Tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ ảnh hưởng đến lợi nhuận rất lớn. Một tỷ lệ chi phí cho thấy số tiền đang được chi cho chi phí hành chính so với số tiền đang được đầu tư. Vì vậy, tỷ lệ chi phí càng cao, càng có nhiều tiền được rút ra trong phí thay vì kết thúc trong túi của bạn.
Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) đã đưa ra một bản tin chính thức để nâng cao nhận thức về tác động đầy đủ của phí cao. Nó sử dụng một ví dụ về khoản đầu tư 100.000 đô la, trung bình lợi nhuận 4% hàng năm trong 20 năm, cao hơn gấp đôi so với chỉ dưới 210.000 đô la với mức phí hàng năm chấp nhận được là 0, 25%. Một quỹ tính phí 0, 5%, một sự khác biệt dường như không đáng kể, làm giảm kết quả cuối cùng khoảng 10.000 đô la. Một khoản phí hàng năm 1% sẽ giảm được 30.000 đô la.
Lệ phí cao hơn Đừng bình đẳng quỹ tốt hơn
Bạn không có được một quỹ tốt hơn bằng cách trả nhiều phí hơn. Các quỹ phí cao thường có xu hướng hoạt động kém hơn so với các đồng nghiệp có chi phí thấp hơn. Các quỹ này đôi khi cũng có phí tải trước, về cơ bản là phí mua thêm trên phí hàng năm. Nếu bạn đặt 100 đô la vào một quỹ như vậy, nó có thể tính phí một lần, ví dụ: 3%. Điều đó có nghĩa là bạn chỉ nhận được 97 đô la trong tài khoản của mình ngay lập tức. Sau đó, nó tính thêm 1% phí hàng năm cho 97 đô la còn lại bắt đầu vào ngày khi tiền rơi vào tài khoản.
Việc xác định các khoản phí mà một khoản phí quỹ có thể khó khăn, vì nhiều công ty rất giỏi trong việc che giấu các chi phí thực tế. Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) cung cấp một bộ phân tích quỹ miễn phí, cắt qua sương mù của hơn 18.000 quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và ghi chú giao dịch trao đổi (ETN) để làm cho phí được nhìn thấy rõ hơn.
