Mục lục
- Gian lận thẻ không có mặt là gì?
- Hiểu về gian lận thẻ không có mặt
- Làm thế nào gian lận thẻ không hiện diện được cam kết
Gian lận thẻ không có mặt là gì?
Gian lận thẻ không có mặt là một loại lừa đảo thẻ tín dụng, trong đó khách hàng không xuất trình thẻ thực tế cho người bán trong quá trình giao dịch gian lận. Gian lận thẻ không có mặt có thể xảy ra với các giao dịch được thực hiện trực tuyến hoặc qua điện thoại. Về mặt lý thuyết thì khó ngăn chặn hơn gian lận hiện tại vì người bán không thể kiểm tra cá nhân thẻ tín dụng để biết các dấu hiệu lừa đảo có thể xảy ra, chẳng hạn như hình ba chiều bị thiếu hoặc số tài khoản bị thay đổi.
Chìa khóa chính
- Lừa đảo không có thẻ là một trò lừa đảo trong đó kẻ lừa đảo cố gắng thực hiện giao dịch thẻ tín dụng lừa đảo trong khi không sở hữu thẻ vật lý. Mua hàng trực tuyến và những người thực hiện qua điện thoại là những ví dụ điển hình về việc chỉ cần số thẻ tín dụng. Tính phổ biến của mua sắm trực tuyến đã góp phần làm tăng sự gian lận không có thẻ. Để chống lại loại lừa đảo này, nhiều người bán trực tuyến hiện yêu cầu số CVV, mặt trái của thẻ vật lý để xác thực bạn có Thẻ.
Hiểu về gian lận thẻ không có mặt
Bộ xử lý thanh toán thẻ tín dụng thực hiện một số bước để giảm thiểu gian lận thẻ không có mặt. Chúng bao gồm xác minh rằng địa chỉ do khách hàng cung cấp tại thời điểm mua khớp với địa chỉ thanh toán trong hồ sơ với công ty thẻ tín dụng, kiểm tra tính hợp lệ của mã bảo mật CVV ba chữ số và cấm thương nhân lưu trữ các mã này. Tuy nhiên, nếu tên tội phạm đã đánh cắp những chi tiết này, giao dịch gian lận có thể xuất hiện hợp pháp.
Làm thế nào gian lận thẻ không hiện diện được cam kết
Gian lận thẻ không có mặt có thể xảy ra khi một tên tội phạm có được tên của chủ thẻ, địa chỉ thanh toán, số tài khoản, mã bảo mật ba chữ số và ngày hết hạn thẻ. Những chi tiết này có thể bị đánh cắp bằng điện tử, mà không cần lấy thẻ vật lý. Việc đánh cắp dữ liệu thẻ tín dụng để sử dụng trong các vụ lừa đảo không có mặt thẻ thường xảy ra thông qua lừa đảo trực tuyến hoặc thông qua việc đánh cắp thông tin thẻ tín dụng của khách hàng doanh nghiệp bởi các nhân viên không trung thực. Nó cũng xảy ra ít phổ biến hơn thông qua các vụ hack cơ sở dữ liệu thương gia.
Việc đánh cắp dữ liệu thẻ tín dụng để sử dụng trong các vụ lừa đảo không có mặt thẻ thường xảy ra thông qua lừa đảo trực tuyến hoặc thông qua việc đánh cắp thông tin thẻ tín dụng của khách hàng doanh nghiệp bởi các nhân viên không trung thực.
Khi xảy ra gian lận thẻ, người bán chịu lỗ. Loại gian lận này có thể có tác động đáng kể đến lợi nhuận của thương gia, đặc biệt là đối với các cơ sở bán lẻ, có xu hướng có tỷ suất lợi nhuận nhỏ. Ngược lại, trong gian lận thẻ hiện tại, tổ chức phát hành thẻ tín dụng thường chịu lỗ, không phải là thương gia. Theo các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng, tổ chức phát hành thẻ tín dụng sẽ không chịu trách nhiệm cho chủ thẻ đối với bất kỳ khoản phí gian lận nào, cho dù thông qua gian lận thẻ hiện tại hoặc không có thẻ.
Công nghệ tinh vi có thể phát hiện nhiều trường hợp gian lận thẻ không có mặt. Ví dụ: các công ty thẻ tín dụng có các phương pháp phát hiện giao dịch mua thẻ tín dụng có khả năng lừa đảo do sử dụng thẻ thông thường của chủ tài khoản. Tuy nhiên, họ không thể dễ dàng phát hiện một loại gian lận thẻ không có mặt được gọi là lừa đảo trực tuyến hoặc lừa đảo thân thiện. Trong kịch bản này, tên tội phạm sẽ mua hàng trực tuyến hoặc qua điện thoại, nhận hàng hóa, sau đó nộp đơn tranh chấp với tổ chức phát hành thẻ tín dụng nói rằng hàng hóa kém hơn hoặc không bao giờ đến. Nhà phát hành bắt đầu một khoản bồi hoàn, và thương gia phải hoàn trả cho khách hàng không trung thực.
Sự gia tăng và lan rộng liên tục của mua sắm trực tuyến đã được trích dẫn là yếu tố góp phần vào sự gia tăng của gian lận thẻ không có mặt.
