401 (k) Thận trọng
Điều này rất phổ biến khi một người làm việc trong cùng một công ty trong một thời gian dài để giấy tờ bụi bặm 401 (k) ngồi trong ngăn kéo đựng hồ sơ và âm thanh cách biệt và lỗi thời.
Hãy tưởng tượng cú sốc khi cái chết của một giám đốc điều hành có gia đình hạnh phúc, cha mẹ tự hào của một số đứa con với người vợ thứ hai, tiết lộ rằng người thụ hưởng chính 100% trong số 401 (k) là người vợ đầu tiên của anh ta. Người vợ số 2 sẽ phải kiện và hy vọng rằng các tòa án sẽ sửa chữa sai lầm này, nhưng cơ hội để cô ấy nhận được hơn 50% là kém nhất.
Trong một loạt các quyết định đi kèm với một công việc mới, thật dễ dàng để đưa ra sự lựa chọn ngắn để lựa chọn người thụ hưởng trên các tài khoản tài chính khác nhau. Đối với một điều, nhiệm vụ này làm cho mọi người suy nghĩ, ít nhất là ngắn gọn, về cái chết của chính họ. Thay vào đó, hãy suy nghĩ về các cuộc điều tra như là quà tặng cho những người sẽ nhận được chúng.
Những chỉ định rất quan trọng để có được đúng. Nếu không, một di sản có thể trở thành một cơn ác mộng.
Chìa khóa chính
- Bạn phải đặt tên cho người thụ hưởng chính và ít nhất một người thụ hưởng dự phòng (tài sản sẽ được chuyển nếu người thụ hưởng chính đã qua đời). người thụ hưởng trực tiếp.
Chỉ định và phân bổ người thụ hưởng
Khi bạn thành lập công ty 401 (k), bạn phải đối mặt với một hình thức thụ hưởng yêu cầu cả người thụ hưởng chính / người thụ hưởng / người thụ hưởng. Nếu bạn chết với cái tên 401 (k) vẫn chưa được chỉ định, nó sẽ kết thúc tại tòa án quản chế, không có nơi nào để lại những người thân yêu đau buồn.
Bạn phải đặt tên cho một người thụ hưởng chính và ít nhất một người thụ hưởng dự phòng (tài sản sẽ được chuyển nếu người thụ hưởng chính đã chết). Một khi tài sản đã trở thành tài sản của người thụ hưởng chính, người thụ hưởng dự phòng sẽ mất tất cả các yêu cầu bồi thường.
Điều này giả định rằng 100% tài sản đi đến người thụ hưởng chính. Thay vào đó, bạn có thể chọn đặt tên cho một số người thụ hưởng chính, phân bổ tỷ lệ phần trăm của tài sản cho họ. Ví dụ, nếu người phối ngẫu sẽ được cung cấp đầy đủ, chủ sở hữu tài sản có thể quyết định chỉ phân bổ 50% trong số 401 (k) cho họ và chia phần còn lại cho hai đứa con của hai người là 25% người thụ hưởng chính.
Đối với bất kỳ tài khoản nào được điều chỉnh bởi Đạo luật An ninh Thu nhập Nghỉ hưu của Nhân viên (ERISA), việc đưa người phối ngẫu xuống dưới 50% sẽ kích hoạt nhu cầu từ bỏ vợ hoặc chồng. Quy định này là vì lợi ích của tiểu bang để người góa phụ hoặc người góa vợ sẽ không bị bỏ mặc trong khi tất cả tài sản đều được chuyển trực tiếp đến trẻ em hay người khác. Nó cũng có thể khởi kiện.
Một lần nữa, nhiều người thụ hưởng dự phòng, như nhiều người nguyên thủy, có thể được phân bổ tỷ lệ phần trăm. Người ta có thể chỉ định 100% cho người phối ngẫu là người thụ hưởng chính và sau đó trong phân bổ dự phòng (dự phòng), chia đều cho con cái của một người.
