Bảo hiểm tài sản thương mại là gì?
Bảo hiểm tài sản thương mại được sử dụng để trang trải bất kỳ tài sản thương mại. Bảo hiểm tài sản thương mại bảo vệ tài sản thương mại khỏi những nguy hiểm như hỏa hoạn, trộm cắp và thiên tai. Một loạt các doanh nghiệp, bao gồm các nhà sản xuất, nhà bán lẻ, các doanh nghiệp định hướng dịch vụ và các tổ chức phi lợi nhuận có bảo hiểm tài sản thương mại. Nó thường được đóng gói cùng với các hình thức bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại.
Chìa khóa chính
- Bảo hiểm tài sản thương mại là bảo hiểm được sử dụng để bảo hiểm tài sản và thiết bị khỏi rủi ro thiên tai. Các loại tài sản và thiết bị khác nhau được xem xét cho bảo hiểm tài sản thương mại.
Hiểu bảo hiểm tài sản thương mại
Bảo hiểm tài sản thương mại có thể là một chi phí lớn cho các doanh nghiệp sử dụng thiết bị trị giá hàng triệu hoặc hàng tỷ đô la, chẳng hạn như đường sắt và nhà sản xuất. Bảo hiểm này về cơ bản cung cấp loại bảo vệ tương tự như bảo hiểm tài sản cho người tiêu dùng. Tuy nhiên, các doanh nghiệp thường có thể khấu trừ chi phí bảo hiểm tài sản thương mại như chi phí. Bảo hiểm tài sản thương mại nói chung không bao gồm các khoản lỗ phát sinh từ người thuê sử dụng tòa nhà.
Khi xác định một công ty nên trả bao nhiêu cho bảo hiểm tài sản thương mại, giá trị tài sản của một doanh nghiệp, bao gồm cả tòa nhà, là yếu tố chính. Trước khi gặp một đại lý để thảo luận về bảo hiểm, một công ty nên kiểm kê tài sản vật chất của họ đặt tại tài sản của họ. Thông tin này sẽ giúp xác định chính xác giá trị thay thế và mức độ bao phủ mà doanh nghiệp sẽ nhận được.
Với sự gia tăng số lượng thiên tai, điều kiện thời tiết trong khu vực có tòa nhà cũng trở thành một yếu tố quan trọng trong việc xác định chi phí bảo hiểm tài sản thương mại. Tỷ lệ bảo hiểm thương mại thường cao hơn đối với các bất động sản nằm trong vùng lân cận hoặc bên trong các khu vực địa lý có nguy cơ đáng kể về thảm họa liên quan đến thời tiết. Ví dụ, tỷ lệ cao hơn đối với các tài sản nằm gần các khu vực dễ xảy ra cháy rừng ở California.
Các yếu tố được xem xét trong bảo hiểm tài sản thương mại
- Vị trí: Các tòa nhà trong thành phố hoặc thị trấn có khả năng chống cháy tuyệt vời thường có chi phí bảo hiểm thấp hơn so với các tòa nhà bên ngoài thành phố hoặc trong các khu vực có hệ thống phòng cháy chữa cháy hạn chế. Xây dựng: Các tòa nhà làm bằng vật liệu dễ cháy sẽ có phí bảo hiểm cao hơn, trong khi những tòa nhà làm bằng vật liệu chống cháy có thể được giảm giá. Bổ sung vào một cấu trúc hiện tại có thể ảnh hưởng đến xếp hạng hỏa hoạn, vì vậy tốt nhất là bạn nên nói chuyện với một đại lý hoặc công ty bảo hiểm trước khi tu sửa. Các yếu tố cấu trúc bên trong cũng có thể thay đổi một đánh giá lửa. Sử dụng vách ngăn gỗ, sàn nhà và cầu thang trong một tòa nhà chống cháy sẽ có khả năng vô hiệu hóa bất kỳ việc giảm giá nào. Tường, sàn và cửa bên trong chống cháy có thể giúp duy trì mức độ chống cháy tốt. Nghề nghiệp: Việc sử dụng của một tòa nhà cũng ảnh hưởng đến chỉ số chống cháy của nó. Một tòa nhà văn phòng có thể sẽ đánh giá tốt hơn một nhà hàng hoặc cửa hàng sửa chữa ô tô. Trong một tòa nhà có nhiều người thuê, một người cư ngụ nguy hiểm sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến chỉ số chống cháy của toàn bộ tòa nhà. Nếu một doanh nghiệp ở trong một tòa nhà có người thuê nguy hiểm hơn, phí bảo hiểm sẽ cao hơn. Phòng cháy chữa cháy và trộm cắp: Trạm cứu hỏa và trạm cứu hỏa gần nhất cách bao xa? Doanh nghiệp có hệ thống báo cháy và phun nước không? Làm thế nào về một hệ thống an ninh?
Tài sản cần xem xét cho bảo hiểm tài sản thương mại
Một số địa điểm cụ thể trên tài sản của bạn để xem xét bảo hiểm bao gồm:
- Tòa nhà chứa doanh nghiệp của bạn, bao gồm nếu nó thuộc sở hữu hoặc cho thuê Tất cả các thiết bị văn phòng, bao gồm máy tính, hệ thống điện thoại và đồ nội thất, cho dù chúng thuộc sở hữu hoặc cho thuê Các hồ sơ và tài liệu thiết yếu của công ty. Sản xuất hoặc xử lý Thiết bị bảo quản
Ví dụ về bảo hiểm tài sản thương mại
Bảo hiểm tài sản thương mại có thể được sử dụng để bao gồm nhiều tình huống. Ví dụ, nó có thể được sử dụng để yêu cầu bồi thường thiệt hại nếu hỏa hoạn phá hủy thiết bị văn phòng của bạn. Bảo hiểm tài sản thương mại cũng hữu ích trong trường hợp trộm cắp. Nó cũng có thể được sử dụng để đưa ra yêu sách trong trường hợp thảm họa tự nhiên. Ví dụ, ảnh hưởng của cơn bão Maria ở Puerto Rico đã khiến các công ty bảo hiểm giải quyết 279.000 yêu cầu bồi thường.
