Thế chấp, thanh toán xe hơi, hóa đơn y tế, nghĩa vụ thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên - các hóa đơn tiếp tục phát triển. Nhưng cuộc khủng hoảng kinh tế hiện nay đang tìm thấy ngày càng nhiều người trở thành đối tượng thu nợ. Nhiều người tiêu dùng, đã bối rối với các khoản thanh toán hàng tháng, đã thấy mình trong tình trạng tồi tệ hơn do mất việc không mong muốn. Khi các hóa đơn chồng chất và các cuộc gọi điện thoại bắt đầu đến, việc biết quy trình thu nợ hoạt động như thế nào và biết các quyền của bạn, có thể giúp bạn xác định hướng hành động tốt nhất. (Tìm hiểu thêm trong Outfox The Hound Collector's Hound .)
Đây là một lời nhắc nhở thân thiện
Không ai thích một câu chuyện khó khăn
Theo điện thoại thân thiện và / hoặc nhắc nhở qua thư, các chủ nợ có thể bị bẩn. Khi một khoản nợ quá hạn 30 đến 60 ngày, họ có thể báo cáo khoản thanh toán bị mất của bạn cho bất kỳ hoặc tất cả ba văn phòng tín dụng chính. Điều này có thể gây tổn hại rất lớn đến tín dụng của bạn và có thể nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm. Tín dụng xấu có thể gây khó khăn hơn trong tương lai để đảm bảo một khoản vay, chẳng hạn như thế chấp hoặc vay mua ô tô, hoặc mở một tài khoản thẻ tín dụng mới. Tín dụng xấu thậm chí có thể làm cho nó khó khăn để thuê một căn hộ. Nếu có bất kỳ cách nào để sắp xếp một thỏa thuận hòa giải với chủ nợ trước khi đến giai đoạn này, đó có thể là lợi ích tốt nhất của bạn. (Đọc Đàm phán Giải quyết Nợ để biết thêm.)
Chuyển đến Cơ quan thu nợ
Khi khoản nợ quá hạn 90 ngày, chủ nợ có thể sẽ sử dụng một chi nhánh nội bộ hoặc thuê một công ty thu nợ để cố gắng thu tiền từ bạn. Cơ quan đòi nợ trở nên có trách nhiệm liên hệ với bạn và cố gắng thu thập tất cả hoặc một phần tiền nợ. Cơ quan đòi nợ làm việc với một khoản phí hoặc thu phần trăm của số tiền họ thu hồi được từ bạn. Người thu thập bên thứ ba cũng có thể mua khoản nợ của bạn từ công ty mà bạn nợ tiền - do đó cho phép công ty xóa khoản lỗ - thường với giá thấp hơn nhiều so với giá trị của số tiền được mặc định. Các công ty này sau đó sẽ cố gắng thu thập càng nhiều càng tốt từ bạn để mang lại lợi nhuận. Ưu đãi rất cao cho cơ quan thu nợ, và họ sẽ đào sâu vào túi các mánh khóe để bắt bạn trả tiền. Nhưng bạn có quyền gì trong quy trình này không? Bạn betcha. Đọc để tìm hiểu thêm.
Người đòi nợ phải chơi đẹp
Đạo luật thực hành đòi nợ công bằng (FDCPA), được thi hành bởi Ủy ban thương mại liên bang (FTC), nghiêm cấm người thu nợ sử dụng các hành vi lạm dụng, không công bằng hoặc lừa đảo để thu thập từ bạn. Đối với người mới bắt đầu, một người đòi nợ có thể không liên lạc với bạn vào thời điểm bất tiện, chẳng hạn như vào sáng sớm hoặc tối muộn, trừ khi bạn đồng ý. Họ cũng không thể liên lạc với bạn tại nơi làm việc nếu bạn đã nói với họ, bằng miệng hoặc bằng văn bản, rằng bạn không được phép nhận cuộc gọi tại nơi làm việc. (Tìm hiểu thêm về những gì người đòi nợ không được phép làm, hãy đọc The Dark Side Of Debt Collection .)
Bạn cũng có thể nói với người đòi nợ, bằng văn bản, không liên lạc với bạn nữa. Họ vẫn có thể liên lạc với bạn để thông báo cho bạn rằng: 1) sẽ không còn liên lạc nữa; hoặc 2) cơ quan thu nợ hoặc chủ nợ đang lên kế hoạch cho một hành động cụ thể, chẳng hạn như một vụ kiện theo luật.
Người thu hồi nợ bị cấm thực hành bao gồm:
- Thảo luận về trường hợp của bạn với bên thứ ba, bên cạnh người phối ngẫu hoặc luật sư. (Tuy nhiên, họ có thể yêu cầu người khác lấy thông tin về nơi ở, nơi làm việc hoặc số điện thoại của bạn). Giữ lại, đàn áp hoặc lạm dụng bạn hoặc bất kỳ bên thứ ba nào mà họ liên hệ. không trả tiền. Họ sẽ thu giữ tài sản hoặc trang hoàng tiền lương trừ khi họ có quyền hợp pháp và lên kế hoạch thực hiện. Xuất hiện bất cứ thứ gì trông giống như tài liệu của tòa án hoặc chính phủ khi không có.
Người thu hồi nợ không thể chiếm đoạt tài sản của bạn hoặc thu hồi tiền lương của bạn trừ khi họ đã đệ đơn kiện bạn và tòa án đã đưa ra phán quyết chống lại bạn. Phán quyết sẽ nêu rõ số tiền còn nợ và chỉ định hành động pháp lý mà chủ nợ hoặc cơ quan thu nợ được phép thực hiện để lấy lại tiền của họ.
Bạn có thể báo cáo bất kỳ rắc rối nào bạn có thể gặp phải với chủ nợ hoặc cơ quan thu nợ cho văn phòng Tổng chưởng lý tiểu bang của bạn (http://www.naag.org/) và Ủy ban Thương mại Liên bang (http://www.ftc.gov/). Bạn cũng có thể xem lại các điều khoản của Đạo luật thực hành đòi nợ công bằng trên trang web của Ủy ban thương mại liên bang:
Dòng dưới cùng
Không ai muốn ở trong tình huống này, nhưng ngày càng có nhiều người phải đối mặt với việc đòi nợ vì họ không thể thanh toán hóa đơn. Biết làm thế nào quá trình hoạt động, và biết các quyền của bạn, có thể giúp giảm bớt một số nỗi đau và căng thẳng do tình huống đầy thách thức này mang lại. (Chỉ vì bạn quên mất điều đó không có nghĩa là những người đòi nợ có. Tìm hiểu cách xử lý nợ cũ trong Dawn Of The Zombie Debt .)
