Có, nếu người cho vay thế chấp của bạn bị phá sản, bạn vẫn cần phải trả nghĩa vụ thế chấp của mình. Xin lỗi để thất vọng, nhưng không có bữa ăn trưa miễn phí trong tình huống này. Nếu người cho vay thế chấp của bạn đi theo, công ty thường sẽ bán tất cả các khoản thế chấp hiện có cho những người cho vay khác.
Trong hầu hết các trường hợp, các điều khoản của thỏa thuận thế chấp của bạn sẽ không thay đổi. Sự khác biệt duy nhất là công ty mới sẽ chịu trách nhiệm nhận các khoản thanh toán và phục vụ khoản vay. Tuy nhiên, hãy chắc chắn kiểm tra thỏa thuận thế chấp của bạn cho các điều khoản "bán và chuyển nhượng".
Điều gì xảy ra khi thế chấp của bạn được bán?
Nếu người cho vay thế chấp có nguồn gốc khoản vay của bạn bị phá sản, khoản thế chấp của bạn có giá trị và được mua bởi một người cho vay hoặc nhà đầu tư khác trên thị trường thứ cấp. Thị trường thứ cấp là nơi các khoản vay thế chấp được phát hành trước đó được mua và bán.
Mặc dù thế chấp cho người vay là một khoản nợ hoặc nợ, thế chấp cho người cho vay là một tài sản vì ngân hàng thu các khoản thanh toán lãi từ người vay trong suốt thời gian vay. Các khoản thanh toán lãi cho ngân hàng tương tự như một nhà đầu tư kiếm lãi hoặc cổ tức khi nắm giữ trái phiếu hoặc cổ phiếu. Cổ tức là một khoản thanh toán bằng tiền mặt được trả cho các cổ đông của công ty phát hành cổ phiếu. Tương tự, các khoản thanh toán lãi mà bạn phải trả cho khoản thế chấp của mình giống như bạn trả cho các khoản thanh toán cổ tức hàng tháng của ngân hàng.
Do phá sản, tài sản của người cho vay thế chấp, bao gồm cả thế chấp của bạn, được đóng gói cùng với các khoản vay khác và được bán cho một công ty cho vay hoặc dịch vụ khác, nơi thu các khoản thanh toán và dịch vụ của bạn cho khoản vay. Chủ sở hữu mới của khoản vay của bạn kiếm tiền dựa trên bất kỳ khoản phí và lãi từ thế chấp.
Khoản vay của bạn cũng có thể được bán cho Fannie Mae hoặc Hiệp hội thế chấp quốc gia liên bang (Fannie Mae, hoặc FNMA). Cùng nhau, Fannie Mae và Tập đoàn thế chấp cho vay mua nhà liên bang (Freddie Mac hoặc FHLMC) mua hoặc bảo lãnh 40% hoặc 60% tất cả các khoản thế chấp có nguồn gốc từ Hoa Kỳ.
Khoản vay đảm bảo từ Freddie Mac và Fannie Mae giúp người cho vay bằng cách giảm rủi ro. Các đảm bảo cũng giúp các nhà đầu tư có thể muốn mua các khoản thế chấp cho thu nhập lãi. Do bảo đảm, người cho vay có thể làm cho các khoản vay và thế chấp có giá cả phải chăng hơn đối với người vay và tăng số lượng hoặc khoản vay có sẵn cho người tiêu dùng.
Chìa khóa chính
- Nếu người cho vay thế chấp của bạn bị phá sản, bạn vẫn cần phải trả nghĩa vụ thế chấp của mình. Do hậu quả của việc phá sản, tài sản của người cho vay thế chấp, bao gồm cả thế chấp của bạn, được đóng gói cùng với các khoản vay khác và bán cho một công ty cho vay hoặc dịch vụ khác. được bán, chủ sở hữu mới, theo luật, phải thông báo cho bạn trong vòng 30 ngày kể từ ngày chuyển khoản có hiệu lực tiết lộ tên, địa chỉ và số điện thoại của họ.
Những lý do khác Thế chấp của bạn có thể được bán
Điều quan trọng cần lưu ý là đó là thông lệ kinh doanh bình thường đối với một số người cho vay để bán thế chấp của họ cho các công ty khác trong các tình huống bên ngoài khó khăn tài chính. Các nhà đầu tư muốn mua các khoản thế chấp vì nó cung cấp cho họ các khoản thanh toán lãi cố định.
Ngoài ra, các ngân hàng phát hành thế chấp hoặc bất kỳ khoản vay nào cũng có giới hạn về số tiền họ có thể cho vay vì các ngân hàng chỉ có rất nhiều tiền gửi trên bảng cân đối kế toán của họ. Do đó, việc bán thế chấp của bạn cho một nhà cung cấp dịch vụ khác sẽ xóa khoản vay của bạn khỏi sổ sách của ngân hàng và giải phóng bảng cân đối kế toán của họ để cho vay thêm tiền. Nếu các ngân hàng không thể bán các khoản thế chấp, cuối cùng họ sẽ cho vay tất cả tiền của họ và sẽ không thể phát hành thêm bất kỳ khoản vay hay thế chấp mới nào. Nền kinh tế có thể sẽ phải vật lộn trong một kịch bản như vậy, đó là lý do tại sao nó cho phép các khoản vay ngân hàng được bán hết trên thị trường thứ cấp.
Nếu thế chấp của bạn được bán
Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng hoặc CFPB, nếu thế chấp của bạn được bán, người cho vay mới phải " thông báo cho bạn trong vòng 30 ngày kể từ ngày chuyển khoản có hiệu lực. Thông báo sẽ tiết lộ tên, địa chỉ và số điện thoại của chủ sở hữu mới . " Tại đây
Xin lưu ý rằng việc đọc bản in đẹp khi bạn thế chấp là rất quan trọng. Bạn có thể kiểm tra thỏa thuận cho vay ban đầu và tài liệu của bạn để biết phần xác định trách nhiệm của mỗi bên nếu thế chấp được bán hoặc giao cho công ty khác.
