Bust-Out là gì?
Bùng nổ là một loại gian lận thẻ tín dụng, trong đó một cá nhân áp dụng cho thẻ tín dụng, thiết lập một mô hình sử dụng bình thường và lịch sử trả nợ vững chắc, sau đó tích lũy nhiều khoản phí và tối đa hóa thẻ mà không có ý định thanh toán hóa đơn. Bust-out bao gồm một giai đoạn ban đầu, nơi cá nhân làm việc để phát triển lòng tin của nhà phát hành thẻ và hồ sơ tín dụng mạnh mẽ với mục tiêu mở nhiều tài khoản và nhận tăng hạn mức tín dụng để có thêm tiền cho giai đoạn thứ hai của gian lận, trong đó cá nhân thực hiện các giao dịch mà họ không có kế hoạch trả nợ.
Giải thích về Bust-Out
Phá sản phổ biến nhất liên quan đến thẻ tín dụng thông thường, nhưng cũng có thể được thực hiện bằng thẻ tín dụng cửa hàng khép kín, hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu (HELOC) hoặc hình thức tín dụng quay vòng khác. Theo Experian, những kẻ lừa đảo thường sử dụng thẻ của họ trong bốn tháng đến hai năm trước khi xuất hiện trên mạng: tích lũy các khoản phí cuối cùng mà họ không có ý định trả. Điều này đôi khi được gọi là "gian lận ngủ."
Các cá nhân có ý định thực hiện loại lừa đảo này thường sẽ mở nhiều tài khoản dần dần - đứng đầu ở mức trung bình khoảng 10 - mà cuối cùng họ sẽ tối đa hóa và trở nên phạm pháp cùng một lúc. Khi họ trở nên phạm pháp, họ sẽ không thể có được tín dụng bổ sung, nhưng họ có thể lặp lại hành vi gian lận với danh tính bị đánh cắp. Ở phần cuối của kế hoạch lừa đảo như vậy, kẻ lừa đảo có thể thực hiện thanh toán vượt mức với séc xấu để tăng giới hạn tín dụng trong một thời gian ngắn trước khi hành vi bị bắt.
Tác động của gian lận Bust-Out
Phá sản dẫn đến thiệt hại đáng kể cho các công ty thẻ tín dụng, nhưng thuật toán phát hiện gian lận có thể xác định các mô hình trong hành vi của kẻ lừa đảo để dự đoán phá sản trước khi xảy ra. Các ví dụ về hoạt động có thể chỉ ra sự bùng nổ đang diễn ra bao gồm:
1. Số tiền mua hàng lớn đột ngột tại một thương gia nơi chủ thẻ thường chỉ thực hiện các giao dịch mua nhỏ
2. Lịch sử báo cáo tín dụng của các yêu cầu tiêu dùng thường xuyên đối với thẻ tín dụng mới hoặc giới hạn tín dụng cao hơn
3. Lịch sử báo cáo tín dụng không quay ngược thời gian và không có sự kết hợp của nhiều loại tín dụng khác nhau, như cho vay tự động và thế chấp ngoài thẻ tín dụng.
Cũng có những lý do chính đáng tại sao người tiêu dùng có thể có các loại hoạt động này, nhưng nghiên cứu thêm các loại thẻ tín dụng khác nhau của người tiêu dùng từ các tổ chức phát hành khác nhau và so sánh hoạt động trên các thẻ đó có thể cho biết liệu có xảy ra vụ phá sản hay sắp xảy ra hay không.
