Khi bạn mở hầu hết các tài khoản đầu tư, công ty thường hỏi bạn muốn đặt tên ai là người thụ hưởng. Hãy nhớ rằng, người thụ hưởng là người mà chủ tài khoản nêu tên để hưởng lợi hoặc tận dụng lợi thế từ tài khoản sau khi chủ sở hữu qua đời. Người thụ hưởng có thể được đặt tên cho tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), quỹ tương hỗ, niên kim và chính sách bảo hiểm nhân thọ.
Nhưng những gì về kiểm tra tài khoản? Hầu hết mọi người sử dụng các tài khoản này để gửi tiền lương và các lợi ích khác, cùng với việc thực hiện các giao dịch tài chính hàng ngày của họ như thanh toán hóa đơn, tiền thuê nhà, thế chấp và các nghĩa vụ khác.
Quá trình để tài sản của bạn được truyền lại sau khi bạn qua đời có thể là một quá trình phức tạp, đặc biệt là khi bạn không thể gọi tên ai đó là người thụ hưởng. Đọc tiếp để tìm hiểu làm thế nào bạn có thể thêm người thụ hưởng vào tài khoản kiểm tra.
Chìa khóa chính
- Kiểm tra tài khoản không nhất thiết yêu cầu chủ tài khoản phải nêu tên người thụ hưởng. Nhiều ngân hàng cung cấp tài khoản phải trả khi chết (POD) như một phần của dịch vụ tiêu chuẩn của họ. Tài khoản POD hướng dẫn ngân hàng chuyển tài sản của khách hàng cho người thụ hưởng, trong đó có nghĩa là tiền trong tài khoản POD được giữ ngoài tòa án chứng thực nếu chủ tài khoản chết. Sau khi người thụ hưởng được chọn, ngân hàng sẽ điền vào giấy tờ để tiền chuyển trực tiếp đến người thụ hưởng sau khi bạn qua đời.
Tài khoản ngân hàng có cần người thụ hưởng không?
Không giống như các tài khoản khác, các ngân hàng không yêu cầu kiểm tra chủ tài khoản để nêu tên người thụ hưởng. Mặc dù chúng không cần thiết, bạn nên xem xét việc đặt tên người thụ hưởng cho tài khoản ngân hàng của mình nếu bạn muốn bảo vệ tài sản của mình. Nếu một người muốn đặt tên người thụ hưởng cho tài khoản kiểm tra của họ trong trường hợp tử vong, chủ tài khoản nên chuyển tên của người đó đến ngân hàng của họ.
Do lãi suất ngày càng tăng, nhiều ngân hàng cung cấp cho khách hàng của họ các tài khoản phải trả khi chết (POD) như một phần của dịch vụ tiêu chuẩn của họ. Vì vậy, việc kiểm tra tài khoản có thể được chuyển đổi thành tài khoản POD, hướng dẫn ngân hàng chuyển tất cả tài sản của khách hàng cho người thụ hưởng. Tiền trong tài khoản POD được giữ ngoài tòa án chứng thực nếu chủ tài khoản chết.
Tiền trong tài khoản POD được giữ ngoài tòa án chứng thực nếu chủ tài khoản chết.
Tài khoản POD cho người thụ hưởng
Để chuyển đổi tài khoản kiểm tra thành tài khoản POD, hãy chọn người thụ hưởng và thông báo cho ngân hàng về mong muốn của bạn. Ngân hàng điền vào các giấy tờ thích hợp để tiền của tài khoản của bạn sẽ được chuyển trực tiếp đến người thụ hưởng sau khi bạn qua đời. Bạn có thể muốn chuyển đổi tài khoản kiểm tra của mình sang tài khoản POD nếu bạn muốn ai đó cụ thể nhận được tiền của tài khoản.
Trong trường hợp bình thường, tiền trong tài khoản ngân hàng trở thành một phần tài sản của một người khi họ chết. Tuy nhiên, tài khoản POD bỏ qua quá trình di sản và chứng thực di chúc. Để đòi tiền, người thụ hưởng chỉ cần xuất hiện tại ngân hàng, chứng minh danh tính của họ và xuất trình một bản sao có chứng thực giấy chứng tử của chủ tài khoản.
Điều gì xảy ra nếu bạn kết hôn?
Tài khoản kiểm tra đã kết hôn đã biến chủ tài khoản POD ở các quốc gia sở hữu cộng đồng nên biết rằng vợ hoặc chồng của họ tự động nhận được một nửa số tiền họ đã đóng góp trong thời kỳ hôn nhân, ngay cả khi một người thụ hưởng khác được đặt tên sau khi chủ tài khoản qua đời. Trong khi đó, vợ hoặc chồng ở các quốc gia không có cộng đồng có quyền tranh chấp việc phân phối tiền tại tòa án.
Sự lựa chọn khác
Một trong những lợi thế của việc có chủ tài khoản chung là không cần phải nêu tên người thụ hưởng, vì tên người đã có trên tài khoản. Người đó sẽ có quyền truy cập và kiểm soát hoàn toàn số dư. Tuy nhiên, một trong những nhược điểm là bạn phải chia sẻ tài khoản với người đó, người có thể thiếu trách nhiệm về tài chính và khiến bạn rơi vào tình trạng trì trệ.
Nhưng hãy nhớ, mặc dù bạn có thể đặt tên cho người thụ hưởng hoặc đặt tên cho chủ tài khoản chung, bạn vẫn nên có di chúc. Điều này sẽ giải quyết tất cả các vấn đề của bạn, ngay cả khi tài khoản của bạn đã có người thụ hưởng.
