Lãi suất dưới thị trường (BMIR) là gì?
Lãi suất dưới thị trường (BMIR) là một tỷ lệ thấp hơn lãi suất ngân hàng thương mại hiện hành có hiệu lực tại thời điểm đó. Các khoản vay được đưa ra theo các điều khoản BMIR liên quan đến lãi suất thấp hơn lãi suất liên bang hiện hành, hoặc thậm chí có thể không liên quan đến lãi suất.
Một mức lãi suất dưới thị trường áp dụng cho một khoản vay hoặc người vay cụ thể - chẳng hạn như người mua nhà thu nhập thấp hoặc cựu quân nhân - và không mô tả một môi trường lãi suất thấp chung. Một số chương trình tồn tại, nhiều chương trình được chính phủ tài trợ, để cho phép các chương trình BMIR tồn tại.
Khái niệm cơ bản về lãi suất dưới thị trường
Lãi suất dưới thị trường (BMIR) thường đề cập đến một loại khoản vay hoặc chương trình nhất định liên quan đến các khoản vay lãi suất thấp được sử dụng để mua hoặc duy trì các tài sản sẽ được cho các cá nhân đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện cụ thể. Một số chương trình liên quan đến nhà ở cung cấp các khoản vay cho người nộp đơn đủ điều kiện với lãi suất thấp hơn lãi suất thị trường hiện hành. Nhiều thành phố có các chương trình có hiệu lực mở rộng các khoản vay lãi suất dưới thị trường cho các cá nhân có thu nhập hạn chế, để mua nhà hoặc để cải thiện nhà.
Lãi suất cho các chương trình BMIR thấp hơn đáng kể so với lãi suất thị trường hiện hành và có thể thấp đến 0% trong một số trường hợp. Lãi suất thực tế phụ thuộc vào các yếu tố như chi phí tín dụng, uy tín tín dụng của chủ nhà, số tiền vay và thời hạn của khoản vay. BMIR cũng cho phép chủ sở hữu nhà ở được chính phủ trợ cấp chuyển khoản tiết kiệm cho người thuê bằng cách cho thuê thấp hơn.
Ví dụ thực tế về các chương trình lãi suất dưới thị trường: HUD
Bộ Phát triển Nhà và Đô thị Hoa Kỳ, hay HUD, có chương trình cho thuê dựa trên BMIR cho cư dân được HUD hỗ trợ. Các chương trình này nhằm mục đích mở rộng nguồn cung nhà ở giá rẻ ở những khu vực cần thiết, đặc biệt là ở các trung tâm đô thị.
Đối với các chương trình này, cư dân hoặc người nộp đơn thường phải cung cấp tài liệu nhất định để chứng minh đủ điều kiện. Tài liệu này sẽ bao gồm bằng chứng về thu nhập, lịch sử tín dụng, xác định tài liệu cho tất cả mọi người trong gia đình và các thông tin khác liên quan đến thu nhập và chi phí của hộ gia đình. Sau khi có được sự chấp thuận tham gia chương trình, cư dân phải đồng ý cung cấp thông tin hiện tại theo các khoảng thời gian định trước để có thể xác nhận đủ điều kiện tiếp tục và thông báo cho các bộ phận hiện hành về bất kỳ thay đổi nào trong trường hợp có thể ảnh hưởng đến việc họ đủ điều kiện tham gia chương trình.
Nguồn gốc của chương trình BMIR của HUD có thể được truy nguyên từ Đạo luật Nhà ở Quốc gia năm 1959, cụ thể là Mục 221 (d) (3) BMIR. Điều này bảo đảm các khoản vay lãi suất thấp cho các nhà phát triển tư nhân để xây dựng nhà ở giá rẻ. Chương trình đó sau đó đã được thay thế bằng chương trình khác và HUD đã giới thiệu một số thay thế và cập nhật tiếp theo kể từ đó.
Năm 1988, Cơ quan Tài chính Phát triển Arkansas đã mua khoảng 300 khoản vay thế chấp nhà ở đa gia đình BMIR của HUD, với mục tiêu bảo tồn hàng ngàn đơn vị nhà ở thu nhập thấp. Điều này thể hiện một trong những dự án lớn đầu tiên trong chương trình BMIR của HUD như hiện tại.
