Kế hoạch nghỉ hưu là khó khăn. Khi bạn nghỉ hưu, điều đặc biệt quan trọng là bạn phải liên tục nuôi vịt. Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu trong vòng 10 năm, đây là danh sách kiểm tra hưu trí với đầy đủ các mẹo và thủ thuật để đảm bảo bạn đã sẵn sàng cho những năm hoàng kim đó.
Chìa khóa chính
- Tiết kiệm càng nhiều càng tốt trong 401 (k) s, IRA và các tài khoản tiết kiệm hưu trí khác của bạn. Tìm hiểu những gì mong đợi từ An sinh xã hội và suy nghĩ về các chiến lược khác nhau để đòi quyền lợi. Tìm hiểu bao nhiêu bạn sẽ cần nghỉ hưu với lối sống bạn muốn. Vẫn còn thời gian để thay đổi. Sử dụng một máy tính hưu trí để crunch số và đảm bảo bạn đang đi đúng hướng.
Đóng góp cho 401 (k) và IRA của bạn
Đối với nhiều người tiết kiệm nghỉ hưu, đây là những năm thu nhập cao nhất trong sự nghiệp của họ. Đây là thời gian để đóng góp số tiền tối đa có thể cho kế hoạch nghỉ hưu của người sử dụng lao động, tài khoản IRA của bạn và tương tự. Mặc dù những đóng góp này sẽ không có nhiều năm để kết hợp như những đóng góp trong độ tuổi 20 và 30 của bạn, nhưng mọi thứ đều có ích.
Kiểm tra an sinh xã hội
Mặc dù có một số cuộc thảo luận về khả năng thanh toán trong tương lai của An sinh xã hội, có khả năng những người hiện đang ở độ tuổi 50 sẽ nhận được lợi ích của họ. Bạn có thể nhận được tuyên bố của mình và kiểm tra các lợi ích của bạn trên trang web của Cơ quan An sinh Xã hội.
Bạn nên kiểm tra để đảm bảo rằng bạn đã nhận được tín dụng đầy đủ cho tất cả thu nhập của mình. Hơn nữa, điều quan trọng là phải biết và hiểu lợi ích của bạn sẽ là gì nếu được yêu cầu ở các độ tuổi khác nhau.
Mẹo đóng cửa khi nghỉ hưu
Thu thập thông tin cho tất cả các tài khoản hưu trí của bạn
Ngày nay, không có gì lạ khi ai đó đã làm việc ở năm công việc trở lên trong suốt sự nghiệp. Điều này có thể dẫn đến một số kế hoạch nghỉ hưu với các nhà tuyển dụng cũ. Nếu bạn đã kết hôn và vợ / chồng của bạn làm việc, con số này có thể dễ dàng tăng gấp đôi. Điều này là tất nhiên ngoài lợi ích An sinh xã hội của bạn.
Trong những năm qua, tôi đã thấy những người có lương hưu cũ, trong đó họ có một khoản trợ cấp, các tài khoản kế hoạch 401 (k) cũ mà về cơ bản họ đã để lại với chủ cũ và bỏ qua nhiều năm, nhiều tài khoản IRA, v.v.
Đây là thời điểm tốt để đảm bảo bạn có một danh sách tất cả các kế hoạch cũ này. Đây là thời điểm tốt hơn nữa để phát triển một chiến lược để đảm bảo rằng 401 (k) và IRA cũ được hợp nhất và đầu tư đúng mức, và chủ lao động cũ của bạn có thông tin liên hệ hiện tại của bạn cho bất kỳ tài khoản lương hưu cũ nào.
Mặc dù nhiều tài khoản cũ này có thể tương đối nhỏ, nhưng nếu bạn có nhiều tài khoản, nó có thể cộng với tiền thật cho nghỉ hưu của bạn.
Hình trong nguồn tài chính khác của bạn
Đây cũng là thời điểm tốt để bạn vòng tay quanh các tài sản tài chính khác có khả năng hỗ trợ lối sống nghỉ hưu của bạn. Chúng có thể bao gồm:
- Tài khoản đầu tư chịu thuế An annuityInterest in a businessStock tùy chọn từ chủ lao động của bạn
Nếu tài khoản 401 (k) của bạn chứa cổ phiếu công ty, bạn có thể được hưởng lợi bằng cách sử dụng quy tắc Đánh giá không thực tế (NUA). Ngoài ra, xác định nếu công ty của bạn cung cấp bảo hiểm y tế về hưu. Bạn sẽ làm việc toàn thời gian hay bán thời gian khi nghỉ hưu?
Không có gì lạ khi các công ty cung cấp các ưu đãi cho những nhân viên làm việc lâu năm được nghỉ hưu sớm. Nếu bạn là người nhận được một đề nghị như vậy, hãy cân nhắc thực hiện hai lần.
Thứ nhất, ưu đãi có thể khá hấp dẫn về mặt tài chính và thứ hai, nếu bạn không nhận ưu đãi ban đầu, thì ưu đãi tiếp theo như vậy trong hầu hết các trường hợp gần như không sinh lợi. Và đừng nhầm lẫn, sau lời đề nghị đầu tiên đó, bạn có khả năng sẽ "nằm trong danh sách".
