Bảo hiểm Thu nhập cho Người khuyết tật (DI) là gì?
Bảo hiểm thu nhập cho người khuyết tật (DI) cung cấp thu nhập bổ sung trong trường hợp bị bệnh hoặc tai nạn dẫn đến khuyết tật ngăn người được bảo hiểm làm việc tại nơi làm việc thường xuyên của họ. Quyền lợi thường được trả hàng tháng để người được bảo hiểm có thể duy trì mức sống tương đương và trả chi phí định kỳ.
Hiểu về bảo hiểm khuyết tật-thu nhập (DI)
Bảo hiểm thu nhập cho người khuyết tật (DI) được thiết kế để thay thế từ 45% đến 65% tổng thu nhập của người được bảo hiểm trên cơ sở miễn thuế. Một số chính sách bao gồm tiền thưởng và hoa hồng như thu nhập. Các lợi ích được miễn thuế vì chủ hợp đồng đã sử dụng đô la sau thuế để trả phí bảo hiểm. Chính sách trả một khoản trợ cấp trong trường hợp bị bệnh hoặc bị thương ngăn cản chủ sở hữu chính sách kiếm thu nhập thông thường trong nghề nghiệp của họ.
Mặc dù một số chương trình do chủ lao động cung cấp và Bồi thường cho Công nhân có thể cung cấp trợ giúp trong trường hợp khuyết tật, chất lượng và phạm vi bảo hiểm có thể khiến nhân viên khuyết tật thiếu sự bảo vệ mà họ yêu cầu. Nhiều kế hoạch do nhà tuyển dụng cung cấp là một phần của bộ bảo hiểm và có thể không trả cho các mức mà nhân viên cần để đáp ứng chi phí của họ. Ngoài ra, Bồi thường cho Công nhân chỉ bao gồm các thương tích do việc làm.
Các cá nhân tự làm chủ và các chủ doanh nghiệp nhỏ phải đi một mình khi có thu nhập từ khuyết tật. Ngay cả khi chấn thương có liên quan đến công việc, chủ doanh nghiệp độc lập có thể không yêu cầu Bồi thường cho Người lao động.
Chìa khóa chính
- Bảo hiểm thu nhập cho người khuyết tật (DI) cung cấp lợi ích cho những người được bảo hiểm bị khuyết tật do bị thương hoặc bị bệnh và không thể thực hiện các công việc bình thường. Bảo hiểm thu nhập khả thi trả một phần thu nhập của người được bảo hiểm, thường không quá 60%. từ 1, 5% đến 3% tổng thu nhập của người được bảo hiểm. Chính sách thu nhập cho người khuyết tật nhiều nhất có thời gian chờ đợi, trong đó lợi ích không thể được trả từ một khuyết tật đủ điều kiện.
Chi phí bảo hiểm thu nhập cho người khuyết tật
Bảo hiểm thu nhập cho người khuyết tật có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm cuối cùng. Phí bảo hiểm chính sách thường nằm trong khoảng từ 1, 5% đến 3% tổng thu nhập. Bảo lãnh bảo hiểm cũng xem xét tuổi trong quá trình bảo lãnh phát hành. Độ tuổi tối thiểu cho người nộp đơn là 18 tuổi và tuổi tối đa thường là 60. Không giống như bảo hiểm nhân thọ, tỷ lệ DI cho phụ nữ cao hơn trên mỗi đơn vị bảo hiểm so với người nộp đơn nam. Theo dữ liệu khiếu nại, các công ty bảo hiểm trong lịch sử đã trả nhiều hơn và yêu cầu bồi thường số tiền cao hơn cho phụ nữ so với nam giới và trong thời kỳ đầu của cuộc đời. Điều này có thể được quy cho việc mang thai và sinh nở và tỷ lệ trầm cảm và rối loạn tự miễn cao hơn. Ngoài ra, những người hút thuốc có thể phải trả nhiều hơn 25% cho việc bảo vệ tương tự như người không hút thuốc vì tỷ lệ mắc các bệnh liên quan đến hút thuốc cao hơn.
Khi xác định phí bảo hiểm, các nhà cung cấp sẽ đặt ứng viên vào phân loại nghề nghiệp và thu nhập. Cơ sở của các phân loại này là dựa trên kinh nghiệm yêu cầu của người chăm sóc cho các loại công việc và thu nhập này. Việc phân loại với rủi ro thấp nhất sẽ trả ít hơn.
Thời gian chờ đợi Bảo hiểm Thu nhập cho Người khuyết tật
Thông thường, các chính sách bảo hiểm thu nhập cho người khuyết tật chứa một khoản trợ cấp hàng tháng cụ thể (ví dụ: $ 3.000 một tháng). Trừ khi được nêu trong ngôn ngữ chính sách, các chính sách DI không phối hợp với các lợi ích An sinh xã hội mà phải trả thêm vào đó. Và, tất nhiên, khi số tiền trợ cấp hàng tháng tăng lên, phí bảo hiểm cao hơn được đánh giá. Hầu hết các công ty sẽ không ban hành một chính sách với lợi ích lên tới hơn 60% tổng thu nhập của một cá nhân.
Hầu hết các công ty bảo hiểm cung cấp các kế hoạch mang thời gian lợi ích tối đa là 2, 3, 5 hoặc 10 năm. Một lần nữa, giá tăng để mua một thời gian lợi ích kéo dài.
Chính sách bảo hiểm người khuyết tật có thời gian chờ đợi hoặc loại bỏ trước khi có thể nhận được các khoản thanh toán lợi ích. Thời gian này thường là 30 ngày kể từ ngày bảo hiểm và có thể thay đổi tùy theo nhà cung cấp và chính sách. Một cân nhắc quan trọng khác cho các chính sách thu nhập khuyết tật là các khoản thanh toán phúc lợi không bắt đầu ngay sau khi nộp đơn yêu cầu bồi thường thương tích hoặc bệnh tật. Một lần nữa, điều này sẽ thay đổi tùy theo nhà cung cấp và loại chính sách, nhưng hầu hết sẽ yêu cầu thời gian chờ từ 30 đến 45 ngày trước khi quy trình thanh toán lợi ích đầu tiên.
