Hạn mức tín dụng là gì?
Hạn mức tín dụng cam kết là số dư cho vay chi tiêu tiền tệ được cung cấp bởi một tổ chức tài chính không thể bị đình chỉ mà không thông báo cho người vay. Hạn mức tín dụng cam kết là một thỏa thuận pháp lý nêu rõ các điều kiện của hạn mức tín dụng giữa tổ chức tài chính và người đi vay.
Sau khi ký, thỏa thuận yêu cầu tổ chức tài chính cho vay tiền đối với người vay, với điều kiện người vay không phá vỡ các điều kiện của hợp đồng tín dụng.
Hiểu về hạn mức tín dụng
Các hạn mức tín dụng được cam kết khác với các hạn mức tín dụng không được cam kết ở chỗ chúng ràng buộc về mặt pháp lý đối với người cho vay để cung cấp tiền, thay vì cho người cho vay lựa chọn đình chỉ hoặc hủy bỏ hạn mức tín dụng dựa trên các điều kiện thị trường.
Các điều khoản của hạn mức tín dụng có thể chỉ định khung thời gian hoặc ngày hết hạn cho tất cả các khoản tiền được tổ chức giải ngân. Người vay cũng có thể phải trả phí cho các phần không được sử dụng của hạn mức tín dụng. Phí như vậy có xu hướng chiếm khoảng 1 phần trăm của số dư chưa sử dụng.
Chìa khóa chính
- Hạn mức tín dụng đã cam kết không có nghĩa là hoạt động như một khoản dự trữ tiền mặt. Các hạn mức tín dụng có thể được thiết lập bởi các doanh nghiệp lớn và nhỏ để trang trải chi phí trong thời gian căng thẳng tài chính. Các hạn mức tín dụng khác với các hạn mức tín dụng không được cam kết, cung cấp cho ngân hàng cho vay theo quyết định dựa trên điều kiện thị trường Khi người cho vay cung cấp hạn mức tín dụng đã cam kết, các khoản tiền được cung cấp có thể được sử dụng theo quyết định của công ty.
Các công ty có thể tìm kiếm các hạn mức tín dụng như một bộ đệm chống lại các chi phí dự kiến, chẳng hạn như các khoản phí liên quan đến kiện tụng lớn, để giải quyết các thiếu hụt đột ngột về doanh thu và lợi nhuận, hoặc để trang trải chi phí mua thiết bị không được lên kế hoạch ban đầu trong ngân sách tài khóa.
Người cho vay có thể yêu cầu người vay phải trả một khoản phí dựa trên số tiền có thể được vay.
Truy cập vào các hạn mức tín dụng giúp các công ty duy trì thanh khoản vào những thời điểm mà hoạt động của họ không tự tạo ra đủ tiền mặt để hỗ trợ tất cả các chi phí của công ty.
Cân nhắc đặc biệt
Một hạn mức tín dụng có thể được tìm kiếm bởi một công ty để đảm bảo với các cổ đông rằng nó có phương tiện để duy trì hoạt động kinh doanh cốt lõi của mình trong khi thực hiện các thách thức bổ sung. Chẳng hạn, một doanh nghiệp có thể muốn mở rộng địa điểm, mở rộng văn phòng và thêm nhiều phương tiện vào đội tàu của mình, thực hiện một vòng tuyển dụng mới hoặc thậm chí theo đuổi một cơ hội mua lại mới được trình bày gần đây.
Bằng cách đảm bảo hạn mức tín dụng đã cam kết, công ty sẽ có sẵn các nguồn lực để thực hiện hành động đó mà không phải theo đuổi các hình thức tài chính khác. Loại sản phẩm này được thiết kế để sử dụng và trả nợ chứ không phải là một khoản dự trữ tiền mặt mà công ty giữ trong tay.
Các doanh nghiệp thường tìm kiếm các hạn mức tín dụng để giải quyết các nhu cầu cụ thể, bao gồm các chi phí đột ngột mà họ dự kiến sẽ phải trả, không giống như tài trợ từ các nhà đầu tư hoặc các nguồn khác, có thể được sử dụng trong một khoảng thời gian linh hoạt hơn cho phép trả chậm hơn và các tùy chọn để trả nợ.
