Ngân hàng tư nhân là gì?
Ngân hàng tư nhân bao gồm các dịch vụ và sản phẩm tài chính được cá nhân hóa cung cấp cho các khách hàng cá nhân có giá trị ròng cao (HNWI) của một ngân hàng bán lẻ hoặc tổ chức tài chính khác. Nó bao gồm một loạt các dịch vụ quản lý tài sản, và tất cả được cung cấp dưới một mái nhà. Dịch vụ bao gồm đầu tư và quản lý danh mục đầu tư, dịch vụ thuế, bảo hiểm, và ủy thác và lập kế hoạch bất động sản.
Trong khi ngân hàng tư nhân nhắm đến một nhóm khách hàng độc quyền, các ngân hàng tiêu dùng và môi giới ở mọi quy mô cung cấp nó. Việc cung cấp này thường thông qua các bộ phận đặc biệt, được gọi là các bộ phận "ngân hàng tư nhân" hoặc "quản lý tài sản".
Chìa khóa chính
- Ngân hàng tư nhân bao gồm các dịch vụ và sản phẩm tài chính và đầu tư được cá nhân hóa. Ngân hàng cá nhân là dịch vụ dành cho các khách hàng cá nhân có giá trị ròng cao (HNWI) của một tổ chức tài chính. Khách hàng ngân hàng cá nhân thường được giảm giá hoặc ưu đãi cho các sản phẩm tài chính. nhân viên ngân hàng cá nhân "điều phối tất cả các hoạt động tài chính của HNWI. Một loạt các sản phẩm và chuyên môn đầu tư được cung cấp bởi một ngân hàng tư nhân có thể bị hạn chế hoặc ít lợi thế hơn so với các tùy chọn" bên ngoài ".
Khái niệm cơ bản về ngân hàng tư nhân
Ngân hàng tư nhân bao gồm các dịch vụ tài chính phổ biến như kiểm tra và tiết kiệm tài khoản, nhưng với cách tiếp cận cá nhân hóa hơn: "Người quản lý mối quan hệ" hoặc "nhân viên ngân hàng tư nhân" được chỉ định cho mỗi khách hàng để xử lý tất cả các vấn đề. Nhân viên ngân hàng tư nhân xử lý tất cả mọi thứ từ đặc biệt như sắp xếp một thế chấp khổng lồ đến trần tục như thanh toán hóa đơn. Tuy nhiên, ngân hàng tư nhân vượt ra ngoài đĩa CD và hộp ký gửi an toàn để giải quyết toàn bộ tình hình tài chính của khách hàng. Các dịch vụ chuyên biệt bao gồm chiến lược đầu tư và tư vấn lập kế hoạch tài chính, quản lý danh mục đầu tư, tùy chọn tài chính tùy chỉnh, kế hoạch nghỉ hưu và truyền lại sự giàu có cho các thế hệ tương lai.
Mặc dù một cá nhân có thể thực hiện một số ngân hàng tư nhân có tài sản đầu tư 50.000 đô la trở xuống, hầu hết các tổ chức tài chính đều đặt chuẩn mực của tài sản trị giá sáu con số và một số thực thể độc quyền chỉ chấp nhận khách hàng có ít nhất 1 triệu đô la để đầu tư.
Đặc quyền và đặc quyền ngân hàng tư nhân
Quyền riêng tư là lợi ích chính của ngân hàng tư nhân. Giao dịch và dịch vụ khách hàng được cung cấp thường vẫn ẩn danh. Các ngân hàng tư nhân thường cung cấp cho HNWIs các giải pháp độc quyền phù hợp, được giữ bí mật để ngăn các đối thủ cạnh tranh thu hút một khách hàng nổi bật bằng một giải pháp tương tự.
Khách hàng ngân hàng tư nhân thường được giảm giá hoặc ưu đãi về sản phẩm và dịch vụ. Ví dụ: họ có thể nhận được các điều khoản đặc biệt hoặc lãi suất cơ bản đối với các khoản thế chấp, các khoản vay chuyên biệt hoặc hạn mức tín dụng (LỘC). Tài khoản tiết kiệm hoặc tiền trên thị trường của họ có thể tạo ra lãi suất cao hơn và không phải trả phí và phí thấu chi. Ngoài ra, khách hàng điều hành hoạt động xuất nhập khẩu hoặc kinh doanh ở nước ngoài có thể hoạt động với tỷ giá hối đoái thuận lợi hơn.
