Mong muốn và kỹ năng
Làm việc như một nhà môi giới chứng khoán nghe có vẻ là một nghề nghiệp quyến rũ, nhưng thực tế là nhiều nhà môi giới năm đầu bỏ việc vì công việc thường đòi hỏi nhiều giờ, có thể quá căng thẳng và công việc đòi hỏi một sự cống hiến đáng kể.
Chìa khóa chính
- Môi giới chứng khoán mua và bán chứng khoán đầu tư thay mặt cho khách hàng của họ. Không có yêu cầu giáo dục cụ thể để trở thành một nhà môi giới chứng khoán, nhưng nhiều công ty yêu cầu ứng viên phải có bằng đại học. Các kỳ thi cấp phép Series 7 và Series 63 bắt buộc phải trở thành một nhà môi giới chứng khoán. Trong khi một số nhà môi giới làm việc tại các công ty dịch vụ đầy đủ và phục vụ khách hàng có giá trị ròng cao, thì một số khác làm việc tại các công ty môi giới chiết khấu và phục vụ tất cả các loại nhà đầu tư cá nhân. Mục tiêu cuối cùng của nhiều nhà môi giới là xây dựng một nhóm khách hàng, đó là cuốn sách kinh doanh của họ.
Mặc dù không có đặc điểm tính cách cụ thể nào được yêu cầu để trở thành một nhà môi giới, nói chung, những người thành công có một động lực bên trong để thành công và họ có thể từ chối. Đây là những phẩm chất quan trọng cần có, vì hầu hết ngày của một nhà môi giới có khả năng được dành cho điện thoại, đưa ra ý tưởng cổ phiếu cho các khách hàng tiềm năng hoặc hiện tại. Các kỹ năng chính khác có thể có ích bao gồm:
- Khả năng bán hàng Khả năng giao tiếp hiệu quả Khả năng giải thích các ý tưởng phức tạp mà không có vẻ ủy khuất
Mặc dù các lớp học và hội thảo được cung cấp để cải thiện khả năng giao tiếp và kỹ năng bán hàng, điều đó cần có thời gian và tiền bạc. Do đó, thường là tốt nhất nếu bạn đã sở hữu những kỹ năng này trước khi vào trường.
Là một nghề môi giới chứng khoán cho bạn?
Yêu cầu giáo dục
Một nền giáo dục đại học nói chung là bắt buộc trong những ngày này, vì sự cạnh tranh để vào các công ty nhất định và các chương trình đào tạo có thể khá gay gắt. Tuy nhiên, không có gì lạ khi gặp những nhân viên bán hàng thành công, những người không được đào tạo chính thức ngoài việc học cho các kỳ thi cấp phép.
Mặc dù không có yêu cầu giáo dục chính thức để trở thành nhà môi giới, (vì phải trở thành CPA hoặc nhà phân tích tài chính), nhiều công ty tìm kiếm ứng viên có ít nhất bằng cử nhân, tốt nhất là tập trung vào một số khía cạnh của kinh doanh hoặc tài chính; những cá nhân chính trong các môn này có thể sẽ tham gia cuộc thi. Ngoài ra, bằng thạc sĩ giúp ứng viên nổi bật giữa đám đông, vì nó bao hàm các kỹ năng bổ sung trong giao tiếp và tài chính có thể hữu ích trong công việc.
Yêu cầu cấp phép
Để trở thành một đại diện đã đăng ký và thực tế, tất cả các nhà môi giới chứng khoán đều phải có giấy phép chứng khoán tiêu chuẩn giống nhau. Người ta phải vượt qua các kỳ thi Series 7 và Series 63 do Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) quản lý. Các chứng nhận này ủy quyền cho các đại diện mua và bán cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các loại chứng khoán khác, cũng như tư vấn hợp pháp cho khách hàng của họ.
Bài kiểm tra Series 7 theo truyền thống được thực hiện bởi các nhà môi giới bắt đầu. Đó là giấy phép chứng khoán chung cho phép một cá nhân bán chứng khoán như cổ phiếu, trong khi kỳ thi Series 63 tập trung vào luật pháp và quy định của nhà nước.
