Wealthfront và Betterment nổi tiếng trong không gian robo-advisor vì một lý do chính đáng. Hai người này có một hồ sơ theo dõi trong ngành và đi tiên phong trong số các tính năng đã trở thành tiêu chuẩn cho các cố vấn robo. Nhìn bề ngoài, Betterment và Wealthfront trông rất giống nhau, nhưng việc lặn sâu hơn sẽ xuất hiện một số khác biệt chính có thể giúp quyết định xem cái nào phù hợp hơn với bạn.
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Lệ phí: 0, 25% cho hầu hết các tài khoản, không có hoa hồng giao dịch hoặc phí rút tiền, tối thiểu hoặc chuyển khoản. 0, 42% Nhận0, 46% cho 529 kế hoạch. Danh mục đầu tư của các quỹ ETF trung bình 0, 07% từ 0, 16% phí quản lý
- Tuyệt vời cho những ai đang tìm cách kết nối tất cả các tài khoản tài chính của họ để xem bức tranh lớn hơn Được thiết kế cho những người muốn đặt và theo dõi mục tiêu của họ. Truy cập vào một danh mục tín dụng cho những người quan tâm đến khoản vay Nếu bạn có tài khoản 100.000 đô la trở lên, bạn có quyền truy cập để chứng khoán bổ sung
- Tài khoản tối thiểu: $ 0
- Lệ phí: 0, 25% (hàng năm) cho gói kỹ thuật số, 0, 40% (hàng năm) cho gói cao cấp
- Hoàn hảo cho những người tìm kiếm sự đơn giản và dễ sử dụng. Tạo cho những người muốn minh bạch tối đa vào tài sản mà họ đã đầu tư. Hướng tới những người muốn thiết lập và lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính như mua gói HomePremium rất phù hợp cho những người muốn truy cập vào cố vấn tài chính thực sự
Thiết lập mục tiêu
Lập kế hoạch mục tiêu Wealthfrontiêng là tốt nhất trong tất cả các dịch vụ chúng tôi đã đánh giá trong năm nay, với những cách rất cụ thể để dự báo nhu cầu tài chính của bạn. Nếu một trong những mục tiêu của bạn là mua một ngôi nhà, Wealthfront sử dụng các nguồn của bên thứ ba như Redfin và Zvel để ước tính những gì sẽ có giá. Kế hoạch học đại học trở nên cực kỳ chi tiết, với dự báo về học phí và chi phí tại hàng ngàn trường đại học Hoa Kỳ từ Bộ Giáo dục. Bảng điều khiển của bạn hiển thị tất cả các tài sản và nợ của bạn, cho bạn kiểm tra trực quan nhanh về khả năng đạt được mục tiêu của bạn. Bạn thậm chí có thể tìm ra thời gian bạn có thể nghỉ phép trong công việc và du lịch, trong khi vẫn làm cho các mục tiêu khác của bạn hoạt động.
Betterment có các bước rất dễ thực hiện để đặt mục tiêu và mỗi mục có thể được theo dõi riêng. Phân bổ tài sản của bạn được hiển thị trong một vòng có công bằng màu xanh lục và thu nhập cố định có màu xanh lam. Nếu bạn tụt lại phía sau khi đạt được mục tiêu bạn đã đặt ra, bạn nên khuyến khích bỏ qua một bên. Những ảnh khỏa thân này có thể đặc biệt có giá trị đối với các nhà đầu tư trẻ tuổi, những người nghỉ hưu hoặc mua nhà vẫn còn xa và dường như ít ưu tiên tài chính.
Kế hoạch nghỉ hưu
Kế hoạch nghỉ hưu của Wealthfront có tính đến các dự báo về An sinh Xã hội. Khi tất cả các tài khoản tài chính của bạn được nhập, chẳng hạn như IRA và 401 (k) và bất kỳ khoản đầu tư nào khác mà bạn có thể có, như ví Coinbase, Wealthfront cho bạn thấy một bức tranh về tình hình hiện tại của bạn và tiến trình nghỉ hưu. Tất cả điều này có thể được thực hiện mà không cần nói chuyện với một con người. Công cụ lập kế hoạch Đường dẫn của họ giúp bạn so sánh thu nhập hưu trí dự kiến của bạn với thói quen chi tiêu hiện tại của bạn để bạn có thể xem liệu bạn có thể duy trì lối sống của mình sau này hay không.