Nếu họ đang quản lý các khoản đầu tư của khách hàng, các ngân hàng tư nhân thường cung cấp cho khách hàng các nguồn lực và cơ hội rộng lớn không dành cho nhà đầu tư bán lẻ trung bình. Ví dụ, một HNWI có thể được cấp quyền truy cập vào một quỹ phòng hộ độc quyền hoặc một quan hệ đối tác vốn cổ phần tư nhân hoặc một số khoản đầu tư thay thế khác.
Ưu điểm của ngân hàng tư nhân
Ngân hàng tư nhân cung cấp cho khách hàng nhiều đặc quyền và đặc quyền và dịch vụ cá nhân hóa một mặt hàng ngày càng được đánh giá cao trong thế giới ngân hàng số hóa ngày càng tự động hóa. Ngoài ra, ngoài các sản phẩm tùy biến, còn có sự tiện lợi của các dịch vụ hợp nhất, tất cả mọi thứ dưới một mái nhà tài chính. Đối với ngân hàng hoặc môi giới, sẽ có lợi khi có tiền của khách hàng thêm vào tài sản chung của họ dưới sự quản lý (AUM). Ngay cả ở mức chiết khấu, phí quản lý của ngân hàng tư nhân đối với quản lý danh mục đầu tư và lãi cho các khoản vay được bảo lãnh có thể là đáng kể.
Ưu
-
Một cửa mua sắm cho các vấn đề tài chính
-
Dịch vụ hướng dẫn khách / nhân viên tận tâm
-
Mức giá ưu đãi, chiết khấu phí
-
Đặc quyền và đặc quyền
Nhược điểm
-
Chuyên môn ít hơn
-
Tùy chọn giới hạn cho các sản phẩm độc quyền
-
Kim ngạch nhân viên cao
-
Có thể xảy ra xung đột lợi ích cho nhân viên
Nhược điểm của ngân hàng tư nhân
Hạn chế không tồn tại đối với độc quyền này. Tỷ lệ doanh thu nhân viên tại các ngân hàng có xu hướng cao, ngay cả trong các bộ phận ngân hàng tư nhân ưu tú. Cũng có thể có một số lo ngại về xung đột lợi ích và lòng trung thành: Nhân viên ngân hàng tư nhân được bồi thường bởi tổ chức tài chính, chứ không phải khách hàng, ngược lại với một người quản lý tiền độc lập.
Về mặt đầu tư, khách hàng có thể bị giới hạn đối với các sản phẩm độc quyền của ngân hàng. Ngoài ra, trong khi các dịch vụ pháp lý, thuế và đầu tư khác nhau được cung cấp bởi ngân hàng có thẩm quyền chắc chắn, họ có thể không sáng tạo hoặc chuyên gia như các dịch vụ được cung cấp bởi các chuyên gia khác ở "bên ngoài".
Lucrative như ngân hàng tư nhân có thể, nó cũng có thể đặt ra thách thức cho tổ chức. Các ngân hàng tư nhân đã xử lý một môi trường pháp lý hạn chế kể từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008. Đạo luật cải cách và bảo vệ người tiêu dùng trên phố Wall Dodd-Frank, cùng với các luật khác được thông qua ở Mỹ và trên thế giới, dẫn đến mức độ minh bạch cao hơn và trách nhiệm. Có nhiều yêu cầu cấp phép nghiêm ngặt hơn cho các chuyên gia ngân hàng tư nhân giúp đảm bảo khách hàng được tư vấn phù hợp về tài chính của họ.
Ví dụ thực tế về ngân hàng tư nhân
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank và Credit Suisse là tất cả các ví dụ về các tổ chức tài chính có hoạt động ngân hàng tư nhân đáng kể. Một thành viên tương đối gần đây trong hàng ngũ của họ là TD Bank, với Nhóm khách hàng tư nhân TD Wealth.
Có sẵn cho khách hàng với ít nhất 750.000 đô la tài sản, nó cung cấp nhiều dịch vụ cho khách hàng của mình. Dịch vụ bao gồm quản lý tiền, chiến lược cho chủ doanh nghiệp, tài chính bất động sản; và "giải pháp cho vay tùy chỉnh. Dịch vụ này cũng cung cấp quỹ hưu trí, kế thừa và lập kế hoạch bất động sản giúp tránh thuế.
Trang web TD hứa hẹn hoàn lại 4.500 đô la tiền phí tài khoản đầu tư cho các tài khoản được mở trước ngày 1 tháng 6 năm 2019. Họ cũng quảng cáo:
Chúng tôi cung cấp mức độ cao nhất về sự toàn diện, sự chú ý cá nhân và dịch vụ cho tất cả các nhu cầu đầu tư và ngân hàng của bạn, tất cả ở một nơi, với một Giám đốc Quan hệ địa phương.
