Thế chấp lãi suất trả chậm là khoản thế chấp cho phép hoãn một số hoặc tất cả tiền lãi cần thiết cho khoản vay.
Phá vỡ thế chấp lãi suất trả chậm
Điều khoản thế chấp lãi suất hoãn lại có thể được tích hợp để tùy chỉnh tất cả các loại cho vay thế chấp. Trong thị trường thế chấp, lãi suất trả chậm thường liên quan nhất đến các khoản vay thanh toán bằng bóng và các khoản vay thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM).
Các khoản dự phòng lãi suất trả chậm
Các khoản dự phòng lãi suất trả chậm có thể phức tạp đối với cả người đi vay và người cho vay vì họ yêu cầu tùy chỉnh lịch trình thanh toán. Nói chung, các khoản vay thế chấp trả chậm tăng dần cho phép người vay thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu nhỏ hơn tổng số tiền thanh toán. Người cho vay có thể thay đổi quy định này theo nhiều cách khác nhau nhưng thường sẽ có khoản thanh toán tối thiểu có thể được phép cho người vay dưới mức thanh toán tiêu chuẩn. Nếu một người vay chọn thực hiện các quyền lợi trả chậm của họ và trả số dư thấp hơn, thì khoản thanh toán sẽ trả cho tiền gốc và một số tiền lãi. Tiền lãi vượt quá sau đó được thêm vào tổng số dư của khoản vay. Điều này làm tăng số tiền lãi tính cho các khoản thanh toán trong tương lai.
Lãi suất trả chậm tăng dần thường đồng nghĩa với khấu hao âm. Với lãi suất trả chậm tăng dần, một chủ nhà cho phép tích lũy lãi, cuối cùng làm tăng tổng chi phí của khoản vay. Khác với nợ thẻ tín dụng trả chậm, các khoản vay lãi suất trả chậm có thời gian đáo hạn rõ ràng và sẽ yêu cầu người vay thực hiện một khoản thanh toán một lần khi khoản vay đến hạn. Có thể có một số cân nhắc cho các khoản thế chấp lãi suất trả chậm sẽ cho phép gia hạn như sửa đổi khoản vay hoặc cấm.
Tùy chọn thanh toán Thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh
Trong thị trường thế chấp, người cho vay có thể cung cấp cho người vay một tùy chọn thanh toán thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh. Loại sản phẩm này là một trong những khoản vay phổ biến nhất sẽ xảy ra khấu hao âm.
Trong một thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh, người vay phải trả cả lãi suất cố định và lãi suất thay đổi. Tùy chọn thanh toán có thể sẽ bắt đầu với lãi suất cố định thấp trong một khoảng thời gian ngắn. Khi người vay đạt đến ngày đặt lại được chỉ định, họ sẽ có một số tùy chọn về loại thanh toán họ muốn thực hiện trong phần tỷ lệ thay đổi của khoản vay. Người vay có thể thực hiện thanh toán lãi cố định tối thiểu. Họ cũng có thể có tùy chọn chỉ trả lãi. Họ cũng có thể trả tỷ lệ biến tiêu chuẩn được yêu cầu hoặc họ cũng có thể có các tùy chọn khác được xác định bởi người cho vay. Trong tất cả các kịch bản ngoại trừ thanh toán khoản vay tiêu chuẩn, người vay sẽ phải chịu lãi suất trả chậm do khoản thanh toán dưới mức tiêu chuẩn. Số dư thừa sau đó được thêm vào số dư chưa thanh toán.
Trong ARM tùy chọn thanh toán, người vay có nhiều tùy chọn khác nhau tại mỗi thời điểm thanh toán. Họ có thể chọn thực hiện thanh toán tối thiểu trong một tháng sau đó là thanh toán cao hơn trong tháng tiếp theo. Tùy chọn thanh toán ARM được thiết kế để giúp người vay có mức thu nhập không ổn định do người vay có thể chọn từ bất kỳ tùy chọn thanh toán nào mỗi tháng khi thanh toán được yêu cầu.
Cho vay thanh toán bằng khinh khí cầu
Cho vay thanh toán bằng bong bóng là một loại tiêu chuẩn của thế chấp lãi suất trả chậm. Với khoản vay thanh toán bằng khinh khí cầu, người vay không thực hiện thanh toán tiền gốc hoặc lãi trong suốt thời gian vay. Người vay được yêu cầu trả hết khoản vay trong một khoản tiền bao gồm cả gốc và lãi vào ngày đáo hạn của khoản vay. Thông thường, trong các khoản cho vay thanh toán dài hơn một năm, người cho vay sẽ cơ cấu tiền lãi để tích lũy và hoãn lại hàng năm. Người cho vay có tùy chọn tích lũy lãi suất theo bất kỳ lịch trình nào họ chỉ định trong các điều khoản cho vay.
