Mục lục
- Khái niệm cơ bản về tha thứ cho sinh viên
- Kế hoạch tha thứ cho dịch vụ công cộng
- Kế hoạch hoàn trả dựa trên thu nhập
- Chương trình tha thứ cho quân đội
- Tha thứ cho chuyên gia
- Tùy chọn tha thứ khác
- Cạm bẫy tiềm năng của sự tha thứ
- Những khoản vay nào đủ điều kiện?
- Điểm mấu chốt
Nợ vay sinh viên đang tăng vọt. Trên thực tế, nó được coi là loại nợ cao thứ hai, ngay sau các khoản thế chấp. Các sinh viên đã vay ở các cấp độ thiên văn để tài trợ cho giáo dục của họ. Khoảng 44 triệu người đã chuyển sang cho vay sinh viên và Forbes báo cáo họ đã nợ khoảng 1, 52 nghìn tỷ đô la vào cuối năm 2017.
Đó là một bức tranh ảm đạm cho những sinh viên và sinh viên tốt nghiệp đang nợ nần, nhiều người đang khao khát bất kỳ chiến lược nào có thể giúp họ thoát khỏi gánh nặng này. Đối với nhiều người, viễn cảnh xóa nợ có vẻ như là một giấc mơ trở thành sự thật. Trong thực tế, chỉ một số người vay có thể đủ điều kiện để tha thứ - và các quy tắc mới có thể thắt chặt những gì có thể được tha thứ đã được thảo luận. ( Xem Sự tha thứ cho sinh viên vay: Làm thế nào nó hoạt động? )
Khái niệm cơ bản về tha thứ cho sinh viên
Gánh nặng cho vay sinh viên có thể là quá lớn. Nhiều sinh viên tốt nghiệp đại học phải lo lắng về việc trả lại các khoản vay của họ khi họ cố gắng bắt đầu sự nghiệp chuyên nghiệp của họ trong khi tung hứng cuộc sống cá nhân của họ. Hãy đối mặt với nó, nó có thể rất khó khăn. Nhưng có một ánh sáng ở cuối đường hầm - và đối với một số người, điều đó có thể đến dưới dạng tha thứ cho sinh viên vay. Có một số cách bạn có thể tận dụng tùy chọn này. Bạn có thể làm như vậy bằng cách làm việc trong chính phủ hoặc khu vực phi lợi nhuận, đăng ký kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, gia nhập quân đội hoặc làm việc trong một ngành nghề nhất định như giảng dạy hoặc điều dưỡng. Hãy ghi nhớ, những điều này đi kèm với một số điều kiện, yêu cầu và hạn chế nhất định, vì vậy tốt nhất là bạn nên xem xét lại chúng trước thời hạn. Và hãy nhớ rằng, không có tùy chọn nào trong số này luôn dễ dàng hoặc nhanh chóng.
Làm thế nào để tôi tiết kiệm và đầu tư với nợ? Columbia
Kế hoạch tha thứ cho dịch vụ công cộng
Chương trình này bắt đầu vào tháng 10 năm 2007. Để được xóa nợ theo chương trình này, bạn cần phải làm việc trong một công việc dịch vụ công cộng. Phạm vi khá rộng, do đó, nó không nhất thiết là công việc, nhưng bạn làm việc cho ai. Điều này có thể dành cho chính phủ hoặc một tổ chức phi lợi nhuận. Bạn cần thực hiện 120 khoản thanh toán (không cần phải liên tiếp) để đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện. Tùy chọn này chắc chắn không dành cho sinh viên tốt nghiệp gần đây, bởi vì bạn phải trả lại khoản vay của mình trong ít nhất 120 tháng - hoặc mười năm - trước khi bạn có thể đủ điều kiện. Không phải tất cả các loại khoản vay đủ điều kiện, vì vậy bạn nên kiểm tra với Bộ Giáo dục nếu bạn có trong danh sách.
Theo Student Loan Hero, bộ giáo dục liên bang đã nhận được 7.500 đơn đăng ký vào tháng 1 năm 2018. Mặc dù vậy, bộ này cho biết khoảng 1.000 người dự kiến sẽ được cứu trợ theo chương trình tha thứ cho dịch vụ công cộng.
Kế hoạch hoàn trả dựa trên thu nhập
Chương trình này khiến bạn kéo dài các khoản thanh toán trong khoảng từ 20 đến 25 năm và giới hạn các khoản thanh toán của bạn ở mức 10% đến 15% khoản thanh toán tại nhà của bạn. Sau thời hạn đó, bất kỳ số dư nào còn lại trong khoản vay đều được tha thứ. Đây là một lựa chọn tốt cho những người ở trong các lĩnh vực có mức lương thấp nhưng thường sẽ có nợ vay sinh viên cao hơn. Nhưng nếu mức thu nhập của bạn thay đổi, người tham gia phải thông báo cho nhà cung cấp dịch vụ hoặc dịch vụ cho vay của họ. Và giống như chương trình dịch vụ công cộng, không phải tất cả các khoản vay đều đủ điều kiện, vì vậy nên kiểm tra trước khi đăng ký. Các ứng dụng có thể được thực hiện thông qua trang web StudentLoans.gov. Sinh viên có thể được yêu cầu nộp thêm tài liệu bao gồm bằng chứng thu nhập cũng như tờ khai thuế gần đây nhất của họ.
