Ngân hàng ở Costa Rica thường không liên quan đến các thiên đường thuế ở nước ngoài vì chính quyền quốc gia hợp tác với các cơ quan quốc tế để ngăn chặn mọi kế hoạch tài chính bất hợp pháp hoặc các tội phạm tài chính khác. Năm 2006, Costa Rica trở thành quốc gia thứ 21 ký Công ước liên Mỹ chống khủng bố, được thành lập để ngăn chặn việc tài trợ cho các hoạt động liên quan đến khủng bố bao gồm rửa tiền và buôn bán ma túy.
Công dân Hoa Kỳ và những người nước ngoài khác, những người sống ở Costa Rica với tư cách là cư dân, sinh viên hoặc công nhân có thể có nhu cầu chính đáng để mở tài khoản ngân hàng cá nhân địa phương. Nhưng điều đó dường như không dễ dàng, vì có những hạn chế và điều kiện mà người nước ngoài phải đáp ứng để thực hiện các giao dịch tài chính thông qua tài khoản ngân hàng của chính họ ở trong nước.
Vậy làm thế nào để bạn bắt đầu? Đây là những gì bạn cần biết để mở một tài khoản ngân hàng ở Costa Rica.
Chìa khóa chính
- Các chính sách khác nhau tùy theo ngân hàng về việc ai có thể mở tài khoản ngân hàng ở Costa Rica. Hầu hết các ngân hàng cho phép người nước ngoài có tư cách cư trú hợp pháp để mở tài khoản. Người nước ngoài được yêu cầu cung cấp giấy tờ tùy thân, tiền gửi tối thiểu, bằng chứng cư trú và bằng chứng thu nhập trước khi họ có thể mở tài khoản. Banco de Costa Rica thuộc sở hữu nhà nước cũng cho phép người nước ngoài không thường trú truy cập vào tài khoản ngân hàng với một số hạn chế nhất định. Thu nhập phải được báo cáo cho chính quyền liên bang cũng như IRS.
Cư trú
Người nước ngoài thường không thể mở tài khoản ngân hàng ở Costa Rica trừ khi họ có thể chứng minh cư trú hợp pháp. Điều đó có nghĩa là họ phải sống ở nước này một cách hợp pháp trước khi có thể mở và sử dụng tài khoản. Nhưng kể từ năm 2016, người nước ngoài, bao gồm cả những người không phải là cư dân, có thể mở và duy trì tài khoản ngân hàng với Banco de Costa Rica (BCR), một trong những ngân hàng quốc doanh của đất nước. Điều này đòi hỏi một hình thức nhận dạng hợp lệ và một số điện thoại di động. Những người không cư trú chỉ được phép gửi tối đa $ 1.000 USD vào tài khoản của họ mỗi tháng.
Mặc dù vậy, hầu hết các ngân hàng ở Costa Rica đều có các chính sách khác nhau ngay cả ngày nay và vẫn yêu cầu chủ tài khoản phải là cư dân hợp pháp trước khi họ có thể thực hiện bất kỳ giao dịch tài chính nào. Vì vậy, tốt nhất là kiểm tra với từng ngân hàng để đảm bảo người nước ngoài, dù là cư dân hay không, được phép mở tài khoản ngân hàng.
Chọn ngân hàng
Các ngân hàng ở Costa Rica rơi vào hai loại: ngân hàng quốc doanh hoặc ngân hàng quốc gia và các tổ chức tư nhân. Bạn có thể mở một tài khoản trong một trong hai loại. Có ba nhà nước ngân hàng để lựa chọn: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, và Bancrédito. Các ngân hàng thương mại tư nhân lớn nhất bao gồm BAC San José, Scotiabank và Citibank.
Có một số khác biệt rất quan trọng tách biệt hai loại ngân hàng. Ví dụ, các công ty nhà nước đảm bảo tất cả các khoản tiền gửi và thường có nhiều chi nhánh và máy rút tiền tự động (ATM), một sự cân nhắc chính cho cư dân sống ở vùng nông thôn hoặc vùng sâu vùng xa. Tuy nhiên, vì chúng là lựa chọn phổ biến hơn giữa hai người, họ cũng được biết đến với những hàng dài vô cùng.
