Các cá nhân tiết kiệm cho nghỉ hưu thường dựa vào nhiều khoản đầu tư khác nhau để tích lũy tiền theo thời gian, bao gồm cổ phiếu, quỹ tương hỗ và tài khoản tiền mặt. Trong nhiều trường hợp, trái phiếu kho bạc (trái phiếu T) cũng được xếp lại thành hỗn hợp, như một phương pháp giảm rủi ro chung của danh mục đầu tư.
Trái phiếu T thực sự là đầu tư an toàn và đáng tin cậy. Không giống như chứng khoán, các công cụ này trả lãi suất ổn định trong suốt thời hạn của trái phiếu. Hơn nữa, các khoản thanh toán lãi được miễn thuế cả tiểu bang và liên bang.
Cuối cùng, trái phiếu T được hỗ trợ bởi niềm tin và tín dụng đầy đủ của chính phủ liên bang Hoa Kỳ. Nhưng những thuộc tính này không mang lại lợi ích như nhau cho tất cả các nhà đầu tư. Trên thực tế, tùy thuộc vào độ tuổi của họ, một số nhà đầu tư nhất định sẽ kiếm được từ trái phiếu T, hơn những người khác.
Hay nói, là một tài tài của, qua, qua, qua một tài khác, qua giữ, qua một tài khác
Nhà đầu tư trẻ
Lợi nhuận của hầu hết các trái phiếu T được gắn với lãi suất Kho bạc năm năm và chúng thường có thời hạn dài. Do những đặc điểm này, trái phiếu T mang lại lợi nhuận hàng năm tương đối thấp khoảng 3% trong những năm gần đây. Mức này vượt quá mức lạm phát, đã dao động ở mức khoảng 2%, trong cùng khoảng thời gian. Thu nhập từ trái phiếu T cũng có lợi nhuận tương tự được tạo ra từ các khoản đầu tư chứng khoán ít bảo thủ hơn.
Tất cả những gì đã nói, vẫn còn chỗ cho trái phiếu T trong tài khoản hưu trí của một người trẻ tuổi, điều này mang lại lợi ích không thể chối cãi từ các khoản thanh toán lãi ổn định liên quan đến các phương tiện này. Nhưng ngay cả như vậy, trái phiếu T nên đại diện cho một phần thiểu số nắm giữ danh mục đầu tư của các cá nhân đó. Tỷ lệ chính xác phải được xác định cẩn thận bởi hồ sơ rủi ro của nhà đầu tư.
Tuy nhiên, nói chung, một công thức quy tắc cho rằng các nhà đầu tư nên hình thành sự phân bổ giữa các cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt bằng cách trừ đi tuổi của họ từ 100. Con số kết quả cho thấy tỷ lệ phần trăm tài sản của một người nên đầu tư vào cổ phiếu, trong khi phần còn lại nên được phân bổ giữa trái phiếu và tiền mặt. Theo công thức này, một nhà đầu tư 25 tuổi nên xem xét nắm giữ 75% danh mục đầu tư của mình bằng cổ phiếu, trong khi đỗ 25% còn lại bằng tiền mặt và đầu tư trái phiếu.
Chìa khóa chính
- Tất cả các tài khoản hưu trí nên chứa ít nhất một phần trái phiếu Kho bạc trong hỗn hợp phân bổ tài sản. Trái phiếu là một thành phần hấp dẫn bởi vì chúng là những khoản đầu tư ổn định mang lại thu nhập lãi ổn định trong suốt vòng đời của trái phiếu. tỷ lệ phần trăm của trái phiếu T phải là. Cá nhân càng trẻ thì tỷ lệ trái phiếu T càng nhỏ.
Khoản đầu tư này sẽ vẫn là người bạn tốt nhất của Boomer
Nhà đầu tư gần hoặc đang nghỉ hưu
Càng gần đến tuổi nghỉ hưu, phần trái phiếu T trong danh mục đầu tư của anh ấy hoặc cô ấy càng lớn. Cuối cùng, trái phiếu T nên yêu cầu phần lớn hỗn hợp phân bổ tài sản của nhà đầu tư.
Với các khoản thanh toán lãi ổn định và sự đảm bảo chắc chắn của chính phủ liên bang, trái phiếu T có thể cung cấp một dòng thu nhập lý tưởng sau khi tiền lương việc làm chấm dứt. Trái phiếu T có sẵn với thời hạn ngắn hơn trái phiếu tiết kiệm truyền thống, hoặc trái phiếu EE, và có thể được thang để tạo ra dòng thu nhập liên tục mà nhiều người về hưu tìm kiếm.
Một loại trái phiếu kho bạc thậm chí còn cung cấp một biện pháp bảo vệ chống lạm phát được gọi là trái phiếu T được bảo vệ lạm phát, còn được gọi là trái phiếu I có lãi suất kết hợp một mức lãi suất cố định cho vòng đời của trái phiếu, với một phần của tỷ lệ thay đổi theo lạm phát.
