Giới hạn cuộc sống là số tiền tối đa mà lãi suất cho khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh có thể tăng theo thời hạn của khoản vay.
Giới hạn cuộc sống có thể được biểu thị bằng một mức lãi suất tuyệt đối, chẳng hạn như mức lãi suất tối đa 12%, được gọi là mức trần lãi suất hoặc là một phần trăm thay đổi tối đa của lãi suất từ lãi suất ban đầu cho vay. Khi giới hạn cuộc sống được biểu thị bằng phần trăm thay đổi tối đa so với lãi suất ban đầu, nó cũng có thể áp dụng cho việc giảm lãi suất.
Phá vỡ một nắp cuộc sống
Khi giao dịch với các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM), thông thường sẽ có một chuỗi các mức trần lãi suất kiểm soát số tiền lãi mà người vay sẽ phải đối mặt khi thời hạn chấm dứt lãi suất cố định. Điều này có thể ở dạng điều chỉnh tăng dần, với các giới hạn lãi suất cho các khoảng thời gian bắt đầu bằng thay đổi lãi suất đầu tiên sau khi hết thời hạn cố định.
Giới hạn điều chỉnh ban đầu giới hạn thay đổi lãi suất cho lần đầu tiên được điều chỉnh và có các mức lãi suất tiếp theo hoặc định kỳ để chi trả cho những thay đổi sắp tới của lãi suất. Giới hạn cuộc sống về cơ bản thông báo cho người vay về mức tăng lãi suất mà họ có thể mong đợi để trả nhiều nhất.
Người cho vay nên ghi rõ trong các thỏa thuận cho vay của họ về giới hạn cuộc sống đối với các khoản thế chấp mà họ đưa ra. Trong nhiều trường hợp, giới hạn cuộc sống được hiển thị dưới dạng thay đổi về tỷ lệ phần trăm tổng thể hoặc là tỷ lệ phần trăm tuyệt đối.
Giới hạn cho khoản vay được sử dụng thường xuyên như là một phần của cấu trúc giới hạn lãi suất. Ví dụ, một giai đoạn cố định hoặc ARM lai thường có các giới hạn ban đầu, định kỳ và tuổi thọ. Trên ARM lai 5-1, điều này có thể được biểu thị dưới dạng cấu trúc nắp 5-2-5, nghĩa là có giới hạn ban đầu 5%, giới hạn 2% định kỳ và giới hạn 5%. Điều này có nghĩa là vào ngày thay đổi lãi suất đầu tiên, tỷ lệ có thể thay đổi tối đa 5% và tại mỗi ngày thay đổi tiếp theo, tỷ lệ có thể thay đổi tối đa là 2%. Thay đổi tối đa trọn đời trong ví dụ này là 5%.
Có thể lãi suất giảm trên ARM khi hết thời gian lãi cố định. Mũ cuộc sống sẽ không ngăn cản người vay được hưởng lợi từ những thay đổi lãi suất như vậy.
Sự hiện diện của giới hạn cuộc sống không làm giảm hoặc loại bỏ các loại chi phí khác, chẳng hạn như các khoản phí trễ có thể là một phần của tính toán tỷ lệ phần trăm hàng năm, bao gồm lãi suất.
