Không, đối với hầu hết các phần, một ngân hàng không bắt buộc phải trả lãi cho bất kỳ tài khoản ký quỹ nào (còn được gọi là tài khoản tạm giữ thế chấp) mà nó giữ cho khách hàng của mình. Thật vậy, Bộ Phát triển Nhà và Đô thị Hoa Kỳ (HUD) không chỉ định rằng tiền ký quỹ được giữ trong các tài khoản chịu lãi.
Ký quỹ là một điều kiện tạm thời của một mặt hàng như tiền hoặc một phần tài sản đã được chuyển nhượng cho bên thứ ba với ý định giao cho người được cấp như một phần của thỏa thuận ràng buộc. Tiền hoặc tài sản trong ký quỹ thường được giao bởi một đại lý ký quỹ cho một người được cấp khi đáp ứng các điều khoản được vạch ra. Luật sư thường sẽ đóng vai trò là đại lý ký quỹ và làm việc với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để trở thành người giám sát ký quỹ.
Trong khi tài sản được giữ trong ký quỹ, người mua không thể chiếm hữu hoặc chiếm giữ không gian. Các giao dịch bất động sản phải xóa một loạt các giai đoạn trong quá trình ký quỹ. Việc thẩm định tài sản phải được tiến hành nếu nó chưa được thực hiện. Có thể có vấn đề với giao dịch nếu giá trị thẩm định của tài sản thấp hơn giá mua theo thỏa thuận.
Chìa khóa chính
- Tài khoản ký quỹ được sử dụng để giữ một cách an toàn một số tiền lớn đã được dành cho các giao dịch như mua nhà hoặc tài sản. Quy định bảo lãnh không yêu cầu người giám sát phải trả lãi cho các tài khoản ký quỹ, tuy nhiên một số bang có thể yêu cầu tiểu bang, tiền lãi nhận được có thể bị giới hạn hoặc bị phủ nhận hoàn toàn dựa trên một số yếu tố khác.
Cải cách lãi suất ký quỹ
Đã có hai nỗ lực để thông qua luật vào năm 1992 và 1993 liên quan đến việc trả lãi cho các tài khoản ngân hàng ký quỹ. Cả hai đề xuất này đều bị từ chối và không có bất kỳ nỗ lực nào khác để thay đổi hệ thống ký quỹ kể từ, ít nhất là ở cấp liên bang.
Có một số trường hợp ngoại lệ ở cấp tiểu bang. Các tiểu bang thực tế yêu cầu thanh toán lãi cho các tài khoản ký quỹ như sau:
- AlaskaCaliforniaConnecticutIowaMaineMarylandMass MassachusettsMinffield New Hampshire New York Oregon Đảo đảo Utah Utah Wisconsin Wisconsin
Lãi suất ký quỹ trong thực tế
Tuy nhiên, ngay cả ở những tiểu bang này, có thể có những ngoại lệ pháp lý có thể khiến ngân hàng không trả lãi. Nhiều trong số các tiểu bang này yêu cầu bất kỳ khoản lãi nào kiếm được thông qua tài khoản ký quỹ phải được trả cho khách hàng. Điều này không làm cho tài khoản ngân hàng ký quỹ trở thành một sự thay thế chấp nhận được cho các tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn vì một số lý do chính. Đầu tiên, HUD giới hạn tổng số tiền gửi vượt quá một phần sáu tổng số tiền tối thiểu được gửi và thanh toán trong năm. Hạn chế này hạn chế nghiêm ngặt mọi khách hàng gộp thường có thể được hưởng trong một chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc tài khoản tiết kiệm thông thường.
Do thực tế này, khách hàng quản lý tài chính cá nhân của họ chặt chẽ có thể thực sự được hưởng lợi bằng cách đầu tư số tiền họ trả vào tài khoản ngân hàng ký quỹ vào các phương tiện đầu tư khác. Đối với những người có tín dụng và khoản vay đã có đòn bẩy cao, có thể dễ dàng thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn thay vì một khoản thanh toán lớn hàng năm. Vì ký quỹ thế chấp được thiết kế để bảo vệ người cho vay khỏi các khoản nợ mặc định, cuối cùng ngân hàng đưa ra quyết định cuối cùng về việc có yêu cầu người vay thiết lập tài khoản ngân hàng ký quỹ hay không.