Betterment cũng nhắc bạn kết nối các tài khoản bên ngoài, chẳng hạn như nắm giữ ngân hàng và môi giới, với tài khoản của bạn để cung cấp một bức tranh hoàn chỉnh về tài sản của bạn và giúp chuyển tiền mặt vào danh mục đầu tư của bạn dễ dàng hơn. Mỗi mục tiêu bạn đặt ra có thể được đầu tư vào một chiến lược khác nhau, vì vậy các mục tiêu dài hạn của bạn, chẳng hạn như nghỉ hưu, có thể có rủi ro cao hơn mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tài trợ cho một khoản thanh toán xuống nhà.
Tính năng và khả năng truy cập
Wealthfront và Betterment được kết hợp tốt về các tính năng, nhưng có một số khác biệt quan trọng. Như đã đề cập trước đây, Wealthfront có một số loại tài khoản bổ sung mà Betterment hiện không hỗ trợ. Điều đó nói rằng, sự khác biệt lớn nhất về tính năng là thực tế rằng Betterment cung cấp cho bạn một tùy chọn con người (có tính phí) trong khi Wealthfront chỉ là kỹ thuật số ngoài dịch vụ khách hàng cơ bản.
Giàu có
- 529 tiết kiệm đại học: Những tài khoản này rất hiếm trong số các cố vấn robo. Lệ phí cao hơn một chút vì các kế hoạch này bao gồm một khoản phí hành chính. Tài khoản tiền mặt Wealthfront: Wealthfront cung cấp một tài khoản tiền mặt lãi suất cao trả 2, 07% APY mà không mất phí, chuyển khoản không giới hạn và bảo hiểm FDIC lên tới 1 triệu đô la. Lãi suất phụ thuộc vào lãi suất Quỹ Liên bang, và dao động tương ứng. Danh mục tín dụng danh mục đầu tư: Các tài khoản có trên 25.000 đô la có quyền truy cập vào một dòng tín dụng với lãi suất 4, 75% đến 6%. Không có kiểm tra tín dụng hoặc ảnh hưởng điểm tín dụng và bạn có thể vay tới 30% tài khoản của mình. Đầu tư thụ động: Chiến lược đầu tư dựa trên quy tắc của Wealthfront nhằm tối đa hóa các khoản đầu tư của khách hàng bằng cách sử dụng thu hoạch giảm thuế. Ở mức tài sản cao hơn ($ 100.000 +), công ty cung cấp thu hoạch giảm thuế ở mức chứng khoán và ngang giá rủi ro. Với mức giá 500.000 đô la trở lên, chiến lược này bao gồm Smart Beta, giúp cân nhắc các cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn thông minh hơn.
Tốt hơn:
- Các công cụ lập kế hoạch tài chính miễn phí: Khách hàng tiềm năng có thể nhận được phân tích miễn phí và toàn diện về tất cả các khoản đầu tư hiện tại của họ trước khi cấp vốn cho một tài khoản. Danh mục đầu tư và tính linh hoạt của mục tiêu: Nền tảng cung cấp huấn luyện và các tài nguyên lập kế hoạch mục tiêu khác trong khi giao diện tài khoản hỗ trợ tính linh hoạt của danh mục đầu tư ấn tượng. Gói bảo hiểm: Khách hàng có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính bất cứ lúc nào miễn phí đối với gói bảo hiểm, tính phí quản lý 0, 40% thay vì phí 0, 25% tiêu chuẩn. Tiết kiệm và kiểm tra: Betterment đã ra mắt một tài khoản tiết kiệm trả lãi 2, 69% vào tháng 7 năm 2019 và tài khoản kiểm tra của họ sẽ được tung ra bắt đầu từ tháng 9 năm 2019.
Lệ phí
Khi nói đến phí, cả Betterment và Wealthfront đều bắt đầu với mức phí hàng năm rất phải chăng là 0, 25%. Điều quan trọng cần nhớ là mức độ cạnh tranh này được so sánh với mức bạn đã trả một thập kỷ trước để quản lý danh mục đầu tư của bạn. Trong không gian robo-advisor, có rất ít dịch vụ có thể cắt giảm hai giá này trong khi cung cấp dịch vụ tương đương.