Một số người có thể may mắn được xếp hàng thừa kế từ cha mẹ hoặc những người khác. Tôi thường kêu gọi thận trọng trong việc bao gồm điều này như một tài sản hưu trí. Những điều có thể xảy ra. Cha mẹ của bạn có thể sống lâu hơn dự kiến và chi phí chăm sóc của họ có thể ăn mất phần lớn của cải.
Xác định bạn sẽ nghỉ hưu bao nhiêu
Bạn có thể nghĩ về điều này một thời gian dài trước đây. Nhưng đây là lúc để bắt đầu đưa ra một số lựa chọn về cách bạn sẽ sống trong quỹ hưu trí và quan trọng hơn là đưa một số số liệu đô la vào lối sống này.
Bạn sẽ di chuyển hoặc thu hẹp nhà của bạn? Bạn sẽ được miễn nợ khi bạn nghỉ hưu? Bạn sẽ có con trưởng thành để hỗ trợ? Một cách khác để nói điều này là bắt đầu suy nghĩ về ngân sách hưu trí.
Sử dụng máy tính hưu trí
Có nhiều máy tính hưu trí có sẵn trực tuyến, thậm chí có thể thông qua nhà cung cấp kế hoạch nghỉ hưu của công ty bạn. Một số tốt hơn so với những người khác, vì vậy hãy kiểm tra một chút về phương pháp luận và các giả định cơ bản. Những cái tốt hơn là những công cụ tuyệt vời để cung cấp cho bạn một ý tưởng về việc kế hoạch nghỉ hưu của bạn có thực tế hay không.
Hầu hết các công cụ dự báo hưu trí sẽ yêu cầu bạn nhập tài sản của kế hoạch nghỉ hưu, bất kỳ lương hưu, An sinh xã hội và bất kỳ khoản đầu tư nào khác. Dựa trên các biến như phân bổ đầu tư của bạn và các yếu tố khác, các chương trình này sẽ cho bạn ý tưởng về dòng tiền hưu trí mà tài nguyên của bạn có thể hỗ trợ.
Mặc dù bạn có thể không thích câu trả lời, nhưng tốt hơn hết là bạn nên biết rằng bạn có khả năng thiếu hụt càng sớm càng tốt trước khi nghỉ hưu. Đây có thể là một điểm tốt để tìm một cố vấn tài chính chỉ có phí để hỗ trợ bạn. Bên cạnh chuyên môn của họ, một cố vấn có trình độ có thể thêm quan điểm của bên thứ ba tách rời vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Suy nghĩ về chiến lược rút tiền hưu trí
Một trong những khía cạnh phức tạp hơn xung quanh việc nghỉ hưu có thể là xác định tài khoản nào của bạn sẽ khai thác và theo thứ tự nào. Các loại tài khoản khác nhau có hậu quả thuế thu nhập khác nhau.
Tài khoản IRA truyền thống và rút tiền tài khoản 401 (k) thường bị đánh thuế như thu nhập thông thường. Mặt khác, các tài khoản của IR IRA sẽ không bị đánh thuế miễn là bạn tuân theo các quy tắc nhất định.
Hàng năm có thể bị đánh thuế một phần hoặc toàn bộ, tùy thuộc vào cách bạn lấy tiền. Đầu tư chịu thuế có thể đủ điều kiện để được hưởng ưu đãi tăng vốn dài hạn nếu tuân theo các quy tắc nhất định. Vấn đề là các quy tắc có thể phức tạp và việc đưa ra các lựa chọn kém có thể dẫn đến hậu quả bất lợi cho sức khỏe tài chính của bạn khi nghỉ hưu.
Tư vấn với một cố vấn tài chính hoặc thuế đủ điều kiện là một ý tưởng thực sự tốt ở đây, đặc biệt nếu bạn dự kiến sẽ ở trong một khung thuế cao trong khi nghỉ hưu.
Căng thẳng-Kiểm tra kế hoạch của bạn
Ngay cả những kế hoạch được đặt ra tốt nhất cũng không phải luôn đi theo kế hoạch. Hãy suy nghĩ về những gì có thể đi sai. Điều gì xảy ra nếu bạn bị thất bại nghiêm trọng về y tế khiến bạn không thể làm việc cho đến khi nghỉ hưu? Điều gì sẽ xảy ra nếu công ty của bạn quyết định sa thải bạn trước tuổi nghỉ hưu mong muốn? Kế hoạch nghỉ hưu của bạn vẫn sẽ làm việc tài chính?
Điểm mấu chốt
10 năm trước khi nghỉ hưu là thời gian để các nhà đầu tư có được những con vịt của họ liên tiếp, có thể nói như vậy. Hãy xử lý tất cả các nguồn lực của bạn để nghỉ hưu bao gồm An sinh xã hội, lương hưu, tài khoản hưu trí và các tài sản khác.
Xác định những gì bạn sẽ cần để hỗ trợ lối sống của bạn khi nghỉ hưu. Nếu bạn cần sự giúp đỡ của một chuyên gia tài chính, hãy lấy nó. Nghỉ hưu thành công cần có kế hoạch và khoảng thời gian này là rất quan trọng để giúp đảm bảo nghỉ hưu thành công.
