Nếu bạn mới bắt đầu đầu tư và chưa tích lũy được nhiều tiền, nhóm cố vấn robo này có các dịch vụ giúp bạn bắt đầu cuộc hành trình của mình. Chúng có các trang web và ứng dụng dễ sử dụng, mức tối thiểu thấp và giáo dục tốt.
Để được xem xét trong danh sách các cố vấn robo tốt nhất cho các nhà đầu tư mới bắt đầu, chúng tôi đã tìm kiếm các nền tảng cung cấp hướng dẫn nhiều nhất trên nền tảng của họ từ mở tài khoản đến kiểm tra tiền của bạn. Chúng tôi cũng cân nhắc rất nhiều tiền gửi tối thiểu thấp hơn để tạo điểm khởi đầu dễ dàng cho các nhà đầu tư mới.
Tốt nhất cho người mới bắt đầu
Danh sách năm cố vấn robo hàng đầu của chúng tôi dành cho người mới bắt đầu:
- Betterment Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge đã hướng dẫn đầu tư vào danh mục đầu tư cốt lõi E * TRADING
Tốt hơn
4, 9
- Tài khoản tối thiểu: $ 0
- Lệ phí: 0, 25% (hàng năm) cho gói kỹ thuật số, 0, 40% (hàng năm) cho gói cao cấp
Betterment tự hào là một trong những tài khoản dễ nhất để thiết lập. Người dùng nhập tuổi, thu nhập hàng năm và mục tiêu. Không có câu hỏi nào liên quan đến rủi ro tiêu chuẩn. Thay vào đó, Betterment đưa ra cho bạn một đề xuất phân bổ tài sản và rủi ro liên quan, bạn có thể thay đổi bằng cách điều chỉnh tỷ lệ phần trăm của vốn chủ sở hữu so với thu nhập cố định được giữ trong danh mục đầu tư. Bạn cũng được nhắc kết nối các tài khoản bên ngoài, chẳng hạn như nắm giữ ngân hàng và môi giới, với tài khoản Betterment của bạn, để cung cấp một bức tranh hoàn chỉnh về tài sản của bạn và giúp chuyển tiền mặt vào danh mục đầu tư Betterment dễ dàng hơn.
Betterment có các bước rất dễ thực hiện để đặt mục tiêu và mỗi mục có thể được theo dõi riêng. Việc phân bổ tài sản được hiển thị trong một vòng với các phần bằng màu xanh lục và thu nhập cố định có màu xanh lam. Nếu bạn tụt lại phía sau khi đạt được mục tiêu bạn đã đặt ra, Betterment sẽ khuyến khích bạn bỏ qua một bên. Đây có thể là một lời nhắc hữu ích, đặc biệt đối với các nhà đầu tư trẻ, những người chưa cảm thấy khẩn cấp để tiết kiệm cho một số mục tiêu dài hạn của họ.
Các ứng dụng và trang web dành cho thiết bị di động của Betterment được thiết kế để hướng dẫn bạn trong quá trình đặt mục tiêu và theo dõi chúng. Quá trình này là hợp lý và dễ dàng để làm theo để hoàn thành. Khi bạn truy cập một câu hỏi trong Câu hỏi thường gặp của họ, trang web sẽ duy trì một danh sách các bài viết bạn đã đọc. Trung tâm tài nguyên của Betterment bao gồm hàng chục bài viết thông tin và được viết tốt về kế hoạch nghỉ hưu và cách giảm thiểu gánh nặng thuế của bạn. Ngoài ra còn có một vài video để giúp bạn tìm ra cách sử dụng nền tảng. Betterment cũng đã dành một số bài viết để giúp các nhà đầu tư hiểu các thành phần danh mục đầu tư và cách công ty tiếp cận các sự kiện thị trường tiêu cực như Brexit.
