Đạo luật Hòa giải Ngân sách Omnibus Hợp nhất (COBRA) là gì?
Đạo luật Hòa giải Ngân sách Omnibus Hợp nhất (COBRA) là một luật liên bang mang tính bước ngoặt, được thông qua năm 1985, quy định bảo hiểm y tế nhóm tiếp tục cho một số nhân viên và gia đình của họ sau khi mất việc hoặc sự kiện đủ điều kiện khác.
Sử dụng lao động trong khu vực tư nhân với hơn 20 nhân viên thường phải cung cấp bảo hiểm COBRA.
Hiểu Đạo luật Hòa giải Ngân sách Omnibus Hợp nhất (COBRA)
Đạo luật COBRA (đôi khi được gọi là, mặc dù dư thừa) cung cấp bảo hiểm y tế liên tục nhằm cung cấp một yếu tố bảo đảm tài chính cho những người lao động sẽ mất bảo hiểm. Ngoài bản thân nhân viên, nó cũng có thể bao gồm vợ hoặc chồng, vợ hoặc chồng cũ và con cái phụ thuộc.
COBRA chỉ áp dụng cho các chương trình sức khỏe được cung cấp bởi các chủ lao động trong khu vực tư nhân với hơn 20 nhân viên, cũng như cho chính quyền tiểu bang và địa phương. Nó không áp dụng cho chính phủ liên bang, nhà thờ hoặc một số tổ chức liên quan đến nhà thờ.
Các sự kiện có thể đủ điều kiện cho nhân viên hoặc gia đình họ tham gia bảo hiểm COBRA bao gồm mất việc làm tự nguyện hoặc không tự nguyện, giảm số giờ làm việc, cái chết của nhân viên hoặc ly hôn hoặc ly thân hợp pháp của nhân viên và vợ / chồng của họ. Bảo hiểm COBRA thường kéo dài tối đa 18 tháng nhưng có thể được kéo dài đến 36 tháng trong một số trường hợp nhất định. Nhà tuyển dụng cũng có tùy chọn mở rộng phạm vi bảo hiểm trong một thời gian dài hơn so với yêu cầu của COBRA.
Chìa khóa chính
- Đạo luật Hòa giải Ngân sách Omnibus Hợp nhất (COBRA) cho phép nhiều nhân viên ở lại các chương trình sức khỏe của nhóm chủ nhân của họ trong một khoảng thời gian sau khi mất việc. Nhân viên phải trả toàn bộ chi phí bảo hiểm, cộng với một khoản bảo hiểm hành chính nhỏ. kéo dài tối đa 18 tháng, nhưng nhà tuyển dụng có tùy chọn kéo dài thời gian đó.
Ưu điểm và nhược điểm của COBRA
COBRA không miễn phí. Người tham gia có thể được yêu cầu trả toàn bộ phí bảo hiểm cho bảo hiểm của họ, nghĩa là cả phần của họ và phần mà chủ lao động của họ có thể đã trả trước đây cộng với một khoản phí hành chính, với tổng số lên tới 102% chi phí kế hoạch.
Mặc dù những người tham gia COBRA thường trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm của họ so với những nhân viên tích cực vẫn được bảo hiểm theo chương trình thông thường của chủ lao động, nhưng COBRA vẫn có thể rẻ hơn so với việc mua một chương trình sức khỏe cá nhân (không thuộc nhóm), đặc biệt nếu người tham gia không đủ điều kiện cho một trợ cấp Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Phạm vi bảo hiểm không nên thay đổi. Cơ quan An ninh Quyền lợi Nhân viên Hoa Kỳ lưu ý rằng "Nếu bạn chọn bảo hiểm tiếp tục, bảo hiểm bạn được cung cấp phải giống hệt với bảo hiểm hiện có trong kế hoạch cho các nhân viên tích cực và gia đình của họ (nói chung, đây là phạm vi bảo hiểm tương tự mà bạn có ngay trước sự kiện vòng loại)."
Các chương trình sức khỏe của nhóm được yêu cầu để làm cho nhân viên nhận thức được sự đủ điều kiện nhận bảo hiểm của COBRA sau khi bị sa thải hoặc sự kiện đủ điều kiện khác. Bảo hiểm COBRA thường có sẵn cho toàn thời gian và một số nhân viên bán thời gian nếu chương trình sức khỏe nhóm của công ty họ có hiệu lực trong năm trước.
Cân nhắc đặc biệt
Việc đủ điều kiện nhận bảo hiểm COBRA thường bắt đầu một ngày sau khi nhân viên bị chấm dứt hoặc trải qua một sự kiện đủ điều kiện khác. Nhân viên phải được đưa ra ít nhất 60 ngày để quyết định chấp nhận hay từ chối bảo hiểm. Nếu nhân viên chọn tham gia bảo hiểm COBRA, chủ nhân thường sẽ thực hiện khoản thanh toán đầu tiên. Sau đó, trách nhiệm của người tham gia là phải trả phí bảo hiểm để duy trì bảo hiểm có hiệu lực.
Các công ty không cung cấp lợi ích sức khỏe nhóm cho nhân viên của họ được miễn cung cấp bảo hiểm COBRA. Tương tự, các công ty sẽ ngừng kinh doanh thường không phải tuân thủ các yêu cầu của COBRA. Bảo hiểm COBRA cũng có thể bị từ chối một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như khi nhân viên bị sa thải vì hành vi sai trái có liên quan đến công việc của họ.
Ngoài các quy định của liên bang, nhiều tiểu bang có luật riêng của họ chi phối việc tiếp tục bảo hiểm y tế sau một sự kiện đủ điều kiện.
