Tín dụng tiền mặt so với thấu chi: Tổng quan
Tín dụng tiền mặt và thấu chi cả hai đều đề cập đến dòng tín dụng với người cho vay. Các điều khoản này cũng có thể đề cập đến các loại tài khoản ngân hàng cho phép bạn rút nhiều tiền hơn số tiền bạn thực sự có trong khoản tiền gửi do đó, từ "tín dụng" và "hơn". Cả hai đều được sử dụng để ngăn séc bị trả lại hoặc thẻ ghi nợ bị từ chối khi không có đủ tiền trong việc kiểm tra tài khoản.
Ở cấp độ đơn giản nhất, tín dụng tiền mặt và thấu chi chỉ là hình thức vay. Một tổ chức cho phép bạn rút tiền mà bạn không có, thường là với số lượng nhỏ. Sự khác biệt chính giữa các hình thức vay này là cách chúng được bảo đảm. Tài khoản doanh nghiệp có nhiều khả năng nhận tín dụng tiền mặt và thường yêu cầu tài sản thế chấp dưới một hình thức nào đó. Mặt khác, thấu chi cho phép chủ tài khoản có số dư âm nhỏ mà không phải chịu phí thấu chi lớn.
Chìa khóa chính
- Tín dụng tiền mặt và thấu chi cả hai đều đề cập đến hạn mức tín dụng với người cho vay. Tín dụng tiền mặt là điển hình hơn cho các doanh nghiệp và thường liên quan đến một số hình thức tài sản thế chấp. Các loại tài khoản thấu chi khác nhau cho phép người dùng mang số dư âm theo cách tránh phí thấu chi lớn và không luôn yêu cầu tài sản thế chấp.
Tín dụng tiền mặt
Tín dụng tiền mặt thường được cung cấp cho các doanh nghiệp hơn cá nhân. Nó đòi hỏi bảo mật phải được cung cấp làm tài sản thế chấp trên tài khoản để đổi lấy tiền mặt. Bảo mật này có thể là một tài sản hữu hình, chẳng hạn như chứng khoán, nguyên liệu thô hoặc hàng hóa khác. Giới hạn tín dụng được gia hạn trên tài khoản tín dụng tiền mặt thường là một tỷ lệ phần trăm của giá trị của bảo đảm thế chấp.
Đôi khi một tổ chức tài chính cung cấp một tài khoản dự trữ tiền mặt nhưng gọi đó là tín dụng tiền mặt. Dự trữ tiền mặt là một dòng tín dụng không có bảo đảm hoạt động như bảo vệ thấu chi. Nó thường đưa ra các giới hạn thấu chi cao hơn và có chi phí lãi suất thực tế nhỏ hơn đối với các khoản vay so với thấu chi, vì phí phạt không được kích hoạt khi sử dụng tài khoản.
Thông thường, tín dụng tiền mặt sẽ được gia hạn hàng năm cho một ngành nghề kinh doanh. Tuy nhiên, quyền truy cập bảo vệ thấu chi của chủ tài khoản được xem xét hàng năm và có thể hoặc không được ngân hàng chấp thuận lại.
Sự khác biệt giữa thấu chi và tín dụng tiền mặt là gì?
Thấu chi
Hai loại thấu chi phổ biến nhất là thấu chi tiêu chuẩn trên tài khoản séc và tài khoản thấu chi bảo đảm cho vay tiền mặt với các công cụ tài chính khác nhau.
Thấu chi tiêu chuẩn là hành động rút nhiều tiền từ tài khoản hơn số dư thông thường sẽ cho phép. Nếu bạn có 30 đô la trong tài khoản kiểm tra và rút 35 đô la để thanh toán cho một mặt hàng, ngân hàng cho phép thấu chi sẽ chi trả 5 đô la và thường tính cho bạn một khoản phí nhỏ cho dịch vụ, trái với hình phạt thấu chi lớn hơn nhiều. Bạn thường phải trả một khoản phí riêng cho mỗi lần mua vượt quá số dư tài khoản của mình, mặc dù các tổ chức khác nhau có thể xử lý các khoản phí khác nhau.
Một thấu chi bảo đảm hoạt động giống như một khoản vay truyền thống. Như với tài khoản tín dụng tiền mặt, tiền được cho vay bởi một tổ chức tài chính, nhưng một loạt các tài sản thế chấp có thể được sử dụng để bảo đảm tín dụng. Ví dụ: bạn có thể được phép sử dụng cổ phiếu quỹ tương hỗ, chính sách LIC hoặc thậm chí là ghi nợ. Ngoài ra còn có một tài khoản thấu chi sạch, trong đó không có tài sản thế chấp cụ thể được cung cấp, nhưng cho phép thấu chi do giá trị ròng của cá nhân. Nói chung, điều này chỉ có thể khi người vay có tài khoản lớn tại tổ chức tài chính và có mối quan hệ lâu dài.
Quá trình cấp tín dụng ngắn hạn cho chủ tài khoản khi số dư của người đó giảm xuống dưới 0 được gọi là bảo vệ thấu chi.
Bảo vệ thấu chi có nhiều hình thức và chức năng khác nhau tùy thuộc vào mối quan hệ ngân hàng. Việc bảo vệ thấu chi liên kết hai tài khoản với nhau là điều phổ biến, cho phép rút tiền tự động trên tài khoản dự trữ trong trường hợp tài khoản chính được rút ra dưới 0. Chức năng này có thể hữu ích trong việc tránh phí thấu chi hoặc không đủ tiền để thực hiện giao dịch.
Bảo vệ thấu chi cũng có thể được bán dưới dạng một dòng tín dụng không bảo đảm riêng biệt gắn liền với tài khoản chính, hoạt động như một khoản vay khẩn cấp trong trường hợp thấu chi. Loại bảo vệ thấu chi này không có phí thấu chi nhưng tính lãi trên số dư tín dụng.
Là khách hàng, bạn chọn cách sử dụng bảo vệ thấu chi trên tài khoản của mình và có thể từ chối hoàn toàn để ngăn tài khoản của bạn giữ số dư âm. Kiểm tra với tổ chức ngân hàng của bạn để hiểu cách thấu chi được xử lý cho các tài khoản cụ thể của bạn.