Ưu
-
Thiết lập tài khoản nhanh chóng và dễ dàng
-
Dễ dàng thay đổi rủi ro danh mục đầu tư hoặc chuyển sang một loại danh mục đầu tư khác
-
Thêm mục tiêu mới bất cứ lúc nào và theo dõi tiến trình của bạn một cách dễ dàng
-
Đồng bộ hóa tài khoản bên ngoài để có một bức tranh tài chính hoàn chỉnh
-
Nội dung danh mục đầu tư hoàn toàn minh bạch trước khi tài trợ
Nhược điểm
-
Nói chuyện với một người lập kế hoạch tài chính phải chịu một khoản phí $ 199- $ 299 trong tài khoản tiêu chuẩn
-
Danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội được đầu tư vào quỹ ETF, không phải cổ phiếu riêng lẻ
Trung thành đi
4.6
- Tài khoản tối thiểu: $ 10
- Lệ phí: 0, 35%
Fidelity Go được thiết kế dành cho nhà đầu tư trẻ và có giao diện người dùng rất đơn giản. Dịch vụ kỹ thuật số cho phép bạn quản lý một mục tiêu duy nhất và là cấp độ giới thiệu cho các sản phẩm được quản lý khác nhau của Fidelity. Khi sản phẩm đã phát triển kể từ khi ra mắt vào năm 2016, trọng tâm là giúp các nhà đầu tư trẻ và mới nổi vượt qua sự do dự xung quanh việc đưa tiền của họ để làm việc trên thị trường. Với ý nghĩ đó, một khách hàng mới có thể mở tài khoản mà không cần gửi tiền, nhưng bạn sẽ cần ít nhất 10 đô la để thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào.
Fidelity Go có quy trình thiết lập tài khoản dễ dàng và đơn giản. Sau khi trả lời năm câu hỏi đơn giản, chẳng hạn như năm bạn được sinh ra và thu nhập chịu thuế hàng năm của bạn, bạn được trình bày tổng quan về danh mục đầu tư được đề xuất của bạn. Bạn có thể điều chỉnh các giả định tại thời điểm này hoặc chọn một mức độ rủi ro khác. Bạn được hiển thị những chi phí được liên kết với tài khoản Fidelity Go, đây là một tính năng hữu ích.
Khách hàng của Fidelity Go có thể truy cập tất cả các công cụ lập kế hoạch mà Fidelity cung cấp, tập trung vào các mốc quan trọng bao gồm có hoặc nhận con, kết hôn, quản lý kế hoạch bất động sản, ly hôn, bắt đầu kinh doanh và các mục tiêu khác. Các công cụ lập kế hoạch này có sẵn trên Trung tâm Hướng dẫn và Lập kế hoạch Fidelity thay vì được tích hợp vào Fidelity Go nhưng chúng vẫn là một tài nguyên đáng kinh ngạc.
Ưu
-
Mở một tài khoản rất đơn giản và dễ hiểu
-
Bạn có thể bắt đầu đầu tư chỉ với 10 đô la
-
Cấu trúc phí tổng thể thấp và được mô tả chi tiết ở phía trước
-
Truy cập vào Trung tâm hướng dẫn và lập kế hoạch trung thực
Nhược điểm
-
Bạn chỉ có thể quản lý một mục tiêu tại một thời điểm cho mỗi tài khoản
-
Không có danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội được cung cấp
-
Danh mục đầu tư chỉ được tạo thành từ các quỹ tương hỗ Fidelity độc quyền
Giàu có
4.3
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Lệ phí: 0, 25% cho hầu hết các tài khoản, không có hoa hồng giao dịch hoặc phí rút tiền, tối thiểu hoặc chuyển khoản. 0, 42% Nhận0, 46% cho 529 kế hoạch. Danh mục đầu tư của các quỹ ETF trung bình 0, 07% từ 0, 16% phí quản lý
Công nghệ lập kế hoạch và thiết lập mục tiêu của Wealthfront là tuyệt vời và sẽ đóng vai trò như một mô hình cho các cố vấn robo khác thi đua. Thiết lập tài khoản Wealthfront cho phép bạn truy cập vào Path, công cụ lập kế hoạch tài chính miễn phí tích hợp dữ liệu tài khoản của bạn và sử dụng dữ liệu của bên thứ ba để dự báo tình hình tài chính của bạn tốt hơn. Tiền gửi tự động rất dễ thiết lập với Wealthfront vì tài khoản ngân hàng của bạn được liên kết trong quá trình lên tàu.
