Mô hình hóa hành vi có nghĩa là sử dụng dữ liệu chi tiêu kinh doanh và tiêu dùng có sẵn và có liên quan để ước tính hành vi trong tương lai. Mô hình hành vi được các tổ chức tài chính sử dụng để ước tính rủi ro liên quan đến việc cung cấp vốn cho một cá nhân hoặc doanh nghiệp nhưng cũng được sử dụng trong tiếp thị, quảng cáo và dự báo bán hàng. Một lĩnh vực kinh tế mới, được gọi là kinh tế học hành vi, cũng dựa nhiều vào mô hình hành vi để dự đoán hành vi của các tác nhân nằm ngoài những gì sẽ được coi là hành vi hoàn toàn dựa trên thực tế hoặc hợp lý.
Phá vỡ mô hình hành vi
Các tổ chức tài chính, chẳng hạn như ngân hàng và các công ty thẻ tín dụng, sử dụng mô hình hành vi để ước tính cách các cá nhân có khả năng sử dụng dịch vụ của họ. Ví dụ: một công ty thẻ tín dụng sẽ kiểm tra các loại hình doanh nghiệp mà thẻ thường được sử dụng tại, địa điểm cửa hàng và tần suất và số tiền của mỗi lần mua để ước tính cả hành vi mua hàng trong tương lai và liệu chủ thẻ có khả năng chạy vào trả nợ không các vấn đề.
Ví dụ về mô hình hành vi
Ví dụ, một công ty thẻ tín dụng có thể nhận thấy rằng chủ thẻ đã chuyển từ mua hàng tại các cửa hàng giảm giá sang các cửa hàng cao cấp trong sáu tháng qua. Chính nó, điều này có thể chỉ ra rằng chủ thẻ đã thấy thu nhập tăng lên, hoặc có thể có nghĩa là chủ thẻ đang chi tiêu nhiều hơn mức họ có thể chi trả. Để thu hẹp các tùy chọn và tạo hồ sơ rủi ro chính xác hơn, công ty thẻ cũng sẽ xem xét các điểm dữ liệu khác, chẳng hạn như liệu chủ thẻ chỉ thanh toán khoản thanh toán tối thiểu hay nếu chủ thẻ đã thanh toán trễ. Các khoản thanh toán trễ có thể là một dấu hiệu cho thấy chủ thẻ có nguy cơ mất khả năng thanh toán cao hơn.
Mô hình hành vi cũng được sử dụng bởi các nhà bán lẻ để ước tính về mua hàng của người tiêu dùng. Ví dụ, một nhà bán lẻ có thể kiểm tra các loại sản phẩm mà người tiêu dùng mua tại cửa hàng hoặc trực tuyến và sau đó ước tính khả năng người tiêu dùng sẽ mua một sản phẩm mới dựa trên mức độ tương tự với sản phẩm mua trước đó của họ. Điều này đặc biệt hữu ích cho các nhà bán lẻ cung cấp các chương trình khách hàng thân thiết, cho phép họ theo dõi các mô hình chi tiêu cá nhân với độ chi tiết cao hơn. Ví dụ: nếu một cửa hàng xác định rằng người tiêu dùng mua dầu gội đầu cũng sẽ mua xà phòng nếu được cung cấp phiếu giảm giá, cửa hàng có thể cung cấp phiếu giảm giá xà phòng tại một điểm bán hàng cho người tiêu dùng chỉ mua dầu gội đầu.
