấn chính sách đầu tư, LLC cho Juan Martinez
Tóm tắt:
Juan Martinez, Nhà đầu tư cá nhân, 55 tuổi
Danh mục đầu tư: Cá nhân, chịu thuế
Tiểu bang: California
Mã số thuế: xxx-xx-xxxx
Tài sản hiện tại: 500.000 đô la
Mục tiêu trở lại: 6%
Giới hạn mất một năm (trường hợp xấu nhất): 15-18%
Mục tiêu:
- Tăng trưởng dài hạn và bảo toàn vốn Hồ sơ nhanh: ConservativeI quốc tế, bao gồm các thị trường phát triển và đang phát triển
đã sửa
- Trái phiếu Hoa Kỳ Trái phiếu chính phủ Trái phiếu lãi suất cao Trái phiếu ủy thác đầu tư bất động sản (REIT) Trái phiếu toàn cầu REITs toàn cầu
Cân bằng lại phân bổ tài sản:
Theo dữ liệu từ Vanguard, không có sự phân bổ tài sản theo thỏa thuận chung. Không có dữ liệu để khuyến nghị tái cân bằng thường xuyên hơn hàng năm. Do đó, danh mục đầu tư sẽ được cân bằng lại hàng năm, trong khi cố gắng giảm thiểu hậu quả thuế của việc bán tài sản.
Giám sát hiệu suất:
Lợi nhuận của mỗi quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi sẽ được so sánh với điểm chuẩn liên quan của họ. Bất kỳ sai lệch so với điểm chuẩn đó sẽ được đánh giá và thảo luận hàng năm. Việc nắm giữ cũng sẽ được so sánh với các quỹ nhóm ngang hàng.
Các thông số để bán một quỹ do hiệu suất kém bao gồm một năm sai lệch lớn hơn 1% so với điểm chuẩn và / hoặc rơi vào nửa dưới của nhóm quỹ đoàn hệ.
Chi phí sẽ được theo dõi hàng năm để đảm bảo rằng tổng chi phí không vượt quá 1% của tất cả các tài sản có thể đầu tư.
Hàng năm, ở mức tối thiểu, danh mục đầu tư tổng thể sẽ được theo dõi để xem xét liệu các mục tiêu ban đầu đã được thực hiện hay đã thay đổi. Hiệu suất và lệ phí cũng sẽ được bao gồm trong hội nghị này. Cùng nhau, ông Martinez và cố vấn sẽ xác định hướng danh mục đầu tư trong tương lai.
Điểm mấu chốt
Một tuyên bố chính sách đầu tư là cá nhân và cá nhân cho các trường hợp của khách hàng của cố vấn. Ví dụ trước là một loại IPS. Mỗi công ty tư vấn tài chính sẽ có một phiên bản của tuyên bố riêng của họ.
Cuối cùng, các công ty môi giới đầu tư lớn cũng có báo cáo chính sách đầu tư cho các quỹ tương hỗ cá nhân và / hoặc nhóm khách hàng của họ. Tuyên bố chính sách đầu tư giữ cho cả khách hàng và cố vấn trên cùng một trang đầu tư và giữ cho cố vấn chịu trách nhiệm theo một tiêu chuẩn nhất định.
(Để biết thêm, hãy xem: Các tiêu chuẩn đạo đức bạn nên mong đợi từ các cố vấn tài chính .)
