Lưới tín dụng là gì?
Lưới tín dụng là một thông lệ phổ biến giữa các công ty tài chính lớn. Nó bao gồm hợp nhất một loạt các giao dịch tài chính và đồng ý thực hiện một kiểm tra tín dụng duy nhất liên quan đến toàn bộ gói giao dịch. Theo nghĩa này, các giao dịch được kết hợp một cách hiệu quả hoặc "kết nối với nhau".
Thực tiễn này là phổ biến giữa các ngân hàng lớn và các tổ chức tài chính khác, những người muốn tránh thực hiện nhiều kiểm tra tín dụng dư thừa trên các giao dịch lặp lại.
Chìa khóa chính
- Lưới tín dụng là cách thực hiện kết hợp nhiều giao dịch và thực hiện kiểm tra tín dụng duy nhất cho sự kết hợp đó. Nó được sử dụng bởi các công ty tài chính lớn để tránh thực hiện một số kiểm tra tín dụng dư thừa. Lưới có thể giúp giảm chi phí hành chính và chậm trễ Giao dịch.
Hiểu về lưới tín dụng
Lưới tín dụng là một hệ thống theo đó số lượng kiểm tra tín dụng đối với các giao dịch tài chính được giảm bằng cách tham gia vào các thỏa thuận đơn giản là tất cả các giao dịch. Các thỏa thuận này được thực hiện giữa các ngân hàng lớn và các tổ chức tài chính khác và đặt tất cả các giao dịch hiện tại và tương lai vào một thỏa thuận, do đó loại bỏ nhu cầu kiểm tra tín dụng trên mỗi giao dịch.
Nhu cầu về lưới tín dụng xuất phát từ thực tế là các tổ chức tài chính thường được yêu cầu tiến hành kiểm tra tín dụng đối với khách hàng của họ trước khi phê duyệt các giao dịch cụ thể. Kiểm tra tín dụng của bên vay làm giảm rủi ro đối tác, hoặc rủi ro đối tác, hoặc bên vay, sẽ mặc định cho khoản vay.
Tuy nhiên, khi giao dịch với khách hàng lặp lại, việc kiểm tra và kiểm tra lại tín dụng liên tục không chỉ tốn thời gian mà còn có khả năng tạo ra các cơ hội bị bỏ lỡ. Do đó, việc tham gia vào một thỏa thuận lưới tín dụng quy mô lớn có thể mang lại lợi ích cho tất cả các bên liên quan. Từ quan điểm của người cho vay, lưới tín dụng có thể giảm chi phí hành chính và cho phép số lượng giao dịch lớn hơn được xử lý trong một khoảng thời gian nhất định. Từ quan điểm của người đi vay, lưới tín dụng có thể giúp người vay quy mô lớn dễ dàng có được tín dụng một cách kịp thời.
Ví dụ thực tế về lưới tín dụng
Lưới tín dụng là một trong những phương pháp phổ biến được các ngân hàng sử dụng để giảm rủi ro đối tác đồng thời tăng hiệu quả quản trị. Các ví dụ khác bao gồm lưới gần và lưới theo sơ đồ.
Lưới đóng là một hình thức lưới tín dụng được sử dụng khi đối tác đã phá sản. Mục đích của nó là để ngăn chặn những người thanh lý hái anh đào mà hợp đồng họ muốn thực thi. Trong lưới gần, tất cả các giao dịch với đối tác mặc định được kết nối với nhau, theo giá trị thị trường hiện tại của chúng hoặc với số tiền bằng với tổn thất tài chính của bên không mặc định.
Tương tự, lưới theo sơ đồ là một hình thức lưới tín dụng, theo đó một hoặc nhiều giao dịch liên quan bị hủy để tạo nghĩa vụ thanh toán mới. Nghĩa vụ mới sẽ dựa trên tổng của tất cả các giao dịch chưa thanh toán. Theo cách này, các đối tác có thể giải quyết tất cả các nghĩa vụ còn tồn tại của họ bằng một khoản thanh toán duy nhất.