Betterment có sẵn hai gói: gói Kỹ thuật số, đánh giá mức phí hàng năm là 0, 25% với số dư tối thiểu $ 0 và gói Premium, với phí hàng năm 0, 40% và số dư tối thiểu $ 100.000. Kế hoạch kỹ thuật số bao gồm tư vấn cá nhân, tái cân bằng tự động và chiến lược tiết kiệm thuế, trong khi gói Premium cũng cung cấp lời khuyên về các tài sản được tổ chức bên ngoài Sự cải thiện và hướng dẫn về các sự kiện trong cuộc sống như kết hôn, sinh con hoặc nghỉ hưu.
Wealthfront có một kế hoạch duy nhất, đánh giá phí tư vấn hàng năm là 0, 25% với tối thiểu 500 đô la. Tài khoản lớn hơn tại Wealthfront đủ điều kiện cho các dịch vụ bổ sung. Các tài khoản trên 100.000 đô la đủ điều kiện cho dịch vụ thu hoạch giảm thuế ở mức chứng khoán và những người trên 500.000 đô la có thể chọn tham gia chương trình Smart Beta, điều này cân nhắc lại việc nắm giữ trong danh mục đầu tư của bạn bằng hệ thống độc quyền của Wealthfront.
Đối với cả hai công ty, có phí quản lý liên quan đến các quỹ ETF cơ bản, làm tăng thêm 0, 10% -0, 25% vào chi phí của bạn. Tuy nhiên, đây là những thứ vô hình đối với bạn vì chúng được các nhà cung cấp ETF đánh giá.
Danh mục đầu tư
Wealthfront và Betterment đều tuân theo Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) để đưa vào danh mục đầu tư đa dạng của các quỹ ETF đại diện cho các loại tài sản khác nhau.
Tại Wealthfront, để xác định danh mục đầu tư bạn sẽ đầu tư vào một số câu hỏi về thái độ của bạn đối với rủi ro và khi nào bạn có thể cần tiền. Bạn đã hiển thị danh mục đầu tư chính xác trước khi cấp tiền cho tài khoản của mình, nhưng bạn hoàn toàn không thể tùy chỉnh danh mục đầu tư được đặt trước. Nếu bạn có hơn 100.000 đô la trong tài khoản đầu tư Wealthfront, bạn có thể chọn danh mục đầu tư chứng khoán thay vì danh mục đầu tư của các quỹ ETF. Bạn cũng có thể đưa một số công ty vào danh sách hạn chế nếu bạn không muốn đầu tư vào chúng.
Betterment cung cấp năm loại danh mục đầu tư dựa trên các nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) cổ điển và / hoặc các chủ đề đầu tư cụ thể:
- Danh mục đầu tư tiêu chuẩn của chứng khoán và trái phiếu ETFs đa dạng trên toàn cầu Danh mục đầu tư có trách nhiệm bao gồm các cổ phần đạt điểm cao về tác động môi trường và xã hội. (Lưu ý: các khoản đầu tư có thể không đáp ứng các yêu cầu tiêu chuẩn cho chủ đề này.) Danh mục Beta thông minh của Goldman Sachs tìm cách vượt trội so với thị trường sở thích của người sử dụng
Các tài khoản tốt hơn được cân bằng lại một cách linh hoạt khi chúng đi chệch khỏi phân bổ mục tiêu dự định của chúng. Danh mục đầu tư trở nên thận trọng hơn khi ngày mục tiêu đến gần, với mục tiêu khóa lợi nhuận và tránh tổn thất lớn. Khách hàng sẽ đánh giá cao việc tái phân bổ tự động này bởi vì hầu hết các nhà đầu tư không có thời gian hoặc sự cống hiến để tự mình thực hiện các kỹ thuật này.
Đầu tư thuế
Wealthfront và Betterment đều xử lý các giao dịch trong tài khoản chịu thuế của bạn thông qua thu hoạch giảm thuế. Các phương pháp có khả năng rất giống nhau, hoán đổi các tài sản có thể so sánh với một khoản lỗ để bù đắp lợi nhuận ở nơi khác. Điều đó nói rằng, Wealthfront cung cấp một whitepaper đầy đủ cho thấy phương pháp của họ mạnh mẽ như thế nào trong việc xử lý các sự kiện chịu thuế. Giải thích của Betterment, và có khả năng là dịch vụ, là cơ bản hơn.
