Nợ

Tỷ lệ nợ đến giới hạn là gì

Tỷ lệ giới hạn nợ là tỷ lệ của tổng số dư thẻ tín dụng của người tiêu dùng so với tổng hạn mức thẻ tín dụng, được biểu thị bằng phần trăm. Đây là thành phần chính khi tính điểm FICO của một cá nhân, chỉ đứng sau lịch sử thanh toán như là một chỉ số về rủi ro tín dụng. Tỷ lệ nợ trên giới hạn có nhiều tên gọi khác, bao gồm tỷ lệ cân bằng giới hạn, tỷ lệ sử dụng tín dụng hoặc tỷ lệ nợ trên tín dụng.

Tỷ lệ nợ giới hạn XUỐNG

Tỷ lệ nợ trên giới hạn thường đề cập đến nợ và giới hạn thẻ tín dụng nhưng cũng có thể bao gồm các khoản tín dụng và nợ quay vòng khác. Tính toán là số dư thẻ tín dụng của bạn chia cho tổng hạn mức thẻ tín dụng. Tỷ lệ nợ dưới 30% được FICO coi là "tốt" và sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng của một người.

Tỷ lệ nợ và giới hạn tín dụng

Tỷ lệ nợ đến giới hạn có thể được giữ ở mức 30% hoặc thấp hơn bằng cách không mang số dư, hoặc bằng cách đảm bảo tăng giới hạn tín dụng. Điểm tín dụng cao hơn có xu hướng đi đôi với tỷ lệ nợ đến giới hạn thấp hơn. Tỷ lệ thấp hơn là tốt hơn, vì tỷ lệ cao cho thấy người vay đang sử dụng rất nhiều tín dụng khả dụng của họ, có khả năng phải đối mặt với các vấn đề tài chính nếu dòng tiền của họ trở nên căng thẳng. Tỷ lệ càng gần 100%, người tiêu dùng càng gần để tối đa hóa tín dụng khả dụng của mình.

Tỷ lệ nợ giới hạn chiếm 30% Điểm FICO của bạn, chỉ sau lịch sử thanh toán, chiếm 35%. Các thành phần khác bao gồm loại nợ bạn có và số tài khoản tín dụng mới, mỗi khoản chiếm 10% và thời lượng tài khoản của bạn đã được mở chiếm 15%.

Một số chuyên gia cho rằng vì tỷ lệ nợ giới hạn được tính dựa trên số dư tại ngày kết thúc sao kê, người tiêu dùng nên thử và trả hết số dư hoặc một phần trước khi sao kê thẻ tín dụng được tạo. Điều này sẽ đảm bảo rằng các văn phòng tín dụng ghi lại số dư chưa thanh toán bằng 0 hoặc thấp, điều này sẽ dẫn đến tỷ lệ nợ giới hạn thấp hơn.

Ví dụ về tỷ lệ nợ trên giới hạn

Ví dụ: giả sử Bob có ba thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng A có số dư 1.000 đô la, thẻ tín dụng B có số dư 500 đô la và thẻ tín dụng C có số dư 2.500 đô la. Giới hạn tín dụng tối đa cho thẻ A là 1.500 đô la, thẻ B là 1.000 đô la và thẻ C là 5.500 đô la. Tỷ lệ nợ giới hạn của Bob là 50%. Nếu chị gái của Bob, Barb có một thẻ tín dụng duy nhất với số dư 6.000 đô la và hạn mức tín dụng là 24.000 đô la, tỷ lệ nợ giới hạn của cô ấy là 25%. Do đó, tỷ lệ của Barb sẽ có tác động thuận lợi hơn đến điểm tín dụng của cô so với tỷ lệ của Bob đối với điểm số của anh ta.