Các ứng dụng di động, iOS gốc và Android được thiết kế cực kỳ đơn giản để sử dụng với kiểu gõ tối thiểu. Dữ liệu đầu vào như ngày tháng và tiền gửi hàng tháng được hiển thị trên thanh trượt hoặc menu thả xuống để tránh mắc lỗi chính tả. Quy trình làm việc cho một tài khoản mới là hợp lý và dễ theo dõi. Thiết kế trang web sạch sẽ và tất cả các thông tin chính đều dễ tìm, đặc biệt là khi bạn đang tìm kiếm trong trung tâm trợ giúp.
Wealthfront thực hiện một công việc tuyệt vời giúp khách hàng của mình vạch ra một kế hoạch tài chính. Có nhiều tài nguyên có sẵn dưới dạng hướng dẫn, bài viết, blog và Câu hỏi thường gặp. Về các chi tiết khó chịu khi sử dụng nền tảng này, có rất nhiều trợ giúp trên trang web và hầu hết đều có thể truy cập thông qua các ứng dụng di động.
Ưu
-
Kế hoạch tài chính tuyệt vời giúp bạn nhìn thấy bức tranh lớn
-
Hỗ trợ thiết lập mục tiêu đi sâu vào các mục tiêu lớn
-
Tiền gửi tự động dễ dàng thiết lập
Nhược điểm
-
Không trò chuyện trực tuyến cho khách hàng hoặc khách hàng tiềm năng
-
Danh mục đầu tư dưới 100.000 đô la không thể tùy chỉnh ngoài cài đặt rủi ro
-
Hỗ trợ con người hạn chế có sẵn cho các tài khoản nhỏ hơn
Đầu tư có hướng dẫn của Merrill Edge
4
- Tài khoản tối thiểu: 5.000 đô la
- Phí: 0, 45% hàng năm, của tài sản thuộc quyền quản lý, được đánh giá hàng tháng
Bắt đầu với số tiền đầu tư có hướng dẫn của Merrill Edge để trả lời một vài câu hỏi và đặt tên cho mục tiêu. Quá trình xác định danh mục đầu tư của bạn bao gồm nhập ngày sinh của bạn, số tiền mục tiêu bạn muốn và số năm bạn sẽ đầu tư cho mục tiêu. Bạn cũng được hỏi liệu bạn có bất kỳ tài khoản nào ngoài Merrill mà bạn cũng đang sử dụng để đạt được mục tiêu này hay không, nhập loại tài khoản, biệt danh và số dư gần đúng. Sau đó, bạn được trình bày với một số câu hỏi để đánh giá thái độ của bạn đối với rủi ro. Rủi ro rủi ro của bạn ở mức thấp, trung bình hoặc cao, sau đó được phản ánh lại cho bạn. Nếu bạn đã là khách hàng của Bank of America hoặc Merrill Edge, quy trình này cực kỳ đơn giản.
Có trợ giúp và thông tin bổ sung được hiển thị trên mỗi màn hình, nếu bạn muốn biết thêm về một câu hỏi cụ thể. Một câu hỏi cuối cùng hỏi bạn có muốn một phần của danh mục đầu tư vào các quỹ tập trung vào tác động hay không. Sau đó, bạn được thông báo về việc phân bổ tài sản mục tiêu của mình và liệu bạn có kế hoạch để đạt được mục tiêu hay không. Mục tiêu chính Merrill Edge chuẩn bị cho khách hàng của mình là nghỉ hưu.
