Thặng dư thứ hai là gì
Thặng dư thứ hai mô tả một hiệp ước tái bảo hiểm cung cấp bảo hiểm trên mức của hiệp ước tái bảo hiểm thặng dư đầu tiên. Các công ty bảo hiểm tham gia vào các hiệp ước tái bảo hiểm thặng dư để chuyển một số rủi ro của chính họ, hoặc trách nhiệm pháp lý cho một bên khác.
Bằng cách nhượng lại một số rủi ro của chính họ cho công ty tái bảo hiểm, công ty bảo hiểm giúp đảm bảo khả năng thanh toán của chính họ vì nó mang ít rủi ro hơn khi phải thanh toán lớn cho các chủ hợp đồng. Các hiệp ước thặng dư này thường có đủ năng lực để bao gồm nhiều dòng, nhưng trong một số trường hợp, chúng không thể bao gồm toàn bộ số tiền cần thiết của công ty nhượng. Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm nhượng lại phải tự trang trải số tiền còn lại hoặc tham gia vào một hiệp ước tái bảo hiểm thứ hai.
Hiệp ước tái bảo hiểm thứ hai này được gọi là hiệp ước thặng dư thứ hai.
BREAKING XUỐNG thặng dư thứ hai
Tái bảo hiểm thặng dư thứ hai, còn được gọi là tái bảo hiểm tiếp theo, áp dụng cho mọi rủi ro mà công ty bảo hiểm nhượng lại không giữ cho tài khoản của chính mình và vượt quá khả năng của hiệp ước thặng dư đầu tiên. Công ty bảo hiểm nhượng thường yêu cầu một hiệp ước thặng dư thứ hai nếu không thể bảo đảm một hiệp ước tái bảo hiểm có đủ rủi ro để đảm bảo khả năng thanh toán của chính mình.
Khi một công ty bảo hiểm tham gia vào một hiệp ước tái bảo hiểm, nó sẽ giữ các khoản nợ lên đến một số tiền cụ thể, được gọi là một dòng. Bất kỳ trách nhiệm còn lại thuộc về công ty tái bảo hiểm, công ty chỉ tham gia vào các rủi ro ở trên những gì bên trên bảo hiểm giữ lại. Tổng số rủi ro mà hiệp ước tái bảo hiểm chi trả, được gọi là năng lực, thường được thể hiện dưới dạng nhiều bội số của các công ty bảo hiểm.
Công ty tái bảo hiểm không tham gia vào tất cả các rủi ro do công ty nhượng lại. Thay vào đó, nó chỉ giả định những rủi ro trên những gì công ty bảo hiểm giữ lại, làm cho loại tái bảo hiểm này khác với tái bảo hiểm chia sẻ hạn ngạch.
Đường thặng dư thứ hai hoạt động như thế nào
Giả sử một công ty bảo hiểm nhân thọ đang tìm cách giảm trách nhiệm của mình thông qua một hiệp ước tái bảo hiểm. Nó có 20 triệu đô la nghĩa vụ từ nhiều chính sách mà nó đã bảo lãnh, nhưng chỉ muốn giữ lại 2 triệu đô la rủi ro đó. Thặng dư là chênh lệch giữa tổng nợ phải trả và rủi ro giữ lại, tương đương 18 triệu đô la.
Mỗi dòng giữ lại được đặt ở mức 1 triệu đô la. Công ty bảo hiểm nhân thọ tham gia vào một hiệp ước tái bảo hiểm thặng dư đầu tiên với một công ty tái bảo hiểm. Công ty tái bảo hiểm có rủi ro tám dòng, bao gồm 8 triệu đô la. Tuy nhiên, với 8 triệu đô la tái bảo hiểm này và 2 triệu đô la được giữ lại, công ty nhượng lại vẫn phải tìm một công ty tái bảo hiểm cho rủi ro 10 triệu đô la còn lại của mình.
Công ty nhượng lại sau đó tìm kiếm một công ty tái bảo hiểm khác cho một hiệp ước tái bảo hiểm thặng dư thứ hai để trang trải khoản rủi ro 10 triệu đô la còn lại. Thay phiên, nó có thể tìm một công ty tái bảo hiểm chỉ chi trả một phần trong số 10 triệu đô la đó, và một hiệp ước thứ ba khác để trang trải số tiền còn lại sẽ được bảo hiểm.
