Người quản lý tài sản điều lệ (CWM) là gì?
Chartered Wealth Manager (CWM) là một chỉ định chuyên nghiệp do Học viện Tài chính và Quản lý Toàn cầu (GAFM), chính thức là Học viện Quản lý Tài chính Hoa Kỳ (AAFM). Nó nhằm mục đích chứng nhận kiến thức và kỹ năng của các chuyên gia quản lý tài sản.
Điều kiện tiên quyết cho chương trình CWM là ba năm kinh nghiệm chuyên môn trở lên trong quản lý tài sản và bằng cấp được GAFM phê duyệt hoặc chương trình được phê duyệt khác như bằng thạc sĩ trong một số lĩnh vực nhất định.
Chìa khóa chính
- Chỉ định của Chartered Wealth Manager (CWM) là chứng nhận chuyên nghiệp được cung cấp cho các nhà quản lý tài sản và được cung cấp bởi Học viện Tài chính và Quản lý Toàn cầu. CWM chứng nhận năng lực chuyên môn cho chủ lao động, đồng nghiệp và khách hàng trong các lĩnh vực: lập kế hoạch tài chính, đầu tư, rủi ro, kinh tế, thuế, hưu trí, kế hoạch bất động sản, và tiền và ngân hàng. Người ứng tuyển phải có bằng thạc sĩ tài chính, luật, kinh tế, toán học, hoặc quản lý tài sản và hơn 5 năm kinh nghiệm. Giáo sư, Tiến sĩ, CPA và Luật sư có thể nộp đơn xin miễn trừ cá nhân.
Hiểu về Chartered Wealth Manager (CWM)
Chương trình Chartered Wealth Manager tập trung vào các chủ đề như quản lý mối quan hệ, giao tiếp, bán hàng và lập kế hoạch tài chính và yêu cầu 15 giờ mỗi năm cho các yêu cầu giáo dục liên tục.
GAFM là một tổ chức toàn cầu cung cấp chứng nhận cho ứng viên để nâng cao kiến thức và thông tin về tư vấn tài chính, kế toán và quản lý. Nó cung cấp các chứng nhận khác như Nhà phân tích tài chính được công nhận (AFA), Tư vấn quản lý được công nhận (AMC) và Nhà hoạch định tài chính chính (MFP). Hội đồng Tiêu chuẩn GAFM được thành lập năm 1996 thông qua việc sáp nhập giữa Ủy ban Tư vấn Người sáng lập của Tạp chí Luật Kế hoạch Thuế và Bất động sản gốc và Học viện Quản lý & Phân tích Tài chính Hoa Kỳ.
Yêu cầu CWM
Ứng viên muốn theo đuổi chỉ định CWM phải đáp ứng các yêu cầu học tập và công việc tối thiểu. Ứng viên phải có hai trong số sau:
- Bằng ABA AACSB, ACBSP hoặc Equis được công nhận về tài chính, đầu tư, kế toán, thuế hoặc kinh tế. Có ba năm kinh nghiệm chuyên môn được chính phủ công nhận: giấy phép, bằng cấp, MBA / thạc sĩ hoặc bằng luật, tiến sĩ, CPA, chỉ định và công việc chuyên môn từ một chương trình đại học được AAFM phê chuẩn và công nhận Hoàn thành các chương trình đào tạo chứng chỉ điều hành trực tuyến
Để chứng minh ứng viên đã đạt được bằng thạc sĩ, họ phải cung cấp trình:
- Ứng dụng Chứng nhận AAFM cho thấy giáo dục từ một nhà cung cấp giáo dục đủ điều kiện của AAFM Bằng chứng tốt về việc nộp đơn, đăng ký và hoàn thành bằng cấp và các kỳ thi từ chương trình được công nhận hoặc bị chính phủ phê duyệt. Bằng chứng về kinh nghiệm làm việc và bất kỳ văn bằng, giấy phép, chứng chỉ, công việc / đào tạo nào của chính phủ, công việc giảng dạy, nghiên cứu, hoặc giải thưởng khác
Không có kỳ thi CWM là bắt buộc. Các chuyên gia CWM cần có chuyên môn về các lĩnh vực chủ đề sau: 1. Lập kế hoạch và ủy thác bất động sản 2. Quản lý tài sản 3. Quản lý danh mục đầu tư 4. Thuế quốc tế 5. Luật hưu trí 6. Kinh tế 7. Đầu tư 8. Tiền và ngân hàng 9. Tư vấn giá trị ròng cao 10. Quản lý mối quan hệ, tuân thủ và đạo đức 11. Các thực thể và tổ chức kinh doanh 12. Quản lý rủi ro và bảo hiểm
Chủ sở hữu CWM được yêu cầu hoàn thành ít nhất 15 giờ giáo dục thường xuyên hàng năm.
Chức năng của CWM
Một CWM thường hỗ trợ các nhà đầu tư bán lẻ như sau:
- Xây dựng chiến lược đầu tư: Người quản lý tài sản có điều lệ xây dựng chiến lược xoay quanh khả năng chấp nhận rủi ro, tình huống cá nhân và mục tiêu tài chính dài hạn của khách hàng. Ví dụ, CWM có thể xây dựng một danh mục đầu tư cổ phiếu gồm các cổ phiếu cổ tức có năng suất cao cho một nhà đầu tư tìm kiếm thu nhập thụ động. Cung cấp lời khuyên độc lập: CWM phân tích một lượng lớn tin tức và dữ liệu tài chính và cung cấp cho khách hàng đánh giá độc lập về thông tin. Chẳng hạn, sau khi đọc bản cáo bạch cho đợt chào bán công khai ban đầu (IPO) sắp tới, CWM có thể khuyên khách hàng của mình tránh đầu tư. Lắng nghe tích cực: Hoàn cảnh của khách hàng liên tục thay đổi. CWM tổ chức các cuộc họp thường xuyên với các nhà đầu tư và xác định xem sự thay đổi trong tình huống của họ có cần xem xét lại chiến lược đầu tư hay không. Ví dụ, sau cuộc họp khách hàng, CWM có thể quyết định thực hiện tái cân bằng danh mục đầu tư sau khi tìm hiểu về thừa kế. Lắng nghe tích cực giúp đảm bảo CWMs đáp ứng quy tắc Biết khách hàng của bạn (KYC). Giảng dạy: Một CWM tích cực giáo dục các nhà đầu tư về thị trường tài chính và cách xây dựng sự giàu có. Họ dạy khách hàng của họ về các nguyên tắc cơ bản như đa dạng hóa, phân bổ tài sản và tầm quan trọng của kỷ luật. Nếu CWM có khách hàng giao dịch tích cực, họ có thể giải thích tầm quan trọng của việc bảo toàn vốn và rủi ro / phần thưởng. Người bảo vệ tài chính: Các nhà quản lý tài sản có điều lệ giám sát thị trường cho khách hàng và cảnh báo họ về những cơ hội mới hoặc rủi ro tiềm ẩn có thể ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của họ. Chẳng hạn, CWM có thể thông báo cho khách hàng về một cảnh báo lợi nhuận bất ngờ có khả năng ảnh hưởng tiêu cực đến việc nắm giữ danh mục đầu tư.
