Nói chung, chỉ có một hình thức đóng góp có chữ ký được yêu cầu bởi người giám sát / ủy thác tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) để gửi tiền vào IRA. Tuy nhiên, bạn nên tham khảo ý kiến của người giám sát IRA về các chính sách và quy trình của họ để ngăn chặn bất kỳ sự chậm trễ không cần thiết nào.
Bạn cũng nên tham khảo ý kiến của quản trị viên / nhà cung cấp chương trình 403 (b) để đảm bảo hoàn tất thủ tục giấy tờ. Bạn có thể cần phải hoàn thành một mẫu yêu cầu phân phối để có tài sản được phân phối. Quản trị viên cũng có thể yêu cầu thư chấp nhận từ người giám sát IRA của bạn. Điều này phục vụ như một xác nhận rằng các tài sản sẽ được gửi trong một kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện.
Cuối cùng, hãy đảm bảo giao dịch được xử lý dưới dạng "cuộn qua trực tiếp". Điều này có nghĩa là bất kỳ khoản tiền nào được phân phối đều được trả cho người giám sát IRA của bạn và được gửi trực tiếp đến họ. Nếu tiền được trả cho bạn, quản trị viên 403 (b) thường được yêu cầu giữ lại ít nhất 20% tổng số tiền cho thuế liên bang.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Căng thẳng Nickolas, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, CA
Đúng là bạn có thể tái đầu tư tiền từ kế hoạch 403 (b) của mình vào IRA, nhưng có một vài lựa chọn khác mà bạn cũng nên suy nghĩ.
Bạn có thể tái đầu tư tiền vào một kế hoạch nghỉ hưu khác, rút tiền ra khỏi kế hoạch 403 (b) của bạn hoặc giữ tiền trong kế hoạch 403 (b). Quyết định sẽ phụ thuộc vào tình hình công việc, kinh nghiệm đầu tư của bạn, chi phí của các lựa chọn đầu tư khác nhau và mục tiêu đầu tư của bạn vào các quỹ.
Hãy chắc chắn để nghiên cứu bao nhiêu chi phí để đầu tư. Tỷ lệ chi phí nội bộ của các quỹ có thể thay đổi đáng kể. Bạn cũng có thể xem xét giữ tiền trong kế hoạch 403 (b) của mình nếu bạn ở giữa các công việc và không muốn chủ động quản lý các khoản đầu tư của mình. Bạn thường có thể giữ tiền trong tài khoản hiện tại nếu số dư của bạn lớn hơn 5.000 đô la.