Các nhà môi giới sẽ hiểu rằng các kỳ thi này không dễ dàng. Ngoài ra, bạn phải được tài trợ bởi một nhà môi giới hợp pháp để đưa họ và công ty tài trợ cho bạn cho kỳ thi mong bạn vượt qua.
Sau đó, nhiều công ty môi giới chứng khoán được yêu cầu bởi chủ nhân của họ (hoặc chọn) để có được các giấy phép khác, chẳng hạn như giấy phép Series 3 hoặc Series 31 cho hàng hóa và tương lai được quản lý, Series 65 hoặc Series 66 để trở thành Cố vấn đầu tư đã đăng ký hoặc trọn đời và / hoặc giấy phép bảo hiểm y tế để bán các sản phẩm chăm sóc cuộc sống, khuyết tật và chăm sóc dài hạn, cũng như các hợp đồng niên kim cố định và thay đổi.
Nó cũng ngày càng trở nên quan trọng để vượt qua một kiểm tra lý lịch nghiêm ngặt sẽ kiểm tra cả lịch sử hình sự và tài chính của nhà môi giới tương lai. Những người bị phá sản gần đây, những người nói dối về thuế, hoặc bị thu hồi có thể sẽ bị loại khỏi danh sách những ứng cử viên tiềm năng nhanh chóng như những người gặp phải bất kỳ rắc rối pháp lý nào.
Quyết định giữa các công ty môi giới cạnh tranh
Làm thế nào để vào một công ty tài trợ? Hãy trông chừng các công ty có chương trình đào tạo có uy tín và có cấu trúc. Các công ty này có thể cực kỳ hữu ích trong việc giảng dạy một số kỹ thuật bán hàng, kỹ năng quản lý thời gian và các hoạt động trong ngành. Để tìm thông tin này, hãy tìm kiếm trên internet, tìm kiếm quảng cáo việc làm và cụ thể hơn là trên các trang web của các công ty cá nhân.
Ngoài ra, hãy xem xét các công ty phù hợp với tính cách và sở thích của bạn. Ví dụ, với tư cách là một nhà môi giới, hãy xem xét liệu bạn muốn làm việc cho một siêu thị tài chính lớn, nổi tiếng quốc tế hay một công ty chuyên môn nhỏ hơn.
Đôi khi các nhà môi giới bắt đầu tại các công ty lớn hơn cảm thấy như những con cá nhỏ trong một cái ao dường như vô tận. Tuy nhiên, nhược điểm của một công ty nhỏ hơn là khách hàng hạ cánh hoặc đảm bảo niềm tin vào công ty của bạn có thể khó khăn hơn vì tên ít được biết đến của nó.
Các loại hình môi giới chứng khoán
Có ba loại môi giới chứng khoán khác nhau, và loại nào bạn trở thành sẽ phụ thuộc phần lớn vào sở thích cá nhân của bạn, cũng như khả năng xử lý khéo léo của khách hàng.
Nhà môi giới đầy đủ dịch vụ: Làm việc tại một công ty dịch vụ đầy đủ hoặc các nhà dây như Bank of America / Merrill Lynch (NYSE: BAC) hoặc Morgan Stanley (NYSE: MS) vẫn là cách tiếp cận truyền thống nhất để bán các khoản đầu tư. Các nhà môi giới làm việc cho các công ty này sẽ được cung cấp một gói đào tạo toàn diện bao gồm đào tạo bán hàng và sản phẩm cũng như giáo dục về thủ tục hành chính và các quy định tuân thủ. Họ cũng thường sẽ được cung cấp không gian văn phòng (hoặc ít nhất là bàn làm việc), danh thiếp, lương đảm bảo hoặc rút tiền hoa hồng và hạn ngạch bán hàng cao mà họ phải đáp ứng trong một khoảng thời gian tương đối ngắn nếu muốn duy trì việc làm.
Một số công ty đã thay đổi mô hình của họ và cho phép đại diện của họ có thời gian dài hơn với mức lương khởi điểm lớn hơn để họ có cơ hội thành công cao hơn. Nhưng một tỷ lệ tương đối lớn của mỗi lớp học viên sẽ bị loại khỏi các chương trình này bởi vì họ không thể tạo ra đủ doanh nghiệp để đáp ứng hạn ngạch của họ.
