Hiểu cấu trúc bồi thường là một phần thiết yếu trong việc quyết định công ty đầu tư đại lý môi giới nào tham gia. Điều này chắc chắn rất quan trọng nếu bạn là một cố vấn tài chính mới được tìm kiếm cho một công ty. Cấu trúc lương thưởng cũng rất quan trọng nếu bạn sẵn sàng rời khỏi công ty hiện tại của mình và đang tìm kiếm một khoản thanh toán tốt hơn.
Lệ phí
Đầu tiên, chúng ta hãy nhìn vào nơi các khoản phí bắt nguồn. Công ty có thể tính phí cho khách hàng một khoản hoa hồng từ việc bán các quỹ tương hỗ và các sản phẩm tài chính khác. Công ty có thể thu phí quản lý khách hàng dựa trên tỷ lệ phần trăm tài sản thuộc quyền quản lý (AUM). Hoặc công ty có thể làm cả hai. Phí gộp tính cho khách hàng sau đó được chia cho công ty và cố vấn.
Phần phí của công ty sẽ chi trả cho chi phí hoạt động của công ty. Chi phí bao gồm phí Tổng công ty Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC), nền tảng công nghệ của công ty, chi phí văn phòng và bất kỳ chi phí nào khác khi điều hành doanh nghiệp.
Tuy nhiên, không phải mọi công ty đều trả phần trăm giống nhau cho các cố vấn tài chính của mình.
Phí quản lý tư vấn phẳng
Các cố vấn tự quản lý tài sản của khách hàng của họ thường trả 10-25 điểm cơ bản trên tài sản của khách hàng để thanh toán, sao kê và báo cáo hiệu suất. Nhiều đại lý môi giới đang lựa chọn tự thực hiện các chức năng này hơn là thông qua một công ty thanh toán bù trừ. Do đó, họ thường sẽ tính phí từ $ 12, 50 đến $ 40 mỗi tài khoản hàng năm thay vì tính phần trăm tài sản.
Phí mới cho mỗi tài khoản thường cung cấp khoản tiết kiệm đáng kể so với phí dựa trên AUM. Nó cho phép các cố vấn để giữ nhiều hơn cho bản thân và khách hàng của họ. Một phần thưởng khác cho mỗi khoản phí tài khoản là việc sử dụng Orion, được biết đến với độ chính xác cao.
Đánh dấu vào người quản lý tiền bên ngoài
Tại các đại lý môi giới lớn hơn, bạn thường sẽ tìm thấy một điểm đánh dấu 10 đến 25 điểm cơ bản về phí quản lý cho người quản lý tiền của bên thứ ba. Các cố vấn không phải lúc nào cũng biết về đánh dấu này, và các đại lý môi giới hiếm khi muốn tình nguyện thông tin. Nó theo sau rằng các cố vấn nên hỏi các đại lý môi giới của họ về các khoản phí.
Thân thiện với Direct Holdings
Các đại lý môi giới đang ngày càng tập trung vào việc đưa tài sản vào tài khoản môi giới.
Một số đại lý môi giới đã cố gắng giảm chi phí nắm giữ tài sản trong tài khoản môi giới. Họ có thể không tính phí cho các khoản rút / tiền gửi có hệ thống, tính trung bình chi phí bằng đô la hoặc thậm chí giao dịch chứng khoán của Hoa Kỳ trên một số tài khoản.
Phí tài khoản không hoạt động và phí tạm giữ tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) vẫn thường phát sinh trong tài khoản môi giới. Các cố vấn tài chính cần tìm kiếm các đại lý môi giới, những người sẽ không vặn tay để đưa tất cả tài sản của họ vào tài khoản môi giới.
Bảo hiểm lỗi và thiếu sót
Hầu hết các đại lý môi giới yêu cầu cố vấn mua bảo hiểm lỗi và thiếu sót (E & O) thông qua kế hoạch nhóm của nhà môi giới. Thông thường, các đại lý môi giới sẽ coi E & O là một trung tâm lợi nhuận và đánh dấu nó. Chi phí hàng năm từ $ 3.000 trở lên là phổ biến. Các khoản khấu trừ thường nằm trong phạm vi $ 10.000 đến $ 25.000. Trong quá khứ, các khoản khấu trừ thường là khoảng 5.000 đô la.
Tỷ lệ E & O và khoản khấu trừ có thể còn cao hơn nếu một cố vấn đầu tư vào các tài sản cụ thể. Đầu tư đáng kể vào REITs, Công ty phát triển kinh doanh (BDCs) hoặc đầu tư thay thế có thể làm tăng phí.
Tuy nhiên, một số đại lý môi giới cho phép cố vấn của họ mua bảo hiểm E & O của riêng họ. Nó rẻ hơn nhiều mà không cần đánh dấu của nhà môi giới. Với lịch sử tuân thủ tốt, một cố vấn có giấy phép Series 6 chỉ đầu tư vào các quỹ ETF, quỹ tương hỗ và các niên kim thay đổi thường có thể nhận được bảo hiểm E & O với giá rẻ hơn nhiều.
