Chiến lược đầu tư cân bằng là gì?
Chiến lược đầu tư cân bằng là cách kết hợp các khoản đầu tư trong danh mục đầu tư nhằm cân bằng rủi ro và lợi nhuận. Thông thường, danh mục đầu tư cân bằng được chia đều giữa cổ phiếu và trái phiếu.
Chìa khóa chính
- Chiến lược đầu tư cân bằng là chiến lược tìm kiếm sự cân bằng giữa bảo toàn vốn và tăng trưởng. Nó được sử dụng bởi các nhà đầu tư với mức độ chấp nhận rủi ro vừa phải và thường bao gồm 50/50 hỗn hợp cổ phiếu và trái phiếu. Chiến lược đầu tư cân bằng nằm ở giữa rủi ro quang phổ -reward. Các nhà đầu tư bảo thủ hơn có thể lựa chọn chiến lược bảo toàn vốn, trong khi các nhà đầu tư tích cực hơn có thể lựa chọn chiến lược tăng trưởng.
Hiểu chiến lược đầu tư cân bằng
Có nhiều cách khác nhau để kết hợp một danh mục đầu tư, tùy thuộc vào sở thích và khả năng chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư liên quan.
Ở một đầu của quang phổ, bạn có các chiến lược nhằm bảo toàn vốn và thu nhập hiện tại. Chúng thường bao gồm các khoản đầu tư an toàn nhưng năng suất thấp, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi (CD), trái phiếu cao cấp, công cụ thị trường tiền điện tử và một số cổ phiếu trả cổ tức bằng blue-chip. Những chiến lược này phù hợp nhất cho các nhà đầu tư quan tâm nhất đến việc bảo toàn vốn mà họ đã có và ít quan tâm đến việc tăng vốn đó.
Ở phía bên kia của quang phổ, bạn có các chiến lược nhằm mục đích tăng trưởng. Những chiến lược tích cực hơn này thường liên quan đến tỷ trọng cổ phiếu cao hơn nhiều, bao gồm cả những cổ phiếu có vốn hóa thị trường nhỏ hơn. Nếu bao gồm các công cụ thu nhập cố định, chúng có thể có xếp hạng tín dụng thấp hơn hoặc ít bảo mật hơn nhưng mang lại lợi suất cao hơn, chẳng hạn như trong trường hợp ghi nợ, cổ phiếu ưu đãi hoặc trái phiếu doanh nghiệp có năng suất cao hơn. Những chiến lược này là tốt nhất cho các nhà đầu tư trẻ tuổi có khả năng chịu rủi ro cao, những người thoải mái chấp nhận biến động ngắn hạn lớn hơn để đổi lấy lợi nhuận dài hạn dự kiến tốt hơn.
Các nhà đầu tư ở giữa hai trại này có thể lựa chọn chiến lược đầu tư cân bằng. Điều này sẽ bao gồm các yếu tố pha trộn của các phương pháp tiếp cận bảo thủ và tích cực hơn. Ví dụ, danh mục đầu tư cân bằng có thể bao gồm 25% cổ phiếu blue-chip trả cổ tức, 25% cổ phiếu vốn hóa nhỏ, 25% trái phiếu chính phủ xếp hạng AAA và 25% trái phiếu doanh nghiệp cấp đầu tư. Mặc dù các thông số chính xác có thể được điều chỉnh theo nhiều cách khác nhau, hầu hết các nhà đầu tư cân bằng sẽ tìm kiếm lợi nhuận khiêm tốn trên vốn của họ cùng với khả năng bảo toàn vốn cao.
Trước đây, các nhà đầu tư sẽ cần phải tự lắp ráp danh mục đầu tư của mình bằng cách mua các khoản đầu tư riêng lẻ có liên quan. Nếu không, họ sẽ cần phải dựa vào các chuyên gia, chẳng hạn như cố vấn đầu tư hoặc dịch vụ được cung cấp thông qua các tổ chức tài chính của họ. Tuy nhiên, ngày nay, các nền tảng trực tuyến đã tăng sinh, cho phép các nhà đầu tư tự động đầu tư tiền vào một lựa chọn các chiến lược được tổ chức bởi khả năng chấp nhận rủi ro. Đối với các nhà đầu tư ngày nay, quá trình phân bổ danh mục đầu tư dễ tiếp cận hơn bao giờ hết.
Mức độ chấp nhận rủi ro khách quan và chủ quan
Khi xác định chiến lược nào để lựa chọn, điều quan trọng là các nhà đầu tư phải xem xét không chỉ năng lực khách quan của họ để chịu rủi ro, chẳng hạn như giá trị ròng và thu nhập, mà còn cả khả năng chịu rủi ro chủ quan của họ.
Ví dụ thực tế về chiến lược đầu tư cân bằng
Emma là một sinh viên tốt nghiệp đại học gần đây vào giữa những năm 20 tuổi. Cô mới bắt đầu đầu tư và có khoảng 10.000 đô la để đầu tư. Mặc dù cô dự định sẽ thanh toán xuống trong vài năm tới, nhưng cô không có nhu cầu ngay lập tức về vốn đầu tư của mình và có thể hoãn rút vốn cho đến khi thuận lợi hơn trong trường hợp thị trường sụt giảm đột ngột.
Nói một cách khách quan, tuổi trẻ và hoàn cảnh tài chính của Emma đặt cô vào một vị trí tốt để áp dụng chiến lược đầu tư tương đối rủi ro, có tiềm năng phát triển dài hạn cao. Tuy nhiên, với khả năng chịu rủi ro chủ quan của mình, cô ấy chọn cách tiếp cận bảo thủ hơn.
Sử dụng một nền tảng đầu tư trực tuyến, Emma quyết định chiến lược đầu tư cân bằng với tỷ lệ phân chia 50/50 giữa thu nhập cố định và chứng khoán vốn. Chứng khoán có thu nhập cố định bao gồm chủ yếu là trái phiếu chính phủ cao cấp, cùng với một số trái phiếu doanh nghiệp được đánh giá cao. Các cổ phiếu bao gồm các cổ phiếu blue-chip, tất cả đều có tiếng về thu nhập ổn định và thanh toán cổ tức.
