Mục lục
- Roth so với IRA truyền thống
- Giới hạn thu nhập của Roth IRA
- Khấu trừ thuế của IR IR
- Quy tắc rút tiền của IR IR
- Điểm mấu chốt
Một IR IR là một tài khoản tiết kiệm hưu trí được miễn thuế, nắm giữ các khoản đầu tư mà bạn chọn sử dụng tiền sau thuế. Roth IRAs cung cấp nhiều lợi ích, nhưng chúng không phải là lựa chọn đúng đắn cho mọi nhà đầu tư. Nếu bạn đang suy nghĩ về việc mở một tài khoản, trước tiên hãy xem xét những nhược điểm của Roth IRAs.
Chìa khóa chính
- Roth IRAs cung cấp một số lợi ích chính, bao gồm tăng trưởng miễn thuế, rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu và không phân phối tối thiểu bắt buộc. Một bất lợi là đóng góp cho một công ty bị hạn chế bởi thu nhập hộ gia đình của bạn và đóng góp cho những người có thu nhập đủ điều kiện bị giới hạn ở mức 6.000 đô la một năm. Một nhược điểm khác là nếu bạn rút tiền kiếm được trước ít nhất năm năm kể từ lần đầu tiên bạn đóng góp cho một công ty Roth, bạn có thể nợ thuế và phạt 10%.
Roth so với IRA truyền thống
Roth và IRA truyền thống là những cách tuyệt vời để cất tiền cho nghỉ hưu. Họ chia sẻ cùng giới hạn đóng góp. Cho năm 2020, đó là 6.000 đô la hoặc 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Để đóng góp cho một trong hai, bạn phải có thu nhập. Đó là số tiền bạn có được khi làm việc hoặc sở hữu một doanh nghiệp. Và bạn không thể gửi nhiều hơn số tiền bạn kiếm được trong một năm nhất định.
Mặc dù có những điểm tương đồng, nhưng các tài khoản thực sự khá khác nhau. Mặc dù những điều này không nhất thiết phải phá vỡ thỏa thuận, đây là những nhược điểm của Roth IRAs.
Giới hạn thu nhập của Roth IRA
Một nhược điểm của Roth IRAs là bạn không thể đóng góp cho một người nếu bạn kiếm được quá nhiều tiền. Các giới hạn được dựa trên tổng thu nhập đã điều chỉnh (MAGI) và tình trạng nộp thuế của bạn. Để tìm MAGI của bạn, hãy bắt đầu với tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn, bạn có thể tìm thấy điều này trên tờ khai thuế của bạn và thêm lại các khoản khấu trừ nhất định.
Nói chung, bạn có thể đóng góp toàn bộ số tiền nếu MAGI của bạn dưới một số tiền nhất định. Bạn có thể đóng góp một phần nếu MAGI của bạn nằm trong phạm vi "loại trừ". Và nếu MAGI của bạn quá cao, bạn hoàn toàn không thể đóng góp. Dưới đây là danh sách giới hạn thu nhập và đóng góp của Roth IRA cho năm 2020:
| 2019 Roth IRA Giới hạn thu nhập và đóng góp | ||
|---|---|---|
| Tình trạng nộp hồ sơ | MAGI | Giới hạn đóng góp |
| Kết hôn khai thuế chung | ||
| Dưới $ 196, 000 | $ 6.000 ($ 7.000 nếu tuổi từ 50 trở lên) | |
| $ 196, 000 đến $ 205, 999 | Bắt đầu loại bỏ | |
| $ 206.000 trở lên | Không đủ điều kiện cho Roth IRA trực tiếp | |
| Kết hôn nộp riêng * | ||
| Dưới 10.000 đô la | Bắt đầu loại bỏ | |
| $ 10.000 trở lên | Không đủ điều kiện cho Roth IRA trực tiếp | |
| Độc thân | ||
| Dưới $ 124.000 | $ 6.000 ($ 7.000 nếu tuổi từ 50 trở lên) | |
| $ 124.000 đến $ 138.999 | Bắt đầu loại bỏ | |
| 139.000 đô la trở lên | Không đủ điều kiện cho Roth IRA trực tiếp |
Khấu trừ thuế của IR IR
Sự khác biệt lớn nhất giữa IRA truyền thống và Roth là khi bạn nộp thuế. Với IRA truyền thống, bạn có thể khấu trừ các khoản đóng góp của mình trong năm bạn thực hiện chúng. Điều này cung cấp một khoản giảm thuế ngay lập tức có thể khiến bạn có thêm tiền để đầu tư hoặc trả nợ. Nhược điểm là bạn phải trả thuế khi rút tiền khi nghỉ hưu.
Roth IRAs làm việc theo cách ngược lại. Bạn không được giảm thuế trước, nhưng rút tiền về hưu thường được miễn thuế. Điều đó nghe có vẻ tốt, nhưng nó thực sự có thể là một bất lợi cho một số nhà đầu tư.
