Các nhà đầu tư trẻ ngày nay muốn bắt đầu một kế hoạch tiết kiệm phải đối mặt với một loạt các lựa chọn đầu tư hoang mang. Không chỉ có hàng ngàn sản phẩm và dịch vụ để lựa chọn, gần như có nhiều công ty và nhà cung cấp khác nhau tiếp thị chúng với nhiều năng lực khác nhau. May mắn thay, quyết định loại đầu tư nào là tốt nhất không khó như bạn tưởng.
Tiết kiệm cho nghỉ hưu
Dữ liệu lịch sử cho thấy rõ ràng rằng cổ phiếu phổ thông và bất động sản là hai loại tài sản duy nhất tăng trưởng nhanh hơn tốc độ lạm phát theo thời gian.
Điều này có nghĩa là hầu hết hoặc tất cả các khoản tiết kiệm dài hạn của bạn có lẽ nên được đặt trong một số hình thức cổ phần, chẳng hạn như cổ phiếu phổ thông riêng lẻ và quỹ tương hỗ chứng khoán và có lẽ là bất động sản, dưới hình thức cư trú cá nhân hoặc quỹ tương hỗ đầu tư vào nắm giữ bất động sản, được gọi là REIT. Điều bắt buộc là có thể tăng sức mua của bạn trong khoản tiết kiệm hưu trí của bạn trong suốt cuộc đời bởi vì bạn sẽ cần mỗi xu bạn có thể tập hợp được sau khi bạn ngừng làm việc.
401 (k) s và IRA
IRA và kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ là nơi tốt nhất để bắt đầu khi tiết kiệm cho nghỉ hưu. Các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ thường cung cấp các khoản đóng góp phù hợp và điều này có thể giúp tiết kiệm hưu trí của bạn tăng lên rất nhiều; một trận đấu 50% cho 5% đóng góp đầu tiên của bạn có thể dẫn đến hàng chục ngàn đô la thêm vào túi của bạn khi nghỉ hưu.
Hầu hết các chuyên gia tài chính đều nói với những người trẻ tuổi sử dụng một IR IR thay vì IRA truyền thống bởi vì Mặc dù bạn không nhận được lợi ích thuế từ các khoản đóng góp của mình - cả đóng góp của bạn và mọi thứ họ kiếm được sẽ được miễn thuế cho đến khi nghỉ hưu và bạn sẽ không trả bất kỳ khoản thuế nào khi rút tiền.
Các tính năng của Roth cũng có sẵn trong nhiều kế hoạch đủ điều kiện, chẳng hạn như kế hoạch 401 (k). Tiền trong IRA truyền thống và 401 (k) được đánh thuế theo thuế suất thuế thu nhập cá nhân của bạn khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu - và bạn được yêu cầu rút một số tiền nhất định, bắt đầu sau 70 tuổi, cho dù bạn có cần hay không. Cuối cùng, sự kết hợp của tăng trưởng miễn thuế (và không yêu cầu rút tiền) cùng với lợi nhuận vượt trội được đăng bởi cổ phiếu là gần như không thể đánh bại theo thời gian.
Chìa khóa chính
- Các nhà đầu tư trẻ tuổi có nguồn tài nguyên quý giá nhất về thời gian của họ. Lãi gộp và tái đầu tư cổ tức là những phương pháp đã được chứng minh để xây dựng sự giàu có lâu dài. Đây là cách Warren Buffett tạo ra vận may của mình. Giao dịch trong ngày trông giống như một lối sống mong muốn và thực sự có thể mang lại lợi nhuận trên thị trường, nhưng hầu hết các nhà đầu tư sử dụng chiến lược này hoàn toàn mất tài khoản hưu trí của họ. Các nhà đầu tư cá nhân gần như không thể đánh bại thị trường trong một thời gian dài là gần như không thể. Bất động sản có thể là một lựa chọn đầu tư vững chắc nếu nhà đầu tư sẽ ở đó lâu hơn năm năm.IRA và 401 (k) là những lựa chọn đầu tư cực kỳ tốt nếu chủ nhân của bạn phù hợp.