Hãy nghĩ về những quyết định này như là một phần của kế hoạch bất động sản tổng thể. Chỉ cần tuyên bố rằng "tất cả tài sản của tôi sẽ được chia đều" hoặc một số ngôn ngữ như vậy trong di chúc sẽ không tự động chăm sóc tất cả mọi thứ: Chỉ định của người thụ hưởng đối với nội dung của di chúc 401 (k). Và bất kỳ việc đặt tên người thừa kế mâu thuẫn nào cũng mở ra cánh cửa kiện tụng gây lãng phí tiền bạc và có thể tạo ra một di sản của sự đối nghịch trong gia đình.
Mây đưa trẻ đo bao nhiêu tuổi?
Trẻ em vẫn còn vị thành niên không thể thừa kế như là người thụ hưởng trực tiếp; người giám hộ phải được cung cấp để giám sát việc sử dụng tiền, hoặc tòa án sẽ chỉ định một người. Nếu có thể, tránh sự liên quan của tòa án thay thế, trong đó xét xử các vụ án liên quan đến các vấn đề của người quá cố, bao gồm cả di chúc của di chúc và chính quyền của bất động sản và tín thác.
Thiết lập niềm tin vào tên của trẻ em với người được ủy thác lựa chọn thường là một giải pháp. Làm điều này (với sự giúp đỡ của luật sư hoặc chuyên gia có trình độ tương tự) cũng cho phép chỉ định trẻ em bao nhiêu tuổi phải được thừa kế.
Với một luật sư, người ta có thể muốn khám phá việc thiết lập một ủy thác di chúc có thể được đặt tên là một người thụ hưởng. Trong một ủy thác di chúc, người được ủy thác quản lý tài sản cho đến khi hết hạn ủy thác và người thụ hưởng nhận được quyền kiểm soát chúng.
Ngày hết hạn của một ủy thác di chúc thường được gắn với một sự kiện cụ thể, chẳng hạn như người thụ hưởng đạt đến một độ tuổi nhất định.
Với tài khoản hưu trí cá nhân, có đủ sự phức tạp về thuế theo loại tài khoản và tình hình cuộc sống của những người thừa kế để lập kế hoạch thuế chuyên nghiệp hoặc chuyên môn pháp lý được đưa vào. Điều này giúp tránh các loại thuế không cần thiết và cho phép người thụ hưởng linh hoạt trong tương lai. rút tiền.
Những mối quan tâm này cũng dành cho các quỹ khác có thể chuyển cho trẻ em. Như với 401 (k), các khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ không thể trực tiếp đến trẻ nhỏ, những người phải từ 18 tuổi trở lên để nhận tiền trực tiếp. Đạo luật thống nhất chuyển sang vị thành niên (UTMA) chi phối ở hầu hết các bang. Một người giám hộ được chỉ định sẽ quản lý tài sản cho đến khi trẻ đủ lớn để tiếp quản.
Xem lại và cập nhật
Xem xét các quyết định thụ hưởng ít nhất hàng năm và bất cứ khi nào cuộc sống thay đổi theo một cách chính: kết hôn, ly dị, cái chết của cha mẹ, sinh con hoặc bán hoặc mua lại tài sản lớn.
Bất động sản của người chết không bao giờ nên là người thụ hưởng của một khoản 401 (k). Để làm điều đó, dù cố tình hay đơn giản là do không nêu tên người thụ hưởng, có nghĩa là tiền 401 (k) sẽ bị tòa án quản chế xử lý, điều này cũng có thể trì hoãn việc phân phối tài sản cho những người thừa kế trong nhiều tháng.
Điểm mấu chốt
Ai thừa kế một tài sản như 401 (k) là một quyết định nhất thời, và một chi tiết quan trọng thường được xử lý một lần và sau đó bị lãng quên. Nhận ra tầm quan trọng của những cái tên trên đường chấm chấm và nhớ kiểm tra chúng ít nhất một lần mỗi năm. Để tìm hiểu làm thế nào nhiều người thụ hưởng và tình huống cuộc sống của họ có thể ảnh hưởng đến quyết định chỉ định, tham khảo ý kiến một chuyên gia lập kế hoạch bất động sản hoặc chuyên gia thuế.
