Một khoản nợ là gì?
Một khoản nợ lở là một loại kế hoạch trả nợ tăng tốc. Về cơ bản, một con nợ phân bổ đủ tiền để thực hiện thanh toán tối thiểu cho mỗi nguồn nợ, sau đó dành mọi khoản tiền trả nợ còn lại cho khoản nợ với lãi suất cao nhất. Sử dụng phương pháp tiếp cận nợ nần, một khi khoản nợ với lãi suất cao nhất được trả hết, thì các khoản hoàn trả thêm sẽ chuyển sang khoản vay chịu lãi cao nhất tiếp theo. Hệ thống này tiếp tục cho đến khi tất cả các khoản nợ được trả hết.
Để thành công, trước khi bắt tay vào chương trình nợ nần, bạn nên có đủ tiền trong ngân hàng cho cả chi phí sinh hoạt và các trường hợp khẩn cấp.
Làm thế nào để một khoản nợ Avalanche hoạt động?
Bước đầu tiên trong việc khởi động một chương trình nợ nần là chỉ định một khoản thu nhập hàng tháng của bạn có sẵn để trả nợ. Số tiền này phải đến từ bất kỳ khoản tiền nào hiện không bắt buộc cho các chi phí sinh hoạt như tiền thuê nhà, tạp hóa, nhà trẻ hoặc vận chuyển.
Ví dụ, hãy tưởng tượng bạn có sẵn 500 đô la mỗi tháng, sau khi có chi phí sinh hoạt, để trả nợ. Các khoản vay hiện tại của bạn bao gồm:
- $ 1.000 trên thẻ tín dụng với tỷ lệ phần trăm hàng năm 20% (APR) $ 1, 250 thanh toán xe hơi hàng tháng với lãi suất 6% dòng tín dụng $ 5.000 (LỘC) với lãi suất 8%
Để đơn giản, giả sử mỗi khoản nợ có khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu là 50 đô la, ngoại trừ khoản vay mua ô tô, trong đó khoản thanh toán tối thiểu sẽ là khoản trả góp hàng tháng thông thường.
Bạn sẽ cần phân bổ $ 100 cho việc thanh toán khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu của mỗi khoản vay ($ 50 x 2). 400 đô la còn lại sẽ thêm vào số tiền dành cho khoản nợ lãi cao nhất của bạn. Trong ví dụ này, bạn sẽ trả 450 đô la để giải quyết khoản nợ thẻ tín dụng với lãi suất 20%. Giả sử bạn không thêm các khoản phí bổ sung vào số dư, khoản nợ thẻ tín dụng sẽ được thanh toán hoàn toàn vào tháng thứ tư. Bây giờ, các quỹ bổ sung sẽ được dùng để thu hồi khoản nợ lãi cao thứ hai, LỘC. Cuối cùng, tất cả 500 đô la sẽ chuyển sang khoản nợ với lãi suất thấp nhất, khoản vay mua ô tô.
Nợ Avalanche làm giảm lãi nhưng mất kỷ luật
Ưu điểm của nợ Nợ
Ưu điểm của phương thức trả nợ khi trả nợ là nó giảm thiểu số tiền lãi bạn phải trả trong khi thực hiện mục tiêu không nợ, miễn là bạn tuân thủ kế hoạch. Nó cũng giảm bớt thời gian cần thiết để thoát khỏi khoản nợ Giả sử các khoản thanh toán nhất quán, vì tích lũy lãi ít hơn.
Lãi suất thêm vào các khoản nợ này vì người cho vay sử dụng lãi suất gộp. Tốc độ tích lũy lãi gộp phụ thuộc vào tần suất gộp sao cho số kỳ hạn gộp càng cao, lãi kép càng lớn. Hầu hết số dư thẻ tín dụng sẽ gộp lãi hàng ngày, nhưng có những khoản vay mà lãi suất có thể gộp hàng tháng, nửa năm hoặc hàng năm.
Nhược điểm của nợ Nợ
Nợ tuyết là một kỹ thuật đòi hỏi kỷ luật và cam kết để thực hiện, vì vậy có thể là một bất lợi rõ ràng đối với một số người. Ngay cả với ý định tốt nhất là gắn bó với hệ thống nợ nần, bạn vẫn dễ dàng hoàn trả các khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ, đặc biệt là sau khi bạn gặp phải các chi phí không lường trước như sửa chữa ô tô hoặc nhà. Đó là lý do tại sao hầu hết các nhà hoạch định tài chính khuyên mọi người trước tiên nên tiết kiệm một quỹ khẩn cấp sáu tháng trước khi thử bất kỳ kế hoạch trả nợ tăng tốc nào.
chìa khóa
- Bồi thường nợ là một cách có hệ thống để xóa nợ tương đối nhanh và rẻ đối với những người có thể dính vào nó. Với một khoản nợ, bạn thực hiện thanh toán tối thiểu cho mỗi nguồn nợ, sau đó sử dụng mọi khoản tiền còn lại để trả thêm cho nợ với lãi suất cao nhất.
Không dành cho tất cả mọi người, nhưng nó hoạt động
Phương thức thanh toán nợ nần để trả nợ không phải dành cho tất cả mọi người. Ví dụ, cần rất nhiều kỷ luật để xem qua, đủ tiền cho chi phí sinh hoạt hàng ngày và thêm tiền trong ngân hàng cho các trường hợp khẩn cấp. Tuy nhiên, đối với những người có thể duy trì khóa học, một trận tuyết lở có thể là một cách tốt để thoát khỏi nợ tương đối rẻ và nhanh chóng.
Tương tự nhưng khác với một quả cầu tuyết nợ
Trận tuyết lở khác với trận bóng tuyết nợ, một kế hoạch trả nợ tăng tốc khác. Trong một quả cầu tuyết nợ, con nợ sử dụng tiền vượt quá các khoản thanh toán tối thiểu để trả hết các khoản nợ từ số dư nhỏ nhất đến lớn nhất. Mặc dù phương pháp này có chi phí cao hơn so với tổng chi phí lãi suất, nhưng phương pháp bóng tuyết nợ mang lại động lực bằng cách loại bỏ một số khoản nợ nhỏ.
