Khi hầu hết mọi người nghĩ về Mastercard, Inc. (MA), họ nghĩ về thẻ tín dụng. Mặc dù sự thật là thương hiệu Mastercard là một trong những nhãn hàng đầu trên toàn thế giới về thẻ ghi nợ, tín dụng và thẻ trả trước, Mastercard không coi mình là một "công ty thẻ tín dụng". Thay vào đó, Mastercard là một "công ty công nghệ trong ngành thanh toán toàn cầu", theo báo cáo thường niên năm 2018. Do đó, Mastercard kết nối nhiều người tham gia khác nhau trong các loại giao dịch khác nhau: người tiêu dùng, thương nhân, tổ chức tài chính, chính phủ, v.v. Phần lớn doanh thu của Mastercard đến từ các khoản phí do khách hàng trả; trong trường hợp này, khách hàng của nó không phải là người tiêu dùng hàng ngày. Thay vào đó, khách hàng của Mastercard là các tổ chức tài chính như các ngân hàng trả phí để phát hành thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ với thương hiệu Mastercard. Các khoản phí này có thể có nhiều hình thức, như chúng ta sẽ thấy dưới đây.
Giống như đối thủ cạnh tranh lâu năm của Mastercard Visa Inc. (V), Mastercard đã đạt được nhiều thập kỷ thành công do tư nhân nắm giữ trước khi chào bán công khai lần đầu những năm 2000 (IPO). Thật vậy, Mastercard thực sự bắt đầu như một phản ứng với những gì cuối cùng sẽ trở thành Visa. Khi Bank of America Corp (BAC) ra mắt thẻ ngân hàng vào cuối những năm 1950, một liên minh các nhà cung cấp thẻ tín dụng khu vực đã cùng nhau ra mắt Mastercard vào năm 1966. Vào thời điểm đó, nó được gọi là "Interbank", một sự phản ánh của thẻ mới kết nối giữa các tổ chức tài chính khác nhau. Kể từ đó, công ty đã trải qua nhiều quá trình mở rộng và đổi thương hiệu, nhưng nó đã có được sự phổ biến nhất quán giữa một cơ sở ngày càng toàn cầu.
Các nhà đầu tư yêu thích MasterCard. Nhà điều hành thẻ tín dụng đã báo cáo doanh thu 15 tỷ đô la trong năm 2018, tăng 20% so với năm trước. Tính đến ngày 22 tháng 7 năm 2019, Mastercard có vốn hóa thị trường là $ 288, 4 tỷ. Nhưng đối với tất cả các nhà đầu tư cường điệu, người dùng cuối dường như hài lòng như nhau. Sự liền mạch mà bạn thực hiện giao dịch Mastercard tin tưởng vào một mạng lưới toàn diện của thương nhân, tổ chức tài chính và ngân hàng thanh toán, mỗi ngân hàng sẽ nhận được một quá trình chỉ mất một phần nghìn giây.
Mặc dù được biết đến với thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ có thương hiệu, Mastercard tự coi mình là một "công ty công nghệ trong ngành thanh toán toàn cầu".
Mô hình kinh doanh của Mastercard
Mastercard tạo điều kiện giao dịch bằng hơn 150 loại tiền tệ trên hơn 210 quốc gia và vùng lãnh thổ. Mặc dù công ty không độc quyền trong ngành thanh toán, không chỉ vì các hoạt động tương tự như Visa, mà còn vì các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mới cũng như vậy, nhưng dù sao thì nó cũng rất thành công trên toàn cầu. Một phần lớn của thành công này phải kể đến thương hiệu Mastercard và bộ nhớ cache mà nó giữ.
Một giao dịch Mastercard điển hình có sự tham gia của năm bên: bên cạnh bộ xử lý thanh toán, sự kiện này bao gồm một người tiêu dùng hoặc chủ tài khoản và ngân hàng phát hành của anh ấy hoặc cô ấy, cũng như một thương gia và ngân hàng thâu tóm của anh ấy hoặc cô ấy. Thông thường, chủ tài khoản sử dụng thẻ mang nhãn hiệu Mastercard để mua hàng với thương gia. Sau khi giao dịch được ủy quyền, ngân hàng phát hành sẽ trả chi phí giao dịch (trừ phí trao đổi) cho ngân hàng mua lại. Chủ tài khoản sau đó được tính chi phí giao dịch, trừ chiết khấu thương gia. Phí trao đổi là chìa khóa trong việc cung cấp giá trị cho các thương nhân chấp nhận các sản phẩm thanh toán Mastercard; Mastercard không tạo ra doanh thu từ các khoản phí này. Phí chiết khấu thương gia giúp trang trải chi phí cho ngân hàng thâu tóm.
Mastercard kiếm tiền ở đâu trong hệ thống này? Mastercard tính phí cho các tổ chức tài chính phát hành thẻ một khoản phí dựa trên tổng khối lượng đô la, hoặc GDV, của hoạt động chủ tài khoản. Công ty cũng kiếm được doanh thu từ phí giao dịch chuyển đổi bao gồm ủy quyền, thanh toán bù trừ, thanh toán và một số giao dịch xuyên biên giới và trong nước.
Chìa khóa chính
- Mastercard tạo doanh thu bằng cách tính phí cho các tổ chức tài chính phát hành các sản phẩm thanh toán mang nhãn hiệu Mastercard một khoản phí dựa trên tổng khối lượng hoạt động bằng đô la. Các nhà tài trợ không thanh toán trực tiếp Mastercard cho các khoản phí mà họ tích lũy; thay vào đó, chúng được trả cho tổ chức tài chính phát hành. Giao dịch Mastercard điển hình liên quan đến bốn bên khác: chủ tài khoản hoặc người tiêu dùng, ngân hàng phát hành, thương gia và ngân hàng thâu tóm của thương gia.