Bảo vệ
Cả hai công ty đều có bảo mật chặt chẽ trên nền tảng web của họ và cung cấp xác thực hai yếu tố cũng như đăng nhập sinh trắc học trên các ứng dụng di động của họ.
Wealthfront là thành viên của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) và tài khoản khách hàng được bảo vệ tối đa 500.000 đô la. Trang web thực sự có một bài viết về lý do tại sao bảo hiểm SIPC không bảo vệ các nhà đầu tư theo cách họ nghĩ, nhưng công ty vẫn giữ bảo hiểm. Các giao dịch của họ bị xóa tại RBC Corr phóng viên Dịch vụ, một công ty Canada tập trung vào quản lý tài chính và cố vấn tài chính thay vì thanh toán bù trừ các công ty phục vụ môi giới / đại lý với các thương nhân rất năng động.
Betterment không trực tiếp mang bảo hiểm SIPC, nhưng các giao dịch được xóa thông qua Apex Clearing, nơi có các công cụ quản lý rủi ro. Các khách hàng tốt hơn không đặt các giao dịch rủi ro và không có cho vay ký quỹ, do đó không có khả năng sẽ cần thêm bảo hiểm SIPC. Tuy nhiên, nếu tài khoản của bạn có hơn 500.000 đô la trong đó hoặc nếu bạn giữ hơn 250.000 đô la tiền mặt trong tài khoản Dự trữ tiền mặt tốt hơn, bạn có thể cân nhắc chuyển phần vượt quá sang một công ty có bảo hiểm bổ sung.
Dịch vụ khách hàng
Betterment có lợi thế trong dịch vụ khách hàng vì Wealthfront không có tính năng trò chuyện trực tuyến trên trang web hoặc trong các ứng dụng di động. Wealthfront cung cấp một đường dây điện thoại hỗ trợ khách hàng nếu bạn cần trợ giúp với mật khẩu bị quên. Hầu hết các câu hỏi hỗ trợ được đặt ra trên tài khoản Twitter của Wealthfront đều được trả lời tương đối nhanh chóng, mặc dù chúng tôi đã thấy một câu hỏi mất hơn một tuần trước khi có câu trả lời.
Ngược lại, Betterment có trò chuyện trực tuyến được tích hợp trong các ứng dụng di động và trang web để được trợ giúp bất cứ khi nào bạn cần. Dịch vụ khách hàng có sẵn từ 9 giờ sáng đến 6 giờ chiều theo giờ phương Đông, từ thứ Hai đến thứ Sáu và 11 giờ sáng đến 6 giờ chiều theo giờ Đông vào Thứ Bảy và Chủ Nhật. Bạn cũng có thể nhận trợ giúp từ các nhà hoạch định tài chính bất cứ lúc nào bằng tài khoản Premium, nhưng bạn sẽ phải trả một khoản phí $ 199- $ 299 để tham khảo ý kiến của người lập kế hoạch nếu bạn có tài khoản cơ bản.
Đi của chúng tôi
Wealthfront và Betterment rất gần với thứ hạng của chúng tôi. Sự khác biệt chính là tùy chọn của một cố vấn con người về phí tài khoản cao hơn thông qua Betterment, các loại tài khoản bổ sung với Wealthfront và chênh lệch $ 500 trong những gì cần có để bắt đầu một tài khoản.
Nói chung, Betterment là lựa chọn tốt nhất cho các nhà đầu tư mới bắt đầu ở chỗ bạn không cần nhiều thứ để bắt đầu và bạn có thể nhận được hỗ trợ của con người với mức phí vẫn còn thấp là 0, 40%. Ngược lại, Wealthfront dường như là sự lựa chọn tốt hơn cho các nhà đầu tư không cảm thấy cần phải nắm tay người. Các phương pháp của Wealthfront được đặt ra rộng rãi, vì vậy một nhà đầu tư tương đối có kinh nghiệm có thể có mức độ thoải mái cao từ bỏ lựa chọn của con người. Hơn nữa, dịch vụ được cải thiện khi tài sản của bạn dưới sự quản lý tăng lên, với các lớp đa dạng hóa và quản lý danh mục đầu tư bổ sung tự động ở mức 100.000 đô la và 500.000 đô la, không tăng phí.
Vì vậy, mặc dù Betterment có thể là hướng đi nếu bạn bị hạn chế về tiền mặt khi bạn bắt đầu, Wealthfront cuối cùng là dịch vụ ưu việt trong dài hạn.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
