Bất động sản có thể là một hàng rào chống lại sự biến động của thị trường khi cổ phiếu giảm mạnh, và có nhiều đặc quyền liên quan đến việc sở hữu một tài sản đầu tư. Trở thành chủ nhà là một cách thông minh để tạo ra nguồn thu nhập thụ động ổn định, nhưng phải mất một lượng tiền mặt nhất định để bắt đầu. Khi bạn không có một khoản ngân hàng lớn, việc vay tiền có thể là cách duy nhất để niêm phong thỏa thuận. (Để biết thêm, hãy xem hướng dẫn: Khám phá Đầu tư Bất động sản.)
Tài chính bất động sản đầu tư có thể có nhiều hình thức, và có những tiêu chí cụ thể mà người vay cần có thể đáp ứng. Chọn sai loại cho vay có thể ảnh hưởng đến sự thành công của khoản đầu tư của bạn, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu cách thức các phương án khác nhau hoạt động trước khi tiếp cận người cho vay.
Lựa chọn số 1: Cho vay ngân hàng thông thường
Với khoản vay thông thường, điểm tín dụng cá nhân và lịch sử tín dụng sẽ xác định khả năng của bạn để được chấp thuận và loại lãi suất nào áp dụng cho thế chấp. Người cho vay cũng xem xét thu nhập và tài sản và người vay phải có khả năng trả tiền thế chấp hiện tại nếu họ có một và các khoản thanh toán khoản vay hàng tháng cho một tài sản đầu tư. Thu nhập cho thuê trong tương lai không được tính vào các tính toán thu nhập từ nợ và hầu hết những người cho vay mong muốn người vay có ít nhất sáu tháng tiền mặt để dành cho cả hai nghĩa vụ thế chấp. (Để được tư vấn thêm về tài chính, hãy đọc: Mua tài sản đầu tư đầu tiên của bạn? 10 mẹo hàng đầu .)
Tùy chọn # 2: Cho vay sửa và lật
Trong khi là một chủ nhà có đặc quyền của nó, nó cũng đi kèm với những cơn đau đầu nhất định. Đối với một số nhà đầu tư, lật là sự thay thế hấp dẫn hơn bởi vì nó cho phép họ nhận được lợi nhuận của mình một lần khi căn nhà được bán thay vì chờ kiểm tra tiền thuê mỗi tháng. Trong kịch bản đó, một khoản vay sửa lỗi sẽ phù hợp hơn.
Khoản vay cố định là một loại khoản vay ngắn hạn cho phép người vay hoàn thành việc cải tạo để ngôi nhà có thể được đưa trở lại thị trường nhanh nhất có thể. Các khoản vay cố định thực chất là các khoản vay bằng tiền cứng, có nghĩa là khoản vay được bảo đảm bằng tài sản. Người cho vay tiền cứng chuyên về các loại cho vay này, nhưng một số nền tảng gây quỹ bất động sản nhất định cũng cung cấp cho họ.
Mặt trái của việc sử dụng khoản vay bằng tiền cứng để tài trợ cho việc lật nhà là có thể dễ dàng đủ điều kiện hơn so với khoản vay thông thường. Mặc dù người cho vay vẫn xem xét những thứ như tín dụng và thu nhập, trọng tâm chính là lợi nhuận của tài sản. Giá trị sau khi sửa chữa (ARV) của căn nhà được sử dụng để đánh giá xem bạn có thể trả được khoản vay hay không. Bạn cũng có thể nhận được khoản vay trong vài ngày thay vì phải đợi hàng tuần hoặc hàng tháng để đóng thế chấp thông thường. (Để biết thêm về cách theo dõi, hãy xem: 5 sai lầm khiến nhà bị lật .)
Hạn chế lớn nhất của việc sử dụng khoản vay sửa lỗi là nó sẽ không rẻ. Lãi suất cho loại khoản vay này có thể lên tới 18%, tùy thuộc vào người cho vay và khung thời gian trả nợ của bạn có thể ngắn. Không có gì lạ khi các khoản vay tiền cứng có thời hạn kéo dài dưới một năm. Phí khởi điểm và chi phí đóng cửa cũng có thể cao hơn so với tài chính thông thường, có thể làm giảm lợi nhuận.
Tùy chọn # 3: Khai thác vốn chủ sở hữu
Dựa vào vốn chủ sở hữu nhà của bạn, thông qua khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, HelOC hoặc tái cấp vốn bằng tiền mặt, là cách thứ ba để bảo đảm một tài sản đầu tư cho thuê dài hạn hoặc tài trợ một cách nhanh chóng. Trong hầu hết các trường hợp, có thể vay tới 80% giá trị vốn chủ sở hữu của căn nhà để sử dụng cho việc mua căn nhà thứ hai.
Sử dụng vốn chủ sở hữu để tài trợ cho một khoản đầu tư bất động sản có những ưu và nhược điểm, tùy thuộc vào loại khoản vay bạn chọn. Chẳng hạn, với một HOC TRỢ, bạn có thể vay so với vốn chủ sở hữu giống như với thẻ tín dụng và các khoản thanh toán hàng tháng thường chỉ có lãi. Tỷ lệ thường thay đổi, tuy nhiên, điều đó có nghĩa là nó có thể tăng nếu lãi suất cơ bản thay đổi.
Khoản tái cấp vốn sẽ đi kèm với lãi suất cố định, nhưng nó có thể kéo dài thời hạn của khoản thế chấp hiện tại của bạn. Thời hạn cho vay dài hơn có thể có nghĩa là trả nhiều tiền lãi cho cư dân chính. Điều đó sẽ phải được cân nhắc với lợi nhuận dự kiến mà một tài sản đầu tư sẽ mang lại.
Điểm mấu chốt
Đầu tư vào một bất động sản cho thuê hoặc giải quyết một dự án lật nhà là những việc mạo hiểm, nhưng chúng mang lại tiềm năng cho một khoản tiền lớn. Tìm kiếm tiền để tận dụng cơ hội đầu tư không phải là một trở ngại nếu bạn biết tìm ở đâu. Khi bạn so sánh các lựa chọn vay khác nhau, hãy ghi nhớ chi phí ngắn hạn và dài hạn là gì và làm thế nào điều đó có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của khoản đầu tư.
