Hoàn tiền hàng năm là gì?
Một khoản tiền hoàn lại tiền mặt trả lại cho người thụ hưởng bất kỳ khoản tiền nào còn lại nếu người bị kiện chết trước khi phá vỡ ngay cả những gì họ đã trả trong phí bảo hiểm.
Một điều khoản như vậy thường được bao gồm như một người lái trên một niên kim cuộc sống (còn được gọi là "niên kim cuộc sống thuần túy" hoặc "niên kim cuộc sống thẳng"). Nó quy định rằng nếu người lập niên qua đời trước khi các khoản thanh toán niên kim nhận được bằng với các khoản thanh toán niên kim, thì người viết niên kim sẽ trả số tiền chênh lệch cho một người thụ hưởng có tên (thường là vợ hoặc chồng).
Một sự sắp xếp như vậy, còn được gọi là "cuộc sống với niên kim hoàn trả tiền mặt", thông thường sẽ khiến người mua niên kim phải trả thêm phí bảo hiểm. Đối với người viết niên kim, thường là một công ty bảo hiểm, đó là một công cụ có giá trị để thuyết phục các cá nhân mua một niên kim.
Hiểu về sự hoàn trả tiền mặt hàng năm
Hàng năm được sử dụng để đảm bảo một dòng thu nhập không đổi trong một khoảng thời gian xác định. Tùy thuộc vào các tính năng niên kim, các khoản thanh toán sẽ tiếp tục (chẳng hạn như trong một niên kim cuộc sống) hoặc dừng lại khi một niên kim chết.
Trong một niên kim hoàn trả tiền mặt, người thụ hưởng niên kim nhận được một khoản tiền. Ví dụ: giả sử một người về hưu mua một niên kim với giá 100.000 đô la và nhận được 60.000 đô la thanh toán niên kim trước khi qua đời. Người thụ hưởng, trong trường hợp này, sẽ nhận được 40.000 đô la dưới dạng tiền hoàn lại một lần từ công ty bảo hiểm.
Một niên kim hoàn trả trả góp sẽ trả lại 40.000 đô la thanh toán trong một khoảng thời gian thay vì một lần. Do giá trị thời gian của tiền, một niên kim trọn đời với khoản hoàn trả trả góp thường sẽ trả một lợi ích được bảo đảm cao hơn một chút cho
niên kim gốc so với một cuộc sống với niên kim hoàn trả tiền mặt, có tính năng thanh toán một lần.
Tùy chọn hoàn tiền mặt
Một tính năng hoàn trả tiền mặt trong một niên kim có thể có nhiều hình thức. Ví dụ, theo Thông báo ngay lập tức cao cấp duy nhất (SPIA), một cá nhân có thể chọn cấu trúc niên kim của mình như một khoản hoàn trả tiền mặt hoặc chung với hoàn trả tiền mặt.
Trong một cuộc sống với niên kim hoàn trả tiền mặt, các khoản thanh toán được thực hiện cho đến khi người đăng ký qua đời, sau đó nếu bất kỳ số dư nào còn lại giữa tổng số các khoản thanh toán phí bảo hiểm và tổng số các khoản thanh toán, phần còn lại sẽ được trả cho người thụ hưởng của người đăng ký.
Một cuộc sống chung với niên kim hoàn trả tiền mặt hoạt động theo cùng một cách, ngoại trừ việc họ tiếp tục thanh toán cho đến khi cả hai cá nhân được nêu tên (thường là cả hai vợ chồng), sau đó sẽ trả bất kỳ số dư còn lại nào cho người thụ hưởng được nêu tên.
Trong tùy chọn niên kim như vậy, các khoản thanh toán do người phối ngẫu còn sống có thể giống hệt như khi cả hai vợ chồng vẫn còn sống hoặc có thể thấp hơn nếu niên kim được cấu trúc để cung cấp một khoản thanh toán lớn hơn trong khi cả hai vợ chồng đều sống với chi phí thấp hơn thanh toán sau khi một người phối ngẫu qua đời.