Mặt khác, các ngân hàng tư nhân thường có các dòng ngắn hơn và có nhiều khả năng sử dụng nhân viên song ngữ, mà bản thân nó có thể đủ lý do để chuyển sang chế độ riêng tư. Họ cũng có thể cung cấp các lợi ích giao dịch và chi phí hấp dẫn cho người Mỹ mà họ đã thiết lập mối quan hệ ở Mỹ
Mở tài khoản
Hầu hết các ngân hàng cung cấp tài khoản bằng tiền, tiền tệ của Costa Rica hoặc đô la. BCR cũng cung cấp tài khoản bằng euro. Tài khoản tiết kiệm cơ bản đại diện cho loại tài khoản phổ biến nhất và cũng dễ mở nhất. Điều đó nói rằng, thiết lập một tài khoản ngân hàng ở Costa Rica có thể là một quá trình tốn nhiều công sức, phần lớn là do số lượng lớn giấy tờ liên quan. Yêu cầu khác nhau giữa các tổ chức, nhưng chúng thường xoay quanh những điều sau đây:
- Nhận dạng (ID): Các ngân hàng của Costa Rica yêu cầu tất cả người nước ngoài thường trú xuất trình thẻ ID DIMEX của họ do Bộ di trú cấp phát nếu họ muốn thực hiện bất kỳ giao dịch ngân hàng nào. Mặt khác, khách du lịch có thể chỉ cần xuất trình hộ chiếu của họ và chỉ có thể đủ điều kiện để mở tài khoản tại một số tổ chức nhất định. Tiền gửi tối thiểu: Điều này tùy thuộc vào loại tài khoản, nhưng tài khoản tiết kiệm thường yêu cầu ít nhất $ 25 USD hoặc 5.000 thuộc địa của Costa Rica. Bằng chứng cư trú: Bạn cần xuất trình một tài liệu vật lý như hóa đơn tiện ích hoặc hợp đồng cho thuê ghi rõ địa chỉ cư trú tại địa phương của bạn. Các hình thức bổ sung: Một chính sách địa phương có tên là Con Concaca Su Su Khách hàng, một khách hàng của bạn có thể yêu cầu bất kỳ công dân Hoa Kỳ nào có ngân hàng của Costa Rica, cả cá nhân và doanh nghiệp, xác minh và cập nhật thông tin cá nhân hàng năm. Các hình thức thuế khác nhau cũng có thể được yêu cầu để thông báo cho Sở Thuế vụ (IRS) về các tài khoản ngân hàng nước ngoài .
Bất cứ ai mở tài khoản tại hầu hết các ngân hàng của Costa Rica cũng phải cung cấp bằng chứng thu nhập. Điều này là để đảm bảo số tiền mà chủ tài khoản sử dụng đến từ các nguồn hợp pháp và người tiêu dùng đang tuân thủ các quy định của liên bang bằng cách không rửa tiền, tài trợ cho khủng bố hoặc buôn bán ma túy. Nhân viên được trả lương cần bằng chứng thu nhập từ chủ lao động địa phương của họ, có thể bao gồm một lá thư và / hoặc cuống phiếu lương. Nhà thầu độc lập cần xuất trình thư hoặc chứng nhận thu nhập từ kế toán. Những người nước ngoài khác cũng có thể trình bày bằng chứng về tài sản của họ từ các ngân hàng Mỹ.
Bất cứ ai mở tài khoản ngân hàng ở Costa Rica đều phải cung cấp bằng chứng thu nhập.
Như đã lưu ý ở trên, người nước ngoài, bao gồm cả những người không cư trú, có thể mở tài khoản với BCR. Họ phải có tư cách pháp nhân trong nước, hộ chiếu hợp lệ và số điện thoại di động. Ngân hàng cũng cung cấp cho người tiêu dùng tùy chọn mở tài khoản trực tuyến, sau đó họ nhận được số tài khoản của mình qua email hoặc tin nhắn văn bản.
Báo cáo thu nhập của bạn
Các quy tắc thuế thu nhập của Costa Rica phải được tuân thủ bởi những người Mỹ sống ở đó và công dân Hoa Kỳ sống và làm việc ở nước ngoài phải báo cáo tất cả thu nhập trên toàn thế giới cho IRS trên tờ khai thuế của họ. Hình phạt rất tốn kém có thể được áp dụng nếu thu nhập của bạn không được báo cáo chính xác.
Công dân Hoa Kỳ có thể tránh đánh thuế hai lần đối với thu nhập kiếm được từ nước ngoài thông qua loại trừ thu nhập nước ngoài và tín dụng thuế nước ngoài. Tuy nhiên, tờ khai thuế phải được nộp cho IRS để đủ điều kiện nhận các lợi ích này.
Điểm mấu chốt
Khi bạn đã quyết định giữa một tổ chức ngân hàng nhà nước và tư nhân, việc mở tài khoản ngân hàng ở Costa Rica sẽ khá đơn giản miễn là bạn đáp ứng tất cả các tiêu chí đủ điều kiện.
Mặc dù bản thân hệ thống ngân hàng khá chuẩn, các thủ tục có thể tương đối chậm, vì vậy nên rèn luyện tính kiên nhẫn. Khách hàng cũng được khuyên không nên ghé thăm các chi nhánh và ATM vào các ngày thanh toán tại địa phương để tránh các dòng thậm chí dài hơn bình thường. Và hãy nhớ rằng, bất kỳ thu nhập nào của người Mỹ tạo ra ở Costa Rica đều phải tuân thủ chặt chẽ cả quy tắc báo cáo thuế của địa phương và Hoa Kỳ.
