Để biết câu trả lời cho câu hỏi trong tiêu đề, bạn chỉ cần nhìn vào một chỉ số do American Express Open Forum cung cấp: 30% chủ doanh nghiệp nhỏ chưa tính được họ sẽ cần bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu.
Bạn có thể nghĩ: Nếu 70% chủ doanh nghiệp nhỏ đã tính toán họ sẽ cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu, thì nhu cầu về các cố vấn tài chính không nên quá cao . Tuy nhiên, hãy xem xét một chỉ số khác được cung cấp bởi Diễn đàn mở của American Express: Dưới 25% có kế hoạch chính thức để chuyển doanh nghiệp của họ sang chủ sở hữu mới khi sắp nghỉ hưu.
Chỉ 40% chủ doanh nghiệp nhỏ đã tham khảo ý kiến với một cố vấn tài chính. Với các số liệu thống kê ở trên, đây là một tỷ lệ thấp. Ngay cả khi một chủ doanh nghiệp nhỏ đã có những kế hoạch cần thiết cho tương lai, thì chủ doanh nghiệp nhỏ đó sẽ khó có thể đầu tư chiến lược cho tương lai gần khi họ phải giải quyết các quyết định nhân sự, phân bổ vốn, làm thế nào để tăng doanh số, làm thế nào để cắt giảm chi phí, và liên tục dập lửa. (Để biết thêm, hãy xem: 401 (k) Các kế hoạch dành cho Chủ doanh nghiệp nhỏ .)
Hầu hết các chủ doanh nghiệp nhỏ muốn doanh nghiệp của họ, tương lai của họ và tương lai của con cái họ nằm trong tầm kiểm soát của họ. Điều này là dễ hiểu, nhưng nếu tất cả thời gian và năng lượng đó được đưa vào doanh nghiệp, vậy thì ai sẽ để mắt đến tài chính cá nhân? Một chủ doanh nghiệp nhỏ sẽ không có thời gian để xem Đô la Mỹ đang tăng giá hay giảm giá và nó có thể ảnh hưởng đến khoản đầu tư Apple Inc. (AAPL) của ông trong quý hiện tại như thế nào. Anh ta cũng không có thời gian để đào sâu vào 10-Q và 10-K, theo dõi các động thái lãi suất, đọc các tuyên bố của Cục Dự trữ Liên bang và theo dõi các chuyển động ngoại hối. (Để biết thêm, hãy xem: Doanh nghiệp nhỏ: Đó là tất cả về các mối quan hệ .)
Nói tóm lại, một chủ doanh nghiệp nhỏ hiểu biết biết rằng việc ủy thác đến đúng bữa tiệc sẽ tiết kiệm thời gian và được khen thưởng rất nhiều. Do đó, chủ doanh nghiệp nhỏ đó sẽ cân nhắc mạnh mẽ việc thuê một cố vấn tài chính. Tuy nhiên, đó chỉ là bước đầu tiên. Bây giờ chủ doanh nghiệp nhỏ cần phải tìm ra cố vấn tài chính nào để thuê.
Yếu tố quan trọng nhất
Tập đoàn tài chính Securian đã thực hiện một nghiên cứu về những gì mọi người cảm thấy là yếu tố quan trọng nhất khi lựa chọn một cố vấn tài chính. Nói một cách dễ hiểu, yếu tố quan trọng nhất là Mối quan hệ. Để phá vỡ điều đó, hãy xem xét các số liệu thống kê sau về tầm quan trọng:
- Biết nhu cầu của tôi: Tôn trọng 27% / Biết thương hiệu / Công ty họ làm việc: 26% Dễ nói chuyện: 26% Khuyến nghị của đồng nghiệp: 23% Khuyến nghị về bạn bè / gia đình: 23% Mối quan hệ cá nhân hiện tại: 22%
Bây giờ hãy xem phần còn lại của danh sách và lưu ý rằng không có yếu tố nào trong số này liên quan đến mối quan hệ:
- Chi phí dịch vụ: 21% Ngân hàng hoặc kế toán Khuyến nghị: 14% Chuyên môn trong ngành cụ thể: 12% có thể xác định với SBO: 12% Cung cấp sản phẩm cụ thể: 9% Vị trí thuận tiện: 7%
Câu hỏi để hỏi
Biết rằng một mối quan hệ tốt là yếu tố quan trọng nhất để thành công lâu dài là rất quan trọng, nhưng nó không đơn giản hóa quá trình thuê một cố vấn tài chính. Để làm điều đó, hãy hỏi những câu hỏi sau:
1. Bạn có dựa trên hoa hồng dựa trên phí? (Để biết thêm, hãy xem: Trả tiền cho Tư vấn đầu tư của bạn - Phí hoặc hoa hồng? )
Bạn đang tìm kiếm dựa trên phí, có nghĩa là một cố vấn tài chính sẽ tính phí cho thời gian và lời khuyên của bạn dựa trên số tiền cố định hoặc tỷ lệ phần trăm tài sản được quản lý trên cơ sở hàng quý. Lý do dựa trên phí thường là một lựa chọn tốt hơn là sự minh bạch đầy đủ. Một cố vấn tài chính dựa trên hoa hồng sẽ kiếm tiền từ các sản phẩm tài chính được bán cho bạn, điều này dẫn đến một mối quan hệ không chính đáng hơn.
2. Bạn có chuyên làm việc với các chủ doanh nghiệp nhỏ?
3. Bạn có phải là CFP không?
Một CFP phải đáp ứng các yêu cầu về giáo dục, kiểm tra, kinh nghiệm và đạo đức.
4. Làm thế nào bạn có thể tiết kiệm thời gian cho tôi?
5. Những loại công nghệ tiên tiến nào bạn sử dụng để theo kịp với phần còn lại của ngành công nghiệp?
6. Làm thế nào bạn sẽ cung cấp dịch vụ cá nhân?
7. Bạn có thể giúp xây dựng kế hoạch kế nhiệm kinh doanh, bao gồm kế hoạch thuế, pháp lý và bảo hiểm không?
8. Bạn có bất kỳ giới thiệu?
Sau khi bạn có tất cả các câu trả lời, hãy chắc chắn rằng ứng viên có trạng thái tốt bằng cách kiểm tra Hội đồng CFP.
Điểm mấu chốt
Có, một chủ doanh nghiệp nhỏ cần một cố vấn tài chính. Bằng cách làm theo các mẹo ở trên, bạn nên tăng tỷ lệ tìm được một cố vấn tài chính phù hợp với bạn. (Để biết thêm, hãy xem: Tại sao các nhà quản lý quỹ phòng hộ tạo ra các khách hàng tư vấn tốt .)