Nhiều nhà môi giới thành công cuối cùng đã rời bỏ các công ty dịch vụ đầy đủ này và chuyển sang các đại lý môi giới độc lập như Raymond James (NYSE: RJF) hoặc Linsco Private Ledger. Các công ty này thường cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ rộng hơn và không yêu cầu đại diện của họ bán bất kỳ sản phẩm độc quyền nào. Họ cũng thường cung cấp các khoản thanh toán hoa hồng cao hơn nhiều so với các công ty dịch vụ đầy đủ, và đôi khi một bầu không khí ấm áp và thân thiện hơn. Tuy nhiên, họ thường chỉ có khả năng hỗ trợ hành chính tại văn phòng và không cung cấp các tiện nghi như không gian văn phòng. Những người làm việc cho các công ty này phải trả cho tất cả các chi phí và chi phí riêng của họ.
Những người không được đào tạo hoặc cấp phép trước có thể là khôn ngoan khi bắt đầu tại một công ty dịch vụ đầy đủ sẽ cung cấp những thứ này miễn phí; ngay cả khi loại trang phục này cuối cùng là nơi họ muốn, họ sẽ có được những kỹ năng khiến họ có thể tiếp thị nhiều hơn khi họ rời đi.
Nhà môi giới chiết khấu: Nếu bạn không phải là một người bán hàng siêu hạng nhưng vẫn muốn thử sức mình trong việc quản lý đầu tư, một nhà môi giới giảm giá, như Charles Schwab (NYSE: SCHW) hoặc Fidelity (NYSE: FNF) có thể là nơi dành cho bạn. Các công ty này đang hướng tới việc cung cấp dịch vụ hiệu quả cho khách hàng đi bộ và thường trả cho người môi giới của họ một mức lương cố định (mặc dù có một số tiền thưởng nhỏ hoặc các ưu đãi khác).
Nhiều nhà môi giới không làm cho nó tại các công ty dịch vụ đầy đủ kết thúc tại các công ty giảm giá, nơi họ có cơ hội thực sự tìm hiểu kinh doanh và cảm nhận về thị trường. Một số nhà môi giới cuối cùng có thể xây dựng đủ số lượng khách hàng không chính thức để cuối cùng họ có thể quay trở lại một đại lý môi giới độc lập hoặc dịch vụ đầy đủ và kiếm sống ở đó.
Các nhà môi giới giảm giá có khả năng có được cơ sở kinh nghiệm rộng hơn nhiều so với nhiều nhà môi giới đầy đủ dịch vụ, những người thường chuyên về một số lĩnh vực nhất định như quay vòng IRA hoặc lựa chọn cổ phiếu của nhân viên. Một đại diện làm việc tại một công ty như Schwab hoặc Fidelity dự kiến sẽ có thể cung cấp một loạt các nghiên cứu và dịch vụ, bao gồm phân tích cơ bản và kỹ thuật cơ bản, Rollover, lựa chọn cổ phiếu, kế toán ký quỹ, phái sinh, thang trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ đóng, quỹ giao dịch trao đổi, quan hệ đối tác, tặng quà từ thiện, 1035 trao đổi, và nhiều lĩnh vực đầu tư, hưu trí và kế hoạch bất động sản khác.
Các đại diện thường được yêu cầu thực hiện các nhiệm vụ hành chính như cashi, mở tài khoản mới, xử lý chứng chỉ cổ phiếu và các thủ tục giấy tờ khác. Nhưng họ không phải chịu áp lực bán hàng như các đối tác dịch vụ đầy đủ của họ và, nói chung, có rất thấp hoặc không có hạn ngạch sản xuất dưới bất kỳ hình thức nào.
Môi giới ngân hàng: Trở thành một nhà môi giới tại một ngân hàng là một đề xuất hoàn toàn khác so với làm việc tại Merrill Lynch hoặc Fidelity. Giống như hầu hết các công ty giảm giá, nhiều ngân hàng cũng tìm kiếm các nhà môi giới được cấp phép có kinh nghiệm trước đó, nhưng hệ thống ngân hàng không giống với thế giới môi giới đến nỗi người ta thường phải mất một thời gian để có được vòng bi.
