Khoản bồi hoàn là gì?
Khoản bồi hoàn là khoản phí được trả lại vào thẻ thanh toán sau khi khách hàng tranh chấp thành công một mục trên báo cáo giao dịch tài khoản của họ.
Giải thích về khoản bồi hoàn
Khoản bồi hoàn có thể xảy ra trên tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng. Họ có thể được cấp cho một chủ thẻ vì nhiều lý do. Khoản bồi hoàn có thể được coi là hoàn lại vì nó trả lại tiền được chỉ định lấy từ tài khoản thông qua giao dịch mua trước. Nó khác với một khoản phí vô hiệu không bao giờ được ủy quyền đầy đủ để giải quyết. Khoản bồi hoàn được tập trung vào các khoản phí đã được xử lý và giải quyết đầy đủ. Khoản bồi hoàn thường có thể mất vài ngày để thanh toán đầy đủ vì chúng phải được đảo ngược thông qua một quy trình điện tử liên quan đến nhiều thực thể.
Trong các khoản hoàn trả của Hoa Kỳ đối với thẻ ghi nợ được điều chỉnh bởi Quy định E của Đạo luật chuyển tiền điện tử. Việc hoàn lại khoản bồi hoàn cho thẻ tín dụng được điều chỉnh bởi Quy định Z của Đạo luật cho vay có thật.
Phí tranh chấp
Phí có thể bị tranh chấp vì nhiều lý do. Chủ thẻ có thể chọn trả lại một mặt hàng, họ có thể đã bị một thương gia tính phí cho các mặt hàng mà họ chưa bao giờ nhận được, một thương gia có thể đã nhân đôi một khoản phí do nhầm lẫn, một vấn đề kỹ thuật có thể đã gây ra một khoản phí nhầm hoặc thông tin thẻ của chủ thẻ có thể đã bị tính phí thỏa hiệp. Tranh chấp khoản bồi hoàn tiềm năng có thể là thách thức đối với chủ thẻ vì nó đòi hỏi thời gian để tranh chấp khoản phí với đại diện dịch vụ khách hàng và cũng có thể yêu cầu biên nhận hoặc bằng chứng giao dịch.
Các khoản bồi hoàn phổ biến nhất xảy ra khi chủ thẻ chọn trả lại một mặt hàng. Nếu nó nằm trong khung thời gian cho phép của người bán, người bán có thể bắt đầu khoản bồi hoàn dưới dạng tiền hoàn lại. Các khoản bồi hoàn khác có thể phức tạp hơn. Trong trường hợp tính phí gian lận, các ngân hàng thường hỗ trợ rất cao trong việc nghiên cứu và phát hành các khoản bồi hoàn trong tình huống số thẻ bị xâm phạm.
Xử lý bồi hoàn
Khoản bồi hoàn có thể được bắt đầu bởi thương nhân hoặc ngân hàng phát hành của chủ thẻ. Nếu được bắt đầu với một thương gia, quy trình này tương tự như một giao dịch tiêu chuẩn, tuy nhiên, tiền được lấy từ tài khoản của thương gia và gửi vào ngân hàng phát hành của chủ thẻ.
Ví dụ: khoản bồi hoàn do một thương gia khởi xướng sẽ bắt đầu bằng một yêu cầu được gửi đến ngân hàng thâu tóm của thương gia từ thương gia. Sau đó, ngân hàng thâu tóm sẽ liên hệ với mạng xử lý của thẻ để gửi thanh toán từ tài khoản của người bán tại ngân hàng thương mại đến tài khoản của chủ thẻ tại ngân hàng phát hành.
Nếu khoản bồi hoàn được bắt đầu bởi ngân hàng phát hành thì ngân hàng phát hành tạo điều kiện cho khoản bồi hoàn thông qua giao tiếp trên mạng xử lý của họ. Sau đó, ngân hàng thương mại nhận được tín hiệu và cho phép chuyển tiền với sự xác nhận của thương gia. Trong một số trường hợp, chẳng hạn như với các khoản phí gian lận, ngân hàng phát hành có thể cấp cho chủ thẻ khoản bồi hoàn đồng thời gửi yêu cầu bồi thường đến bộ phận thu nợ. Trong trường hợp này, một ngân hàng chịu trách nhiệm và chi phí bồi hoàn thông qua quỹ dự trữ trong khi nghiên cứu và giải quyết khiếu nại.
Các ngân hàng thâu tóm người bán thường sẽ tính phí cho thương nhân cho các giao dịch bồi hoàn. Các khoản phí này được chi tiết trong một thỏa thuận tài khoản thương gia. Phí thường được tính cho mỗi giao dịch để trang trải chi phí của mạng xử lý. Hình phạt bổ sung cho khoản bồi hoàn cũng có thể được áp dụng.