Bạn thực hiện các khoản đóng góp của Roth IRA bằng đô la sau thuế, do đó bạn không được giảm thuế trước mà IRA truyền thống cung cấp.
Đây là lý do tại sao. Không giảm thuế trước có nghĩa là bạn sẽ có ít tiền hơn trong khoảng thời gian thuế để chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư. Và rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu là điều đáng để mong đợi, trừ khi bạn sẽ ở trong một khung thuế thấp hơn trong tương lai so với hiện tại.
Tùy thuộc vào tình huống của bạn, bạn có thể hưởng lợi nhiều hơn từ việc giảm thuế trả trước truyền thống của IRA, và sau đó trả thuế ở mức thấp hơn khi nghỉ hưu. Thật đáng để nghiền nát những con số trước khi bạn đưa ra bất kỳ quyết định nào vì có khả năng rất nhiều tiền đang bị đe dọa.
Quy tắc rút tiền của IR IR
Với một Roth, bạn có thể rút tiền đóng góp của mình bất cứ lúc nào, vì bất kỳ lý do gì, mà không phải chịu thuế hay phạt. Và rút tiền đủ điều kiện khi nghỉ hưu cũng được miễn thuế và miễn phạt. Điều đó xảy ra khi bạn ít nhất 59 1/2 tuổi và đã ít nhất năm năm kể từ lần đầu tiên bạn đóng góp cho một quy tắc năm năm của Roth IRA.
- Tuổi 59 trở xuống. Rút tiền phải chịu thuế và phạt 10%. Bạn có thể tránh được hình phạt (nhưng không phải là thuế) nếu bạn sử dụng tiền cho lần mua nhà lần đầu hoặc cho một số miễn trừ khác. Tuổi 59 1/2 trở lên. Rút tiền phải chịu thuế nhưng không bị phạt.
Quy tắc năm năm có thể là một bất lợi nếu bạn bắt đầu một Roth sau này trong cuộc sống. Ví dụ: nếu lần đầu tiên bạn đóng góp cho một Roth ở tuổi 58, bạn phải đợi đến khi bạn 63 tuổi để thực hiện rút tiền miễn thuế.
Điểm mấu chốt
Roth IRAs mang lại rất nhiều lợi ích Tăng trưởng miễn thuế, rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu và không có phân phối tối thiểu bắt buộc (RMDs) bắt đầu ở tuổi 72, có thể dễ dàng bỏ qua bất kỳ nhược điểm tiềm năng nào.
Hầu hết các nhà đầu tư sẽ được hưởng lợi từ việc tiết kiệm cho nghỉ hưu trong IRA. Việc lựa chọn tốt hơn cho bạn là truyền thống hay Roth IRA tùy thuộc vào thu nhập, tuổi của bạn và khi nào bạn dự kiến sẽ ở trong một khung thuế thấp hơn bây giờ, hoặc trong khi nghỉ hưu.
So sánh các tài khoản đầu tư × Các ưu đãi xuất hiện trong bảng này là từ các mối quan hệ đối tác mà Investopedia nhận được bồi thường. Tên nhà cung cấp Mô tảNhững bài viết liên quan
IRA truyền thống
Những lý do để chuyển đổi IRA của Roth sang IRA truyền thống
IR IRA
Làm thế nào thuế IR IR làm việc
IR IRA
Quy tắc đóng góp của Roth IRA: Hướng dẫn toàn diện
IRA truyền thống
Chuyển đổi Tiết kiệm IRA truyền thống sang Roth IRA
IRA
Thu nhập từ số lượng IR IR của Roth hướng tới thu nhập?
IR IRA
Tại sao Roth IRAs có ý nghĩa cho Millennials
Liên kết đối tácĐiều khoản liên quan
Hướng dẫn đầy đủ về Roth IRA Một IR IR là một tài khoản tiết kiệm hưu trí cho phép bạn rút tiền miễn thuế. Tìm hiểu lý do tại sao một IR IR có thể là một lựa chọn tốt hơn so với IRA truyền thống cho một số người tiết kiệm nghỉ hưu. hiểu thêm về Quy tắc 5 năm Quy tắc năm năm liên quan đến việc rút tiền từ Roth và IRA truyền thống. Thêm IRA tự định hướng (SDIRA) Tài khoản hưu trí cá nhân tự định hướng (SDIRA) là một loại IRA, được quản lý bởi chủ tài khoản, có thể nắm giữ nhiều khoản đầu tư thay thế. thêm IRA truyền thống là gì? IRA truyền thống (tài khoản hưu trí cá nhân) cho phép các cá nhân trực tiếp thu nhập trước thuế đối với các khoản đầu tư có thể tăng chậm thuế. Thêm lén lút trong Backdoor Roth IRA Backback Roth IRA cho phép người nộp thuế đóng góp cho Roth IRA, ngay cả khi thu nhập của họ cao hơn số tiền được IRS phê duyệt cho những đóng góp đó. thêm Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là một công cụ đầu tư mà cá nhân sử dụng để kiếm tiền và dành tiền để tiết kiệm hưu trí. hơn