Mọi thứ trên trang web đều được tích hợp vào ứng dụng di động iOS và Android gốc, bao gồm cả khả năng giáo dục và lập kế hoạch. Nhìn chung, nó dễ sử dụng và có thiết kế dễ chịu. Phiên bản máy tính để bàn phức tạp hơn, tuy nhiên, và có rất nhiều màn hình để nhấp qua.
Ưu
-
Tài khoản đầu tư có hướng dẫn giúp khách hàng đủ điều kiện nhận phần thưởng cao cấp từ Merrill và Bank of America
-
Các công cụ lập kế hoạch tuyệt vời có sẵn trên trang web Merrill Edge
-
Ứng dụng di động đơn giản và được thiết kế tốt
Nhược điểm
-
Toàn bộ cổ phần được nắm giữ trong danh mục đầu tư, vì vậy phân bổ tài sản cho các tài khoản nhỏ hơn sẽ không đúng mục tiêu
-
Bạn không thể chỉnh sửa hoặc thay đổi danh mục đầu tư được đề xuất
-
Tài khoản tối thiểu 5.000 đô la có thể là một tầm với cho các nhà đầu tư mới bắt đầu
Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING
3.9
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Phí: 0, 30%
Core Portheadsios là mức giới thiệu cho các tài khoản được quản lý của E * TRADING, với khoản tiền gửi tối thiểu 500 đô la và các khoản tiền đầu tư vào các quỹ ETF không độc quyền với mức phí hàng năm là 0, 30% tài sản được quản lý. Khi tài sản của bạn tăng lên, bạn có thể chọn chuyển vào một tài khoản có mức độ dịch vụ cá nhân cao hơn, nhưng có rất nhiều việc phải làm với nhà đầu tư mới trong dịch vụ này. Ngôn ngữ được sử dụng trong quá trình thiết lập rất đơn giản và mọi câu hỏi được hỏi trong bảng câu hỏi ban đầu đều có nút trợ giúp để khách hàng mới hiểu tại sao cần thông tin đó.
Khách hàng có quyền truy cập vào tất cả các dịch vụ nghiên cứu và giáo dục của E * TRADING, bao gồm máy tính hưu trí và các công cụ lập kế hoạch khác, nhưng các chức năng này không được tích hợp trong trải nghiệm Core Portheadsios. Nhìn chung, thiết kế máy tính để bàn sạch sẽ, nhưng có một vài điểm mà một khách hàng mới - đặc biệt là một người không quen với các khái niệm đầu tư - có thể sử dụng nhiều trợ giúp hơn, đặc biệt là trong quá trình mở tài khoản. Quy trình làm việc trên ứng dụng di động dễ dàng hơn trên trang web.
Có trò chuyện trực tuyến có sẵn 24/7 trên trang web và trên điện thoại di động. Mặc dù các đại diện điện thoại mà chúng tôi đã nói chuyện có kiến thức và hữu ích, nhưng phải mất trung bình gần bảy phút chờ đợi trước khi có đại diện. Bạn có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính qua điện thoại hoặc đi bộ đến một địa điểm trực tiếp để được giúp đỡ.
Ưu
-
Bảng điều khiển kỹ thuật số cung cấp một cái nhìn rõ ràng về hiệu suất và phân bổ danh mục đầu tư
-
Ứng dụng di động dễ dàng điều hướng
-
Danh mục đầu tư có thể chứa các quỹ ETF có trách nhiệm xã hội
Nhược điểm
-
Cài đặt mục tiêu không phải là trung tâm của nền tảng như với các đối thủ cạnh tranh
-
Thu hoạch thất thu thuế không được kích hoạt
-
Thời gian chờ đợi lâu để được hỗ trợ qua điện thoại
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo.
Người chiến thắng trong danh mục này cung cấp hướng dẫn và giáo dục nhiều nhất cho người dùng trong suốt quá trình mở tài khoản để tài trợ và quản lý nó. Chúng tôi ủng hộ những nền tảng có tiền gửi tối thiểu thấp hơn để tạo điểm khởi đầu dễ dàng cho các nhà đầu tư mới có ít tài sản hơn.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