Đại lý môi giới cung cấp Bucks lớn
Tỷ lệ xuất chi cho các công ty trên khắp bản đồ và tỷ lệ trong mỗi công ty có thể khác nhau giữa các loại sản phẩm. Sau đây là danh sách các đại lý môi giới với một số tỷ lệ xuất chi cao nhất trong năm 2019. Một phạm vi trong cột tỷ lệ xuất chi có nghĩa là tỷ lệ này thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Danh sách đầy đủ với phạm vi phí trên tất cả các loại tài sản có thể được tìm thấy tại Kế hoạch tài chính.
| Tỷ lệ xuất chi lẫn nhau năm 2019 | |
|---|---|
| Chắc chắn | Tỷ lệ xuất chi |
| Dịch vụ tài chính danh mục đầu tư của Mỹ | 90-95% |
| Tài chính Ameripawn | lên tới 91% |
| Đầu tư Ameritas | 50-94% |
| Thủ đô Arkadios | 92% |
| Cố vấn của AXA | 50-91% |
| Cadaret, Grant và Co. | 90% |
| Nghiên cứu đầu tư Cambridge | lên đến 100% |
| Nhân mã tài chính | lên tới 90% |
| Mạng tài chính thịnh vượng chung | lên tới 95% |
| Chứng khoán vương miện | 85-95% |
| Người sáng lập Chứng khoán tài chính | lên tới 90% |
| Quản lý sự giàu có của Geneos | 93% |
| H. Beck | lên tới 95% |
| Tập đoàn tài chính độc lập | 90-95% |
| Kuster tài chính | 65-95% |
| Chứng khoán Kovack | 90% |
| Tài chính LPL | 90-98% |
| Chứng khoán M Holdings | 91% |
| Dịch vụ đầu tư MML | 40-83% |
| Chứng khoán PlanMember | lên tới 93% |
| Chứng khoán gốc | lên tới 95% |
| ProEquities | lên tới 92% |
| Dịch vụ tài chính thịnh vượng | lên tới 99% |
| Dịch vụ tài chính Raymond James | lên tới 90% |
| Dịch vụ tài chính của Securian | lên tới 95% |
| Chứng khoán Mỹ | lên tới 95% |
| Mạng lưới dịch vụ chứng khoán | 95% |
| Đối tác SFA | 90-92% |
| Trung tâm đầu tư | 90-93% |
| Công ty bán hàng vốn chủ sở hữu | lên tới 92% |
| Cố vấn bộ ba | lên tới 92% |
| United Planners Dịch vụ tài chính | 90-95% |
| Cố vấn tài chính Voya | lên tới 92% |
| Cố vấn tài chính của Waddell & Reed | lên tới 94% |
Điểm mấu chốt
Đối với các cố vấn tài chính, tỷ lệ xuất chi rất quan trọng khi lựa chọn giữa các đại lý môi giới. Tuy nhiên, tỷ lệ xuất chi không phải là số liệu duy nhất để xem xét. Cũng là khôn ngoan để xem xét văn hóa doanh nghiệp và số liệu công việc khi chọn một đại lý môi giới.
So sánh các tài khoản đầu tư × Các ưu đãi xuất hiện trong bảng này là từ các mối quan hệ đối tác mà Investopedia nhận được bồi thường. Tên nhà cung cấp Mô tảNhững bài viết liên quan
IRA
Edward Jones IRA và Roth IRA Đánh giá
Quản lý tài sản
Cái nào tốt hơn là một cố vấn dựa trên phí hoặc dựa trên hoa hồng?
Quản lý thực hành
Lời khuyên về thuế cho các cố vấn tài chính
Môi giới
Môi giới chứng khoán trực tuyến tốt nhất cho người mới bắt đầu
Cố vấn tài chính
Những điều bạn cần biết về Cố vấn tài chính chỉ thu phí
Cố vấn tài chính
Tìm một cố vấn tài chính hoặc kế hoạch
Liên kết đối tácĐiều khoản liên quan
Người ủy thác Người ủy thác là người hoặc tổ chức thay mặt người khác hoặc người quản lý tài sản, thực hiện trong việc chăm sóc, đức tin tốt và lòng trung thành. thêm phí cố vấn Phí cố vấn là một khoản phí được trả bởi các nhà đầu tư cho các dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp. thêm Tài khoản riêng là gì? Một tài khoản riêng là một tài khoản đầu tư thuộc sở hữu của một nhà đầu tư và được quản lý bởi một công ty đầu tư chuyên nghiệp. thêm Định nghĩa Impose Impose đề cập đến hành động đặt một khoản phí, tiền thuế, thuế hoặc phí đối với một tài sản hoặc giao dịch gây bất lợi cho nhà đầu tư. Thêm Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) Định nghĩa Một cố vấn đầu tư đã đăng ký quản lý các danh mục đầu tư có giá trị cao và tư vấn về các chiến lược và giao dịch đầu tư cho họ. Thêm hoa hồng: Giá của lời khuyên Hoa hồng, trong các dịch vụ tài chính, là tiền do một cố vấn đầu tư tính để đưa ra lời khuyên và thực hiện các giao dịch cho khách hàng. hơn