Cam kết Back-to-Back là gì?
Một cam kết ngược lại là một cam kết thực hiện một khoản vay mang đi thứ hai mà cõng một khoản vay khác. Với cam kết hỗ trợ, một khi các điều khoản của khoản vay đầu tiên được thỏa mãn, họ sẽ được đưa vào khoản vay thứ hai.
Chìa khóa chính
- Cam kết quay lại là cam kết thực hiện khoản vay mang đi thứ hai so với khoản vay đầu tiên. Một khoản vay back-to-back giảm thiểu rủi ro cho người cho vay bằng cách sử dụng các điều khoản của khoản vay đầu tiên làm tài sản thế chấp cho khoản thứ hai. Cho vay cam kết back-to-back là phổ biến trong ngành xây dựng.
Hiểu về một cam kết trở lại
Ví dụ điển hình nhất về cam kết hỗ trợ là khi ngân hàng cho vay xây dựng để xây nhà. Sau khi ngôi nhà được xây dựng và giấy chứng nhận cư trú được cấp, ngân hàng sẽ thực hiện một khoản vay mới, có thể là khoản vay thế chấp đầu tiên, để đưa ra khoản vay xây dựng. Cam kết của ngân hàng sẽ chỉ định các điều kiện phải được đáp ứng để cam kết tài trợ cho khoản vay thứ hai có hiệu lực. Thuật ngữ "cam kết trở lại" cũng có thể được sử dụng để mô tả một thỏa thuận mua một khoản vay xây dựng vào một ngày sau đó.
Lợi ích của một cam kết trở lại
Cam kết quay lại được sử dụng để giảm thiểu rủi ro từ phía người cho vay. Ví dụ, nếu một ngân hàng cho vay tiền với thỏa thuận rằng một ngân hàng thứ hai sẽ mua khoản vay đó vào một ngày sau đó, thì ngân hàng phát hành khoản vay giảm thiểu rủi ro bằng cách chỉ chịu trách nhiệm trong một thời gian ngắn của khoản vay; trách nhiệm sẽ được chuyển cho ngân hàng mua khoản vay sau một thời gian định trước.
Trong trường hợp sử dụng cam kết trả lại để chuyển khoản vay xây dựng thành khoản vay thế chấp, người cho vay đang giảm thiểu rủi ro bằng cách truy cập vào tài sản thế chấp có thể được sử dụng để thu hồi các khoản lỗ trong trường hợp người vay không trả được nợ. Khoản vay xây dựng không cung cấp cho người cho vay nhiều quyền truy cập vào tài sản thế chấp, nhưng chuyển khoản vay đó thành khoản vay thế chấp sau khi việc xây dựng đã hoàn thành và một số điều kiện được đáp ứng cho phép người cho vay truy cập vào cấu trúc mới như tài sản thế chấp nếu người đi vay vỡ nợ. Tuy nhiên, vì chúng được sử dụng để giảm thiểu rủi ro trong trường hợp người cho vay không có quyền truy cập vào tài sản thế chấp, các cam kết quay lại thường chỉ được sử dụng trong các khoản vay xây dựng. Kể từ cuộc khủng hoảng tiết kiệm và cho vay, khung pháp lý cho phép sử dụng chúng vẫn được giữ nguyên.
Ví dụ về Cam kết quay lại
Ví dụ, một người vay lấy một khoản vay xây dựng từ Ngân hàng A để tài trợ cho việc xây dựng một nhà hàng mới. Ngân hàng A đồng ý tài trợ khoản vay với điều kiện cam kết trả lại được thực hiện với Ngân hàng B, do đó Ngân hàng B đồng ý mua khoản vay xây dựng trong thời gian một năm.
