Betterment, một trong những dịch vụ tư vấn robo ban đầu, đã công bố hai sản phẩm mới, Dự trữ tiền mặt Betterment và Kiểm tra hàng ngày, có thể giúp khách hàng của họ củng cố tài chính dưới một mái nhà ảo. Động thái này hướng tới hợp nhất đảo ngược một xu hướng là một phần của bối cảnh đầu tư và ngân hàng trong nhiều thập kỷ.
Mike Reust, giám đốc kỹ thuật của Betterment, đã gắn bó với công ty trong sáu năm. Ông quan sát khi bắt đầu cảm giác rằng khách hàng cảm thấy có rất nhiều rủi ro khi hợp nhất tài sản tại một tổ chức tài chính duy nhất. "Những gì chúng ta đang thấy gần đây, đặc biệt là qua nghiên cứu chúng tôi đã làm về ngân hàng, đó là sự thèm ăn để củng cố và đơn giản hóa đang vượt xa nỗi sợ có tất cả trứng trong một giỏ", Reust nói. Ông tin rằng mọi người đang vượt qua nỗi sợ hãi khi các ngân hàng và môi giới hoạt động vào năm 2008 và muốn sự đơn giản của các mối quan hệ tài chính ít hơn, miễn là họ cảm thấy an toàn. Tài khoản tiết kiệm của Betterment được bảo hiểm FDIC lên tới 1.000.000 đô la và các tài khoản kiểm tra sẽ mang đến 250.000 đô la bảo hiểm FDIC.
Tiết kiệm ảo có sẵn ngay lập tức
Reust nói rằng cả hai sản phẩm kiểm tra và tiết kiệm nổi lên từ việc nói chuyện với cơ sở khách hàng của họ, hiện có khoảng 450.000. "Chúng tôi đã nói chuyện với khách hàng và cố gắng hiểu vấn đề của họ và ưu tiên nhu cầu của họ", Reust giải thích. "Chúng tôi muốn giải quyết các vấn đề mà khách hàng hiện tại của chúng tôi gặp phải, nhưng chúng tôi hy vọng sẽ thu hút được khách hàng mới."
Dự trữ tiền mặt hiện có sẵn và khách hàng của Betterment hiện tại có thể trải qua quá trình đăng ký nhanh chóng. Kiểm tra hàng ngày sẽ được tung ra vào tháng 9 và những khách hàng nằm trong danh sách chờ sẽ là người đầu tiên có quyền truy cập. "Kiểm tra hàng ngày là một quá trình lớn, phức tạp, vì vậy chúng tôi điều chỉnh nó một chút, " Reust nói. "Nó sẽ thường có sẵn, chúng tôi hy vọng, vào cuối năm 2019 hoặc đầu năm 2020."
Dự trữ tiền mặt Betterment, không có số dư hoặc phí tối thiểu, sẽ trả 2, 69% APY khi ra mắt. Bên cạnh bảo hiểm FDIC, khách hàng có thể rút tiền không giới hạn từ tài khoản này; hầu hết các tài khoản tiết kiệm đều có giới hạn số lần rút tiền mà khách hàng có thể thực hiện mỗi tháng.
Bên dưới mui xe, Betterment đóng vai trò là người dẫn tiền để chuyển tiền của khách hàng vào một trong các ngân hàng đối tác của họ, lúc ra mắt bao gồm Barclays Bank Delwar, Citibank, NA, Georgia Bank Company, Seaside National Bank & Trust và Valley National Bank. Vì Betterment đang đảm nhận vai trò mua lại các tài khoản, nên các ngân hàng đối tác của họ đang trả lãi cao hơn cho các khoản tiền gửi này hơn là họ trả cho chủ tài khoản tiết kiệm nội bộ của họ. Reust giải thích: "Chúng tôi đang chăm sóc việc nâng vật nặng để họ có thể mang lại cho chúng tôi nhiều sự quan tâm hơn là họ có thể tự cung cấp".
Reust nói rằng Betterment đã không đặt ra mức lãi suất cao khi dịch vụ này được thiết kế. "Chúng tôi đã cố gắng giải quyết vấn đề cho khách hàng và cuối cùng đã tạo ra một tỷ lệ lớn. Mục tiêu là một sản phẩm tốt và chúng tôi muốn cạnh tranh, nhưng chúng tôi đã không nhận ra cho đến khi chúng tôi làm việc này và đàm phán với các ngân hàng rằng chúng tôi đã có một tỷ lệ tuyệt vời, "Reust nói.
Betterment hiện cung cấp một sản phẩm Smart Saver cho khách hàng của mình, thường được sử dụng để thiết lập quỹ khẩn cấp. Sản phẩm đó sẽ được loại bỏ trong tháng tới và khách hàng sẽ được thông báo khi tài khoản Smart Saver của họ đã được chuyển đổi thành Dự trữ tiền mặt. Khách hàng vẫn có thể tạo mục tiêu đầu tư chung với phân bổ trái phiếu 100% nếu họ muốn tiếp tục phản ánh chiến lược danh mục đầu tư Smart Saver. Sản phẩm Smart Saver không được bảo hiểm FDIC.
Kiểm tra để ra mắt vào tháng Chín
Bạn nhận được một thẻ ghi nợ màu xanh sáng với tài khoản Kiểm tra hàng ngày của bạn.
Tài khoản kiểm tra sẽ bao gồm một thẻ ghi nợ sẽ hoạt động ở bất cứ nơi nào thẻ ghi nợ được thực hiện. Betterment có một đối tác ngân hàng duy nhất về vấn đề này, Ngân hàng Quốc gia Kansas City và mối quan hệ này phức tạp hơn nhiều so với quan hệ đối tác với các ngân hàng cung cấp tài khoản tiết kiệm. Sẽ không có phí tài khoản, không có phí thấu chi, không có số dư tối thiểu và bất kỳ khoản phí ATM nào sẽ được hoàn trả trên toàn thế giới.
Tài khoản kiểm tra và thẻ ghi nợ có thể được sử dụng tại các thiết bị đầu cuối thanh toán, nhưng sẽ không bắt đầu được liên kết với Apple Pay hoặc Google Pay. "Chúng tôi có một danh sách cập nhật sẽ dựa trên những gì khách hàng muốn, " Reust nói. "Chúng tôi sẽ xem những gì người dùng muốn và đi từ đó. Chúng tôi hy vọng sẽ xây dựng mối quan hệ sâu sắc hơn với khách hàng của chúng tôi."
Có bắt được không? Nó miễn phí như thế nào?
Betterment sẽ kiếm tiền từ những sản phẩm mới này như thế nào? Về phía kiểm tra, công ty kiếm tiền bằng cách chia một phần lãi suất ròng được trả trên tài khoản kiểm tra. Betterment có thể nắm bắt một phần và sẽ chuyển phần còn lại cho khách hàng. Họ có kế hoạch trả lãi bằng tiền mặt được giữ trong tài khoản kiểm tra, nhưng vẫn chưa công bố tỷ lệ. Tạo doanh thu trên tài khoản tiết kiệm cũng tương tự '; Betterment có một phần của biên lãi ròng. Khi kiểm tra, khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ để tiêu tiền, Betterment sẽ được giảm phí trao đổi. "Chúng tôi sử dụng doanh thu để trang trải các chi phí khác của chương trình, như hoàn trả phí ATM, " Reust nói.