Kinh doanh phí trong nước và quốc tế của Mastercard
Khi bạn mua hàng bằng Mastercard, bạn đang vay tiền từ ngân hàng phát hành có tên được in trên thẻ của bạn. Có hàng ngàn ngân hàng như vậy. Mastercard kiếm tiền bằng cách tính phí cho họ để sử dụng mạng thanh toán đa tốc độ, gật đầu.
Sự khác biệt lớn nhất trong báo cáo thu nhập của Mastercard là giữa doanh thu nội địa Phí phí được tính cho các tổ chức tài chính của chủ thẻ và thương nhân, được xử lý tại cùng một quốc gia khi giao dịch diễn ra phí và khối lượng xuyên biên giới. Danh mục trước đây, chính thức được gọi là các đánh giá trong nước của người Hồi giáo, đã chiếm 6, 1 tỷ đô la trong tổng doanh thu 21, 8 tỷ đô la của MasterCard cho năm tài chính gần nhất. Đối với phí khối lượng xuyên biên giới, họ đã lên tới 5 tỷ đô la.
Phí xử lý giao dịch của Mastercard
Danh mục doanh thu lớn thứ ba của MasterCard, được gọi là phí xử lý giao dịch, doanh thu đạt 7, 4 tỷ đô la trong năm 2018. Các khoản phí đó được tính cho các tổ chức tài chính của thương nhân và có hai loại phụ: "kết nối" và "chuyển đổi giao dịch". Phí kết nối đến từ người dùng tham gia mạng Mastercard, tính phí để sử dụng mạng và cắt giảm từng bước trong quy trình. Mastercard cũng thu phí chuyển đổi giao dịch mỗi khi nhà phát hành nhận được sự chấp thuận cho phép, mỗi khi thông tin giao dịch xóa giữa ngân hàng của hai bên và mỗi khi tiền thực sự giải quyết. Một lần nữa, những vết cắt này là nano, nhưng chúng tích lũy. Trên thực tế, phí xử lý giao dịch của Mastercard thậm chí còn tăng nhanh hơn từ năm này sang năm khác so với đánh giá trong nước.
Ba loại tiền tệ mà Mastercard kinh doanh nhiều nhất là đô la Mỹ, đồng euro và tiền thật của Brazil.
Các kế hoạch trong tương lai
Mastercard nhận thấy một trong những lợi thế lớn của nó so với các hệ thống thanh toán sắp tới có khả năng trở thành một mạng lưới đa đường sắt, bao gồm các giao dịch trong nước, xuyên biên giới, dựa trên thẻ và tài khoản. Trong tương lai, công ty sẽ tiếp tục phát triển và củng cố từng kênh này. Đối với các sản phẩm tín dụng, ghi nợ, trả trước và thương mại truyền thống, công ty sẽ tiếp tục cung cấp cho người tiêu dùng và tổ chức tài chính nhiều lựa chọn hơn, cả về bản thân sản phẩm cũng như trong các kế hoạch và hệ thống thanh toán.
Thẻ Mastercard quốc tế
Chìa khóa cho sự phát triển của Mastercard là đa dạng hóa trên các thị trường mới. Năm 2018, số lượng ngân hàng Anh tham gia dịch vụ ghi nợ từ tài khoản của công ty Pay by Bank đã tăng lên sáu. Pháp, Canada và mười quốc gia khác cũng đang trong kế hoạch. Công ty cũng đang làm việc để mở rộng dịch vụ của mình sang các quốc gia như Ấn Độ và khắp châu Phi, nơi dịch vụ thanh toán điện tử là tối thiểu.
Những thách thức chính
Mặc dù Mastercard là một công ty thống trị trong ngành dịch vụ thanh toán toàn cầu, tuy nhiên nó vẫn phải đối mặt với những thách thức đáng kể. Một trong những lớn nhất là quy định của chính phủ; công ty đã phải đối mặt với nhiều vụ kiện chống độc quyền trong suốt lịch sử của mình và quy định liên tục thay đổi ở nhiều khu vực mà Mastercard kinh doanh. Nó phải duy trì sự linh hoạt và cảnh giác để đảm bảo kinh doanh của mình phát triển mạnh. Đặc biệt với kinh doanh quốc tế và xuyên biên giới của công ty, đây là một thành phần quan trọng trong sự thành công liên tục của công ty.
Duy trì Kháng cáo Mastercard
Mastercard phải tiếp tục cung cấp một bộ sản phẩm hấp dẫn và đáng giá cho từng phân khúc trong hệ sinh thái giao dịch của nó. Các tổ chức tài chính phải tiếp tục tin rằng việc phát hành thẻ có logo Mastercard là lợi ích tốt nhất của họ, trong khi các thương nhân phải được ngăn chặn tính phí phụ thu trên các sản phẩm để bù phí. Cuối cùng, chủ thẻ phải tìm thấy toàn bộ quy trình là đơn giản, hiệu quả và cạnh tranh khi so sánh với các hệ thống thanh toán khác.
Cuối cùng, do sự cạnh tranh khốc liệt từ cả hai đối thủ được thành lập tốt, cũng như các công nghệ và công ty mới, Mastercard phải đảm bảo rằng các dịch vụ của nó ít nhất ngang bằng với đối thủ, nếu không vượt trội.
