Theo báo cáo của Hiệp hội Kế hoạch Nha khoa và Hiệp hội Kế hoạch Nha khoa Delta, khoảng 205 triệu người Mỹ, khoảng 64% dân số, có bảo hiểm nha khoa vào cuối năm 2014.
Hầu hết mọi người nhận được bảo hiểm của họ từ một chương trình bảo hiểm của chủ lao động hoặc nhóm tổ chức. Một số lượng nhỏ hơn mua bảo hiểm cá nhân. Nếu bạn đang nghĩ đến việc gia nhập hàng ngũ của họ, có một số sự thật và số liệu bạn nên biết. Và bạn có thể muốn nhai 4 bước quan trọng để chọn bảo hiểm nha khoa trước tiên.
Các loại chính sách
Ba loại cơ bản của kế hoạch bảo hiểm nha khoa tồn tại.
Tổ chức bảo trì sức khỏe răng miệng
Các DHMO tương tự như bất kỳ HMO nào. Chúng là các kế hoạch có cấu trúc với một nhóm (mạng lưới) gồm các nha sĩ, những người cung cấp dịch vụ chăm sóc cho phí bảo hiểm hàng tháng thấp. Các kế hoạch của DHMO không có thời gian chờ đợi (để bắt đầu bảo hiểm), các khoản khấu trừ, tối đa hàng năm về các lợi ích hoặc các mẫu đơn yêu cầu để điền vào.
Các DHMO là tuyệt vời cho các dịch vụ phòng ngừa (kiểm tra, làm sạch và chụp X-quang), thường được bảo hiểm 100%. Hầu hết các thủ tục được bảo hiểm khác đi kèm với một khoản đồng thanh toán. Tuy nhiên, các loại kế hoạch này có xu hướng hạn chế các thủ tục chính và / hoặc phục hồi. Họ thường trả 50% hoặc không bao gồm các thủ tục.
Tổ chức cung cấp ưu tiên nha khoa
DPPO song song kế hoạch PPO y tế thường xuyên. Họ đàm phán mức giá thấp hơn với các nha sĩ trong mạng lưới của họ, còn gọi là "nhà cung cấp ưa thích". Một số cũng bao gồm các chuyến thăm đến một nha sĩ ngoài mạng lưới, mặc dù các khoản đồng thanh toán cao hơn cho những điều này.
Hầu hết các DPPO là những gì được gọi là kế hoạch "100-80-50". Điều này có nghĩa là, nếu bạn đến một nhà cung cấp ưu tiên, chương trình sẽ chi trả 100% cho các dịch vụ phòng ngừa, 80% các thủ tục cơ bản nhất định và 50% cho các dịch vụ chính như mão răng.
Có những hạn chế. Không phải tất cả các thủ tục đều được bảo hiểm và DPPO thường có mức tối đa theo năm dương lịch (nghĩa là, một khoản chi phí tối đa họ sẽ hoàn trả trong cùng một năm) và phải khấu trừ. Thông thường, có những khoảng thời gian chờ đợi cho một số thủ tục nhất định kể từ khi bạn mua chính sách cho đến khi bạn có thể thực hiện thủ tục đó.
Bảo hiểm nha khoa
Còn được gọi là bảo hiểm hàng hóa truyền thống, các chương trình bảo hiểm bồi thường nha khoa hoạt động theo một khoản phí trên dịch vụ cho cấu trúc dịch vụ. Ưu điểm chính của kế hoạch bồi thường là cho phép bạn đến bất kỳ nha sĩ nào.
Các gói bồi thường phải trả một khoản tiền được đặt dựa trên một khoản phí thông thường được tính toán trước, thông thường và hợp lý (UCR). Rất thường xuyên, bạn phải trả thêm một khoản tiền từ túi. Cũng thường có một lợi ích tối đa hàng năm - thường là khoảng 2.000 đô la.
Với một chương trình bồi thường, bạn thường phải trả phần chi phí dịch vụ của mình trước. Một số nhà cung cấp yêu cầu bạn thanh toán toàn bộ số tiền và sau đó được công ty bảo hiểm bồi hoàn.
Cắn tài chính
Như với tất cả các loại bảo hiểm, chi phí bảo hiểm nha khoa thay đổi theo khu vực và theo loại bảo hiểm thu được. Theo NADP, đối với hầu hết mọi người, chi phí ít hơn một tách cà phê hàng ngày. Tất nhiên, chi phí của java đó có thể dao động từ khoảng 1, 50 đô la cho một cốc vừa tại McDonald đến 4, 00 đô la cho một ly Caffe Latte lớn tại Starbucks.
Vì có hai cách chính để có được bảo hiểm nha khoa - kế hoạch nhóm hoặc mua riêng lẻ - giá được chia nhỏ bằng cách sử dụng các danh mục đó.
Kế hoạch nhóm
Một kế hoạch nhóm rõ ràng là ít tốn kém hơn một kế hoạch cá nhân. Nhà tuyển dụng thường trả một phần phí bảo hiểm, có thể làm giảm chi phí của bạn. Theo số liệu gần đây nhất có sẵn từ NADP:
- DHMO có kế hoạch trung bình khoảng $ 225 mỗi năm cho một cá nhân và $ 445 cho một gia đình. DPPO có kế hoạch trung bình $ 285 cho một cá nhân và $ 866 cho bảo hiểm gia đình. Các chương trình bồi thường chạy khoảng 288 đô la cho một cá nhân và 666 đô la cho một gia đình.
Kế hoạch cá nhân
Chính sách cá nhân thường đắt hơn chính sách nhóm. Ngoài ra, phạm vi bảo hiểm có thể bị hạn chế. Ví dụ, các chính sách mua riêng lẻ hiếm khi bao gồm chỉnh nha và thời gian chờ đợi thường được áp dụng - đặc biệt đối với các thủ tục chính.
Theo NADP, chi phí bảo hiểm hàng năm tính đến năm 2009 (lần cuối cùng những dữ liệu này được thu thập) dao động từ 48 đến 180 đô la so với chính sách nhóm so sánh cho các cá nhân - và từ 240 đến 420 đô la so với chính sách nhóm tương đương cho các gia đình. Tuy nhiên, có thể có cách để cắt giảm một số chi phí: xem Tôi có thể mua bảo hiểm nha khoa với Obamacare không?
Điểm mấu chốt
Chi phí bảo hiểm nha khoa là một yếu tố quan trọng, nhưng không phải là duy nhất. Ví dụ, việc truy cập vào người hành nghề mà bạn lựa chọn quan trọng như thế nào, trái ngược với người trong mạng lưới bảo hiểm? Khi so sánh các thẻ giá của hai chính sách, điều quan trọng là phải xem xét loại chăm sóc nào được bảo hiểm và khi nào bạn có thể nhận được nó. Nếu bạn phải đợi một năm cho một thủ tục cần thiết, bạn có nguy cơ tình trạng của bạn trở nên tồi tệ hơn và chi phí điều trị trở nên đắt đỏ hơn. Ngoài ra, nếu một thủ tục bạn cần - ngay bây giờ hoặc trong tương lai - không nằm trong chính sách của bạn, chính sách đó không có giá trị đối với bạn, bất kể phí bảo hiểm hoặc khoản đồng thanh toán của nó thấp đến mức nào.
Đối với một số công ty bảo hiểm cụ thể, xem 5 Địa điểm để có được bảo hiểm nha khoa tốt nhất.
