Hóa đơn Crapo là gì?
Dự luật Crapo là biệt danh của Tăng trưởng kinh tế, Cứu trợ theo quy định và Đạo luật bảo vệ người tiêu dùng (S.2115), đã thông qua Thượng viện với tỷ lệ 67 đến 31 vào tháng 3 năm 2018. Nó được đặt theo tên của Mike Crapo, Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ (R-ID) và chủ tịch Ủy ban Ngân hàng Thượng viện, người tài trợ cho dự luật.
Dự luật Crapo được thiết kế để lấy lại các phần của Đạo luật cải cách và bảo vệ người tiêu dùng trên phố Wall Dodd, Frank, thường được gọi là Dodd-Frank. Đạo luật này đã được thông qua vào năm 2010 sau cuộc khủng hoảng tài chính 2008.
Dodd-Frank hợp nhất số lượng các cơ quan quản lý chịu trách nhiệm giám sát tài chính, tăng số vốn mà các ngân hàng phải duy trì như một tấm đệm chống lại suy thoái thị trường, và yêu cầu cải thiện các tiêu chuẩn và mức độ minh bạch.
Dodd-Frank đã nhiều lần bị chỉ trích bởi ngành tài chính. Các ngân hàng vận động rộng rãi để lấy lại vốn và báo cáo các yêu cầu mà họ cho là tốn kém và khó chịu, nhưng luật đề xuất có xu hướng thiếu hỗ trợ hai bên. Điều này thường là do pháp luật tập trung vào việc tháo dỡ Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB). Không giống như những nỗ lực trước đó, dự luật Crapo tập trung vào việc nới lỏng các quy tắc ngân hàng.
Tăng Ngưỡng tài sản lên 250 tỷ đô la từ 50 tỷ đô la
Trọng tâm chính của dự luật Crapo là tăng ngưỡng tài sản mà các ngân hàng phải vượt qua trước khi phải tuân theo một số quy định và giám sát nhất định. Ngưỡng Dodd-Frank được đặt ở mức 50 tỷ USD, trên đó các ngân hàng sẽ bị coi là quá lớn để thất bại.
Dự luật Crapo sẽ tăng ngưỡng này lên tới 250 tỷ đô la tài sản, chỉ một số ngân hàng tương đối nhỏ, chẳng hạn như Bank of America, Wells Fargo, và JP Morgan Chase, sẽ vượt quá. Trong khi luật pháp đã được bán như một cách để giúp các ngân hàng cộng đồng, một số ngân hàng cỡ vừa cũng sẽ được hưởng lợi.
Các ngân hàng không đáp ứng ngưỡng 250 tỷ USD cuối cùng sẽ được miễn các bài kiểm tra căng thẳng do Cục Dự trữ Liên bang quản lý. Các thử nghiệm này được thiết kế để ước tính tác động của cú sốc tài chính đối với ngân hàng dựa trên mức độ rủi ro và dự trữ rủi ro. Ngoài ra, các ngân hàng này sẽ không còn được yêu cầu cung cấp một phác thảo về cách họ sẽ bị tổn thương trong trường hợp họ thất bại.
Những người chỉ trích dự luật đã lập luận rằng việc giảm số lượng ngân hàng phải đối mặt với sự giám sát nghiêm ngặt hơn sẽ làm tăng tỷ lệ cược rằng các ngân hàng sẽ thất bại trong cuộc khủng hoảng tài chính trong tương lai. Họ cũng chỉ ra rằng các yêu cầu thu thập dữ liệu liên quan đến các khoản thế chấp sẽ được nới lỏng, cho phép các ngân hàng và công đoàn tín dụng nhỏ hơn tránh phải báo cáo dữ liệu này.
Một phần của Dodd-Frank - thành lập Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) - từ lâu đã xếp hạng một số thành viên của Quốc hội cũng như các công ty tài chính. CFPB được thiết kế để bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi lừa đảo và gian lận được thực hiện bởi các ngân hàng, người cho vay và các tổ chức tài chính khác và có thể phạt tiền nếu nhận thấy người tiêu dùng bị lợi dụng.
Bởi vì ngân sách của nó được kiểm soát bởi Cục Dự trữ Liên bang, những người đề xướng đã nói rằng nó đã được bảo vệ khỏi sự can thiệp của Quốc hội. Những người phản đối nói rằng điều này đã dẫn đến việc CFPB phản ứng thái quá.