Các nhà môi giới làm việc tại các ngân hàng là các nhà môi giới đầy đủ dịch vụ theo nghĩa kỹ thuật, nhưng họ thường được trả một khoản tiền hoa hồng thấp hơn để đổi lấy việc có quyền truy cập vào cơ sở khách hàng của ngân hàng. Vị trí môi giới ngân hàng từng được xem là công việc cuối cùng chỉ dành cho các nhà môi giới thất bại ở nơi khác, nhưng nhận thức này phần lớn đã biến mất cùng với sự phát triển của phân khúc ngành môi giới này.
Hầu hết các ngân hàng và công đoàn tín dụng hiện tuyển dụng các chuyên gia tư vấn đầu tư nội bộ, những người có thể cung cấp các sản phẩm và dịch vụ được bảo hiểm không phải là FDIC. Tuy nhiên, một số ngân hàng ngày càng tăng cũng mong muốn các đại diện của họ sẽ nuôi dưỡng một nhóm khách hàng từ bên ngoài ngân hàng, và đã làm việc để phát triển một hệ thống thưởng cho nhân viên ngân hàng vì đã giới thiệu khách hàng cho họ cũng như một số nền tảng triển vọng để mang lại doanh nghiệp mới.
Các nhà môi giới có kinh nghiệm hiểu rằng họ cần phải được nhìn thấy và trình bày cho nhân viên ngân hàng và làm việc để giáo dục họ về những gì họ làm, nhưng cũng có thể tránh xa họ khi họ bận rộn với nhiệm vụ ngân hàng. Nhiều người trong số họ sẽ mời các nhà bán buôn và các nhà cung cấp sản phẩm khác mang bữa trưa cho nhân viên và sau đó giải thích cách sản phẩm của họ có thể mang lại lợi ích cho khách hàng của ngân hàng.
Các nhà môi giới trong môi trường ngân hàng thường phải nỗ lực nhiều hơn để khiến khách hàng của họ hiểu rằng những gì họ cung cấp, không giống như các tài khoản ngân hàng thông thường, không được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC).
Các nhà môi giới ngân hàng cũng có thể mong đợi làm việc với một nhóm khách hàng bảo thủ hơn họ sẽ gặp ở nơi khác, và nhiều người trong số họ phụ thuộc rất nhiều vào các niên kim cố định và các sản phẩm rủi ro thấp khác để xây dựng doanh nghiệp của họ. Nhưng các nhà môi giới ngân hàng thường thoát khỏi hạn ngạch bán hàng cao và áp lực phải bán sản phẩm mà những người làm việc tại các công ty dịch vụ đầy đủ khác phải đối mặt.
Xây dựng khách hàng
Bất cứ nơi nào một nhà môi giới non trẻ hạ cánh, cốt lõi của nỗ lực của họ là xây dựng một cuốn sách kinh doanh. Có nhiều cách để tìm kiếm khách hàng, bao gồm:
- Danh bạ điện thoại và lệnh "cười và quay số", có nghĩa là thực hiện các cuộc gọi lạnh để mở tài khoản. Danh sách các khách hàng tiềm năng đủ điều kiện để bắt đầu liên hệ với doanh nghiệp (Bạn có thể trao cho bạn công ty hoặc mua từ các công ty tiếp thị.) Khai thác người thân hoặc bạn bè để có được các thành viên giới thiệu, như phòng thương mại địa phương để kết nối và gặp gỡ các khách hàng tiềm năng.
Điểm mấu chốt
Ngày nay, ngành công nghiệp tài chính có nhiều cơ hội hơn bao giờ hết cho những người sẵn sàng làm việc chăm chỉ và đối phó với các khía cạnh tiêu cực (thời gian dài, căng thẳng cao) đi kèm với các giai đoạn ban đầu của sự nghiệp trong lĩnh vực này. Nhà môi giới chứng khoán hiện đại có một số lĩnh vực chính để xây dựng một doanh nghiệp, nhưng phải có được giấy phép cần thiết trước khi hành nghề. Toàn bộ quá trình này có thể là một cuộc phiêu lưu tốn thời gian và tốn kém, nhưng nhiều người tìm thấy phần thưởng tài chính xứng đáng với cuộc đấu tranh ban đầu.