Chương trình tha thứ cho quân đội
Nếu bạn dự định tham gia quân đội, bạn có thể ngạc nhiên. Khoản vay sinh viên có thể được tha thứ tới 65.000 đô la thông qua Chương trình hoàn trả khoản vay của trường đại học quân sự (MCLRP.) Con số này phụ thuộc vào thời gian bạn phục vụ hợp đồng với quân đội và mức độ tha thứ phụ thuộc vào chi nhánh của quân đội bạn tham gia. Để đủ điều kiện tham gia MCLRP, bạn phải là người tuyển dụng mới hoặc bạn phải quay lại. Kiểm tra với văn phòng tuyển dụng để xem những khoản vay đủ điều kiện cho chương trình này.
Tha thứ cho chuyên gia
Một số chương trình tha thứ cho vay được thiết kế để giúp giải quyết tình trạng thiếu lao động trong các lĩnh vực cụ thể. Chúng bao gồm giảng dạy và điều dưỡng. Để giáo viên đủ điều kiện, họ phải làm việc trong một trường tham gia ít nhất năm năm. Đây phải là những năm dịch vụ liên tiếp, vì vậy bạn không thể nghỉ ngơi. Quy mô của sự tha thứ phụ thuộc vào mức độ giảng dạy mà bạn đảm nhận, vì vậy giáo viên tiểu học sẽ nhận được mức độ tha thứ thấp hơn so với giáo viên trung học. Các khoản vay được phát hành trước tháng 10 năm 1998 không đủ điều kiện. Và bạn phải được cấp phép hoặc chứng nhận để dạy.
Các y tá, mặt khác, đủ điều kiện nhận được sự tha thứ tới 60% nếu họ làm việc trong một khu vực đủ điều kiện trong hai năm liên tiếp. Nếu điều đó được kéo dài đến năm thứ ba, thì chương trình sẽ tha thứ cho 25% khoản nợ sinh viên khác. Thông báo trước là bạn cần phải làm việc trong một khu vực có nhu cầu rất cao về các y tá được đào tạo và có giấy phép hành nghề điều dưỡng.
Có những ngành nghề khác cũng đủ điều kiện để tha thứ cho khoản vay, vì vậy hãy kiểm tra với văn phòng hỗ trợ tài chính của bạn để xem những lựa chọn khác ngoài kia.
Tùy chọn tha thứ khác
Bộ Giáo dục có một danh sách các chương trình tha thứ khác thay thế cho các khoản vay của sinh viên. Một số trong số này bao gồm chương trình trả nợ phụ thuộc thu nhập. Các khoản thanh toán được tính toán lại mỗi năm dựa trên tổng thu nhập, quy mô gia đình và số dư cho vay của liên bang. Đủ điều kiện tha thứ sau 25 năm thanh toán đủ điều kiện. Đối với khoản thanh toán, khi bạn kiếm được (PAYE) chương trình trả nợ, các khoản thanh toán hàng tháng tối đa sẽ là 10% thu nhập tùy ý. Đủ điều kiện tha thứ sau 20 năm thanh toán đủ điều kiện.
Cạm bẫy tiềm năng của sự tha thứ
Các chuyên gia và các nhà lập pháp lo ngại rằng bây giờ có thể có một hậu quả không lường trước được của các kế hoạch này, trong đó người vay sẽ nhận được sự tha thứ cho sự cố ý và cố tình gánh nhiều nợ hơn mức họ có thể trả. Đồng thời, có lo lắng rằng các trường đại học sẽ tận dụng suy nghĩ này và buộc học sinh phải trả nhiều tiền hơn hoặc ép buộc họ phải gánh nợ bằng cách thúc đẩy các chương trình tha thứ này.
Cũng cần lưu ý rằng có thể có nghĩa vụ thuế gắn liền với bất kỳ sự tha thứ cho khoản vay nào. Ví dụ, bất kỳ số dư nào bị xóa sổ thông qua kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập có thể được coi là thu nhập và sẽ bị đánh thuế. Vì vậy, điều quan trọng là phải biết những gì bạn nhận được trước khi bạn kết thúc với một hóa đơn thuế lớn và bất ngờ.
Những khoản vay nào đủ điều kiện?
Chỉ các khoản vay trực tiếp được thực hiện bởi chính phủ liên bang mới đủ điều kiện để tha thứ. Nếu bạn có các khoản vay liên bang khác, bạn có thể hợp nhất chúng thành một Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp giúp bạn đủ điều kiện. Các khoản vay không liên bang (được xử lý bởi các nhà cho vay tư nhân và các công ty cho vay) không phải là một phần của chương trình này. Như với bất cứ điều gì khác, tốt nhất là đọc bản in hoặc kiểm tra với văn phòng hỗ trợ tài chính địa phương, nhà cung cấp dịch vụ cho vay của bạn hoặc bộ giáo dục để xem liệu khoản vay của bạn có đủ điều kiện tha thứ hay không.
Điểm mấu chốt
Sự tha thứ cho sinh viên có thể là một khả năng đáng hoan nghênh, cung cấp một số cứu trợ cho những người vay sinh viên đến cuối thời gian trả nợ, nhưng tương lai của nó là không chắc chắn. Học sinh nên cảnh giác với các khoản nợ phát sinh vượt quá khả năng của họ dựa trên giả định rằng một phần tốt của nó sẽ được tha thứ.