Mua nhà
Sự khôn ngoan tài chính truyền thống thường chỉ ra rằng một ngôi nhà là một trong những khoản đầu tư tốt nhất mà bạn có thể mua, nhưng điều này có đúng hay không phụ thuộc vào một số biến. Thời gian cư trú của bạn và thị trường nhà ở hiện tại sẽ ảnh hưởng lớn đến vấn đề này, cũng như môi trường lãi suất hiện tại, giá cho thuê và tình hình tài chính cá nhân của bạn.
Tiết kiệm cho trường cao đẳng
529 kế hoạch: Mỗi tiểu bang đều có loại kế hoạch tiết kiệm đại học này cho phép bạn bỏ tiền ra để học cao hơn. (Trên thực tế, hiện tại nó cũng bao gồm giáo dục tư nhân K-12, nhưng đó có thể sẽ không phải là vấn đề của bạn.) Tiền có thể được phân bổ giữa các lựa chọn đầu tư khác nhau và sẽ được miễn thuế cho đến khi chúng được rút để trả cho đủ điều kiện cao hơn chi phí giáo dục. Giới hạn đóng góp cho các kế hoạch này là khá cao và họ cũng có thể cung cấp tiết kiệm thuế quà tặng và bất động sản cho các nhà tài trợ giàu có muốn giảm bất động sản chịu thuế của họ.
Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell: Loại tài khoản tiết kiệm đại học này là một lựa chọn khác cho những người muốn thực hiện một cách tiếp cận tự định hướng hơn để lựa chọn đầu tư của họ. Giới hạn đóng góp hàng năm hiện là $ 2.000 mỗi năm, nhưng nó vẫn có thể là một lựa chọn khả thi nếu bạn muốn mua một khoản đầu tư cụ thể không được cung cấp trong Kế hoạch 529.
Trái phiếu tiết kiệm Hoa Kỳ: Đây là một lựa chọn khác để xem xét cho các nhà đầu tư bảo thủ, những người không muốn mạo hiểm tiền gốc của họ. Tiền lãi mà họ kiếm được cũng được miễn thuế miễn là nó được sử dụng cho chi phí giáo dục đại học.
Đầu tư ngắn hạn
Các lựa chọn thay thế cho tiền mặt ngắn hạn của bạn, chẳng hạn như quỹ khẩn cấp, khá giống nhau bất kể tuổi tác của bạn. Các quỹ thị trường tiền tệ, tài khoản tiết kiệm và CD ngắn hạn đều có thể cung cấp sự an toàn và thanh khoản cho tiền mặt nhàn rỗi của bạn. Số tiền bạn giữ trong các khoản đầu tư này sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân của bạn, nhưng hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên giữ đủ để trang trải ít nhất ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt.
Các nhà đầu tư trẻ nên hiểu rằng trong một khoảng thời gian dài như năm làm việc của họ, đầu tư vào các quỹ ETF theo dõi thị trường và để cổ tức và lãi suất xây dựng hầu như luôn đánh bại một chiến lược giao dịch chứng khoán ngắn hạn. Mặc dù lợi nhuận có thể cao, hầu hết các nhà giao dịch hàng ngày phá sản trong vòng một năm. Trường hợp xấu nhất là họ mất toàn bộ tiền gốc, và thậm chí có thể kết thúc do lãi suất môi giới của họ đối với các giao dịch ký quỹ.
Điểm mấu chốt
Quyết định quan trọng nhất mà bạn có thể đưa ra khi còn trẻ là tập thói quen tiết kiệm thường xuyên. Những gì bạn đầu tư vào các vấn đề ít hơn thực tế là bạn đã quyết định đầu tư. Các khoản đầu tư phù hợp với bạn sẽ phụ thuộc phần lớn vào mục tiêu đầu tư cá nhân, khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian.
